Investor muda dapat pensiun kaya—atau super kaya—dengan mengikuti langkah-langkah ini

Peluang emas Anda adalah ini: Anda memiliki beberapa dekade di depan Anda sebelum Anda (mungkin) akan pensiun; dan (sekali lagi mungkin) Anda memiliki lebih banyak dekade saat Anda pensiun.

Baca: Batas kontribusi 401 (k) akan melonjak hampir 10% pada tahun 2023, tetapi tidak selalu merupakan ide yang baik untuk memaksimalkan investasi pensiun Anda

Tentu saja, peluang ini hanya berlaku jika Anda memanfaatkannya. Seperti yang mungkin dikatakan oleh cetakan kecil, "Harus hadir untuk menang." Dalam hal ini, “hadir” berarti menyimpan uang dan menginvestasikannya dengan bijak untuk jangka panjang.

Untuk menunjukkan cara beralih dari emas ke platinum, saya perlu angka. Jadi inilah skenario dasar: 

Mari kita asumsikan Anda berusia 24 tahun dan berharap untuk pensiun pada usia 65 tahun. Anda memiliki pekerjaan yang layak dan dapat menyisihkan $500 per bulan untuk masa pensiun Anda. Idealnya, Anda mendapatkan bantuan, dalam bentuk kontribusi yang sesuai, dari atasan Anda. Tetapi bagaimanapun Anda melakukannya, saya akan berasumsi bahwa Anda dapat menambahkan $6,000 setahun ke tabungan jangka panjang Anda.

Saya juga berasumsi Anda akan mendapatkan pengembalian rata-rata 8% dari uang itu sampai Anda pensiun pada usia 65 tahun; maka Anda akan memutar kembali tingkat risiko Anda, dan mendapatkan 6% setiap tahun selama 30 tahun lagi pensiun. (8% adalah pengembalian yang wajar untuk diharapkan dari waktu ke waktu dari dana pensiun target-date.)

Baca: Seberapa buruk (secara realistis) dapat terjadi pada 401(k) Anda?

Dengan demikian, dalam skenario awal ini, Anda menghemat total $240,000 ($6,000 setahun selama 40 tahun), menghasilkan 8% setahun.

Pada usia 65, Anda memulai masa pensiun Anda dengan sekitar $ 1.68 juta, dan selama 30 tahun ke depan Anda dapat mengharapkan $ 2.62 juta tersedia untuk ditarik, dengan asumsi Anda mengambil 4% dari portofolio Anda setiap tahun dan membiarkan sisanya tumbuh sebesar 6% .

Setelah 30 tahun, portofolio Anda bernilai $2.83 juta. Tambahkan itu ke uang yang Anda keluarkan saat pensiun, dan pengeluaran $ 240,000 Anda memberi Anda dan ahli waris Anda total $ 5.46 juta.

Berikut tabel sederhana untuk merekap angka:

Tabel 1

Hasil untuk 8% pengembalian selama 40 tahun, 6% selama 30 tahun lagi*
Kontribusi tahunan	$6,000
Total kontribusi	$240,000
Portofolio pada usia 65	$1,678,686
Jumlah penarikan pensiun	$2,623,973
Portofolio pada usia 95	$2,833,234
Total pembayaran seumur hidup	$5,457,207
*Mengasumsikan penarikan tahunan sama dengan 4% dari nilai portofolio setiap tahun dari usia 65 hingga 95 tahun.

Jika itu emas, lalu apa yang memenuhi syarat sebagai platinum? Bagaimana dengan $1.5 juta lebih untuk keuntungan itu? Anda mungkin terkejut melihat betapa mudahnya hal itu untuk dicapai.  

Anda bisa mencapainya dengan meningkatkan pengembalian gabungan tahunan Anda hanya sebesar 0.5%, sehingga Anda memperoleh 8.5% sebelum pensiun dan 6.5% setelah Anda pensiun.

Baca: Apa yang harus dilakukan dengan uang tunai Anda jika Anda sudah pensiun atau akan segera pensiun?

Mulailah dengan membuang dana pensiun target-date, yang mungkin memiliki sekitar 10% dari uang Anda dalam dana obligasi dengan pembayaran yang relatif rendah. Untuk 15 hingga 20 tahun pertama dari skenario ini, mempertahankan portofolio semua-ekuitas di S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(menggunakan dana indeks) mungkin akan memberi Anda setidaknya setengah jalan ke tambahan 0.5% itu.

Lanjutkan sisa jarak, dan mungkin lebih jauh, dengan diversifikasi ke kelas aset dengan sejarah panjang mengungguli S&P 500.

Jika Anda melakukan dua hal itu, saya pikir itu adalah slam dunk untuk mendapatkan setidaknya hasil yang ditunjukkan pada Tabel 2.

Tabel 2

Sangat mungkin bahwa dua langkah yang baru saja saya uraikan, terutama diversifikasi di luar S&P 500, akan cukup untuk meningkatkan pengembalian Anda dengan poin persentase penuh, bukan hanya setengah.

Itu akan memberi Anda $2.21 juta pada usia 65, total penarikan $4.02 juta dan portofolio pada usia 95 sama dengan $4.94 juta.

Itu pasti harus memenuhi syarat sebagai platinum. Di luar itu, ada tingkat lain yang kadang-kadang saya anggap sebagai titanium, di mana Anda memperoleh 9% setahun saat Anda bekerja dan 7% selama 30 tahun pensiun.

Itu hanya membutuhkan satu langkah tambahan yang penting: Setiap tahun saat Anda mengumpulkan uang, Anda meningkatkan kontribusi Anda sebesar 3%. Jadi di tahun kedua, Anda menambahkan $6,180; tahun berikutnya Anda menambahkan $6,365, dan seterusnya.

Itu tidak akan selalu mudah, tetapi bagi banyak orang itu sangat mungkin.

Ada imbalan besar untuk ini. Perhatikan ringkasannya pada Tabel 3.

Tabel 3

Di sana, teman-teman, adalah apa yang bisa disebut standar titanium. Dan itu berpotensi lebih baik daripada yang terlihat.

Setelah hampir dua kali lipat ukuran portofolio Anda pada usia 65, kemungkinan besar Anda dapat meningkatkan penarikan tahunan Anda menjadi 5% tanpa banyak kekhawatiran untuk kehabisan uang atau meninggalkan ahli waris Anda tinggi dan kering.

Jika Anda mengambil langkah itu, Anda mungkin telah mencapai tingkat yang bisa disebut "titanium-plus."

Maksud saya bukanlah untuk membuat Anda terpesona dengan angka-angka yang besar tetapi untuk menunjukkan dampak yang sangat besar dari perubahan-perubahan yang relatif kecil yang berada dalam kendali Anda, terutama jika Anda memiliki peluang emas beberapa tahun ke depan.

Tidak ada kata terlambat untuk meningkatkan kinerja investasi Anda dan menuai beberapa imbalan. Dan masih banyak lagi cara untuk melakukan itu, seperti yang saya bahas di podcast terbaru saya: “30 cara untuk menghasilkan satu juta lagi—Sungguh. "

Richard Buck berkontribusi pada artikel ini.

Paul Merriman dan Richard Buck adalah penulis dari Kami Berbicara Jutaan! 12 Cara Sederhana untuk Meningkatkan R Andapensiun. Dapatkan polisi gratis Anday.