SWIFT Melihat Hasil Positif Dari Uji Coba

Perkembangan Mata Uang Digital Bank Sentral atau CBDC terus berjalan lancar. Akhir-akhir ini, lembaga perbankan terkenal melihat "potensi dan nilai yang jelas" dalam uji coba Konektor CBDC eksperimental SWIFT.

Mata Uang Digital Bank Sentral berpotensi menawarkan beberapa manfaat bagi sistem keuangan. Bahkan perekonomian secara keseluruhan. Daerah yang berkolaborasi dengan lembaga perbankan dari Cina hingga Rusia hingga negara maju lainnya telah mengambil langkah signifikan di bawah kelompok ini. Faktanya, menurut pelacak CBDC Dewan Atlantik, 114 negara, yang mewakili lebih dari 95 persen PDB global, sedang menjelajahinya. 

Sebelas negara, termasuk Nigeria dan Bahama, telah meluncurkan iterasinya.

Di tahun yang sedang berlangsung, lebih dari 20 negara akan mengambil langkah signifikan untuk mengujicobakannya. Australia, Thailand, Brasil, India, Korea Selatan, dan Rusia berniat untuk melanjutkan atau memulai uji coba pada tahun 2023. ECB juga kemungkinan akan memulai uji coba tahun depan.

Manfaat CBDC

Beberapa manfaat potensial dari CBDC menjelaskan berbagai rute implementasi geografi untuk menyambutnya. 

Beberapa manfaat termasuk: 

1. Peningkatan efisiensi dan kecepatan pembayaran: CBDC dapat melakukan pembayaran lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman daripada sistem pembayaran tradisional. Hal ini dapat meningkatkan kegiatan ekonomi dan produktivitas.
2. Inklusi keuangan: CBDC dapat meningkatkan inklusi keuangan dengan menyediakan akses ke layanan perbankan untuk populasi yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank. CBDC dapat diakses oleh siapa saja dengan smartphone, bahkan tanpa rekening bank tradisional.
3. Mengurangi biaya transaksi: CBDC dapat mengurangi biaya transaksi untuk individu dan bisnis, yang mengarah pada penghematan biaya dan peningkatan daya saing.
4. Kebijakan moneter yang ditingkatkan: CBDC dapat meningkatkan kebijakan moneter dengan mengizinkan bank sentral untuk lebih menerapkan dan mengontrol kebijakan moneter. Hal ini dapat berdampak pada peningkatan stabilitas sistem keuangan dan perekonomian.
5. Memerangi aktivitas terlarang: CBDC berpotensi membantu memerangi aktivitas ilegal seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme dengan memberikan transparansi dan ketertelusuran transaksi yang lebih besar.

Mengingat manfaat potensial ini, tidak mengherankan jika banyak bank sentral di seluruh dunia secara aktif meneliti dan bereksperimen dengan CBDC. 

Momentum Positif untuk CBDC di tahun 2023

Tidak mengherankan, lembaga keuangan bekerja dengan cepat untuk mengimplementasikan / memproyeksikan keperluan ke CBDC. Baik itu kategori CBDC eceran maupun grosir. Hal ini juga terlihat pada a tekan rilis dibagikan dengan BeInCrypto. Di sini, platform perpesanan bank Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, atau SWIFT, memberikan informasi terbaru tentang situasi tersebut. 

Per laporan, 18 bank sentral dan komersial menemukan "potensi dan nilai yang jelas" di konektor CBDC berbasis API setelah tinjauan komprehensif. Akibatnya, ia menyaksikan hasil positif dalam uji coba yang menghubungkan mata uang digital bank sentral yang berbeda. Ringkasan tersebut muncul setelah hampir 5,000 simulasi CBDC-ke-CBDC dan CBDC-ke-fiat selama 12 minggu. 

Akibatnya, memastikan bahwa CBDC dapat digunakan untuk pembayaran lintas batas. Selain itu, SWIFT berencana untuk menjalankan tahap kedua kotak pasir CBDC-nya. Selanjutnya, mengembangkan “solusi interlinking CBDC menjadi versi beta untuk pembayaran dengan atomisitas yang ditingkatkan.”

“Peserta bank sentral dan komersial menyatakan dukungan kuat untuk pengembangan solusi yang berkelanjutan, mencatat bahwa itu memungkinkan pertukaran CBDC yang mulus, bahkan yang dibangun di atas platform yang berbeda.” 

Peserta termasuk Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest, dan banyak lagi. Menurut survei OMFIF Digital Monetary Institute baru-baru ini berbagi dengan BeInCrypto, 24% bank sentral akan memperkenalkan mata uang digital dalam beberapa tahun mendatang.

Skenario Sekitar Pengembangan

Sementara fondasinya ditata, beberapa masalah mungkin masih ada. Misalnya, interoperabilitas sangat penting untuk mengembangkan CBDC dan industri keuangan. Interoperabilitas mengacu pada kemampuan sistem, platform, dan aplikasi yang berbeda untuk bekerja bersama dengan mulus tanpa masalah atau hambatan kompatibilitas apa pun.

Dalam konteks ini, interoperabilitas sangat penting karena memungkinkan pertukaran mata uang digital di berbagai platform dan jaringan. Ini berarti bahwa pengguna dapat dengan mulus mentransfer dana antara dompet lain, sistem pembayaran, dan bahkan lintas CBDC berbeda yang dikeluarkan oleh berbagai bank sentral.

Grafik kekurangan interoperabilitas dapat mengakibatkan silo mata uang digital, di mana pengguna dibatasi untuk bertransaksi dalam jaringan atau platform tertentu. Ini akan menghambat manfaat potensial seperti pembayaran yang lebih cepat dan lebih murah, inklusi keuangan, dan peningkatan keamanan.

Lewis Sun, kepala global pembayaran domestik dan baru di HSBC, mengatakan kepada BeInCrypto:

“Interoperabilitas adalah kunci untuk mewujudkan potensi CBDC untuk memberikan pembayaran lintas batas waktu nyata. Sementara minat terhadap CBDC meningkat, begitu pula risiko fragmentasi karena berbagai teknologi dan standar yang semakin luas sedang diujicobakan.”

Mata Uang Digital Mungkin Tidak Memiliki Bahan Utama

Penting untuk dicatat bahwa ini juga menimbulkan tertentu risiko dan tantangan, seperti masalah privasi, risiko keamanan siber, dan potensi gangguan pada sistem keuangan yang ada. Oleh karena itu, berhati-hatilah pertimbangan dan analisis diperlukan sebelum menerapkan CBDC. Nick Anthony, seorang analis kebijakan di Cato Institute, mengenai situasi yang sedang berlangsung berkomentar: 

“CBDC dapat merusak fondasi dan masa depan pasar keuangan dengan mengurangi ketersediaan kredit, mendisintermediasi bank, dan menantang kebangkitan mata uang kripto.” 

Dia lanjut bernama itu 'serangan tunggal terbesar' terhadap privasi finansial sejak menetapkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan doktrin pihak ketiga. Ingat, bentuk digital dari mata uang tradisional ini diterbitkan dan didukung oleh bank sentral. Sementara mata uang digital berpotensi membawa banyak keuntungan, mereka juga memiliki beberapa potensi kerugian. 

Kekhawatiran Sekitar Inovasi CBDC

Berikut adalah beberapa kelemahan utama CBDC:

1. Risiko Keamanan: CBDC dapat rentan terhadap risiko keamanan seperti serangan dunia maya, peretasan, dan pencurian. Risiko-risiko tersebut dapat menyebabkan hilangnya dana bagi individu dan bisnis serta merusak stabilitas sistem keuangan.
2. Kekhawatiran Privasi: CBDC juga dapat meningkatkan masalah privasi, karena bank sentral akan memiliki akses ke informasi terperinci tentang semua transaksi. Ini dapat membahayakan privasi individu dan bisnis serta menimbulkan kekhawatiran tentang pengawasan pemerintah.
3. Disintermediasi Bank: CBDC dapat menurunkan permintaan deposito bank tradisional, karena individu dan bisnis dapat menyimpan dana mereka secara langsung dengan bank sentral. Hal ini dapat merusak peran bank dalam sistem keuangan dan mengarah pada konsentrasi kekuasaan di tangan bank sentral.
4. Gangguan Ekonomi: CBDC juga dapat menyebabkan gangguan ekonomi, karena dapat merusak profitabilitas bank dan lembaga keuangan lainnya. Hal ini dapat menyebabkan kontraksi kredit dan penurunan kegiatan ekonomi.
5. Tantangan Teknis: Menerapkan CBDC juga dapat menimbulkan tantangan teknis, karena memerlukan investasi yang signifikan dalam infrastruktur teknologi dan pengembangan kerangka peraturan baru.
    
6. Tantangan Adopsi: CBDC dapat menghadapi tantangan dalam adopsi, terutama di negara-negara di mana uang tunai masih digunakan secara luas dan di mana akses ke teknologi digital terbatas. Ini dapat memperburuk ketidaksetaraan yang ada dan mengecualikan kelompok tertentu dari sistem keuangan.

Perlu dicatat bahwa beberapa di antaranya kerugian masih spekulatif, dan banyak yang akan tergantung pada desain dan implementasinya. Namun, pembuat kebijakan dan pemangku kepentingan harus mempertimbangkan potensi risiko ini seiring kemajuan inisiatif tersebut.