Startup pertama yang didukung YC Zambia memungkinkan perusahaan menghasilkan kartu virtual — Quartz Africa

Munculnya e-commerce di benua itu, ditambah akses yang lebih besar ke rantai pasokan global, menghadirkan keuntungan besar bagi pembeli dan penjual. Tetapi untuk memanfaatkan keuntungan itu masih sering membutuhkan akses ke kartu debit dan kredit yang didukung bank.

Di Zambia, hanya 10% dari populasi orang dewasa yang menggunakan kartu debit.

Pada tahun 2021, Perseus Mlambo dan Alessandra Martini—pasangan pengusaha—mendirikan Union54, startup pertama yang didukung Y-combinator, sebagai fintech spin-off dari Zazu, bank penantang yang mereka dirikan sekitar enam tahun sebelumnya. Bank penantang adalah spesialis khusus yang menawarkan layanan keuangan berbeda yang didukung teknologi yang tidak tersedia di bank besar atau lama.

Union54 didirikan sebagai reaksi terhadap tantangan yang dialami Zazu. Mengandalkan bank warisan untuk membuat kartu debit bagi penggunanya, Zazu sering menghadapi penundaan yang lama dan tantangan lain yang melambangkan kegagalan bank warisan dominan untuk memperluas inklusi keuangan.

Union54 mengembangkan antarmuka program aplikasi (API) penerbit kartu

Union54 menemukan cara yang lebih sederhana: perangkat lunak yang memungkinkan fintech dan perusahaan lain untuk membuat kartu mereka sendiri dalam format fisik atau virtual. “Pendekatan kami unik karena untuk pertama kalinya semua fintech yang telah bekerja dengan sangat baik di negara asal mereka dapat melakukan integrasi dengan Union54; mereka dapat bangun dan menawarkan kartu debit kepada pelanggan mereka,” kata Mlambo. “Kami juga dapat memproses kartu debit virtual untuk pembayaran online dan e-commerce. Kami menempati posisi yang sangat unik karena kami mengizinkan semua fintech ini untuk dapat memperkenalkan kartu debit.”

Union54, yang mengumpulkan $12 juta dalam putaran perpanjangan awal pada bulan April, mengatakan lebih dari 100 perusahaan fintech dan lebih dari 20 situs web menggunakan perangkat lunaknya. Mlambo mengatakan dana terbaru akan digunakan untuk memperluas di luar Zambia.

Mlambo percaya pada unbundling perbankan, dan akses kartu debit dan kredit untuk semua konsumen Afrika dengan mengatakan, bahwa peluangnya bahkan lebih dari sekadar e-commerce biasa.

“Perusahaan pengiriman uang juga tertarik untuk memungkinkan orang yang menerima uang dari luar negeri untuk mendapatkan kartu kredit fisik, [yang] dapat mereka tautkan ke platform mereka untuk memungkinkan penerima membeli bahan makanan dan kartu lain untuk situs web mereka.”

Ambisi Union54 bersifat regional dengan nama yang mewakili penyatuan 54 negara Afrika.

Mlambo mengatakan, “Kami tidak melihat Zambia sebagai satu-satunya pasar bagi kami. Kami melihat seluruh benua sebagai pasar potensial.”

Kartu kredit dan debit virtual membuat terobosan di Afrika

Salah satu perusahaan telekomunikasi terbesar di Afrika, Safaricom, meluncurkan kartu virtual dalam kemitraan dengan Visa pada bulan Juni. Kartu virtual ini akan memungkinkan pelanggan M-Pesa, usaha patungan Safaricom, untuk mengirim atau menerima pembayaran dari hampir semua tempat di dunia. Safaricom adalah salah satu pelopor uang seluler Afrika, dengan lebih dari 30 juta pelanggan dan jaringan 3.2 juta bisnis yang menerima M-Pesa.

Bagi banyak orang Afrika yang terpinggirkan secara finansial, termasuk mereka yang tinggal di luar pusat kota, kartu kredit virtual mungkin juga menjadi satu-satunya pilihan yang tersedia. Itu membuat pengembangan mereka menjadi situasi yang saling menguntungkan bagi para pemula dan pelanggan potensial.