Apa itu KYC? Bagaimana Pertukaran Crypto Mencegah Pencucian Uang

Jika Anda pernah menggunakan pertukaran kriptocurrency atau membeli NFT, kemungkinan Anda harus melakukan pemeriksaan kenali pelanggan Anda (KYC) untuk memverifikasi identitas Anda. Pemeriksaan KYC adalah bagian penting dari infrastruktur sistem keuangan global, dan memungkinkan bisnis cryptocurrency untuk tetap mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML).

Untuk negara bagian dan regulator, persyaratan KYC adalah alat penting dalam mencegah kripto digunakan untuk kejahatan seperti perdagangan manusia, pencucian uang, dan pendanaan teroris.

Namun, bagi banyak pendukung cryptocurrency, gagasan entitas terpusat yang mengawasi transaksi crypto bertentangan dengan prinsip-prinsip dasar ruang.

Satu hal yang jelas: Kebijakan KYC dan AML adalah bagian dari sistem keuangan global yang tidak akan hilang dalam waktu dekat, dan pertukaran mata uang kripto tidak terkecuali.

Apa itu KYC dan AML, dan mengapa mereka ada?

Prosedur Know-your-customer (KYC) mengidentifikasi dan mengkonfirmasi bahwa pelanggan adalah seperti yang mereka katakan. Ini adalah proses multi-langkah yang dirancang untuk mencegah pembuatan dan penggunaan akun penipuan.

KYC bertujuan untuk memahami sifat aktivitas nasabah, memenuhi syarat bahwa sumber dana mereka sah, dan menilai risiko pencucian uang yang terkait dengan mereka.

Kebijakan mengenal pelanggan Anda di Amerika Serikat pertama kali diperkenalkan pada 1990-an untuk memerangi pencucian uang. KYC dapat berkisar dari meminta nama dan alamat email, hingga dan termasuk alamat dan identifikasi foto.

Pendukung kebijakan KYC menekankan perlunya melindungi konsumen dari pencurian identitas dan memerangi pencucian uang dan penipuan.

Kebijakan anti-pencucian uang (AML) jauh lebih tua, sejak Bank Secrecy Act tahun 1970. Kebijakan AML dirancang untuk mencegah dan mencegah penjahat menggunakan layanan bank atau pertukaran untuk mencuci uang atau cryptocurrency.

Ketika Departemen Keuangan AS menambahkan Tornado Cash pencampuran koin layanan ke daftar sanksi pada Agustus 2022, agensi dikutip penggunaannya dalam pencucian uang dan kejahatan dunia maya.

Undang-Undang Kerahasiaan Bank mengharuskan bisnis untuk menyimpan catatan dan mengajukan laporan yang dapat digunakan oleh lembaga penegak hukum untuk mengidentifikasi, mendeteksi, dan menuntut pencucian uang oleh organisasi kriminal, teroris, dan orang-orang yang ingin menghindari pembayaran pajak.

KYC dan Cryptocurrency

Pertukaran mata uang kripto adalah bagian penting dari ekosistem kripto. Seperti bank atau bursa saham, meskipun belum sepenuhnya diatur, bursa yang berbasis di AS seperti Coinbase, Binance.US, Gemini, dan Kraken gunakan "Verifikasi Identitas" untuk mematuhi peraturan KYC.

“Sebagai perusahaan jasa keuangan yang teregulasi, Coinbase diharuskan mengidentifikasi pengguna di platform kami. Sesuai dengan persyaratan pengguna Coinbase, kami mengharuskan semua pelanggan untuk memverifikasi identitas mereka untuk terus menggunakan layanan kami, ”kata situs web pertukaran.

Setiap pelanggan yang mendaftar untuk pertukaran AS harus memberikan informasi dasar untuk memulai. Informasi ini biasanya berupa nama, alamat email, dan tanggal lahir. Untuk memanfaatkan sepenuhnya pertukaran—misalnya, untuk membeli, menjual, atau memperdagangkan lebih dari jumlah token mata uang kripto—pelanggan harus memberikan informasi tambahan, termasuk identifikasi yang dikeluarkan pemerintah dan pemindaian wajah.

Sedangkan tujuan dari KYC dan AML mungkin untuk melindungi konsumen dan sistem keuangan, banyak pendukung privasi dan kripto melihat kebijakan know-your-customer (KYC) sebagai pelanggaran privasi yang menciptakan honeypots untuk penjahat dunia maya dan pencuri identitas.

Masalah lainnya adalah ketika perusahaan crypto mengajukan perlindungan kebangkrutan dan dokumennya menjadi publik sebagai catatan pengadilan.

Ketika platform peminjam kripto Celsius mengajukan kebangkrutan Bab 11 pada 11 Juli 2022, informasi pengguna dan akunnya diberikan kepada pejabat pengadilan kebangkrutan. Ketika data ini dirilis secara publik, menjadi mungkin untuk mengikat identitas individu ke aktivitas on-chain mereka, dan dengan perluasan, setiap transaksi yang mereka lakukan di blockchain. Sebuah situs, "Celcius Networth,” bahkan memungkinkan pengunjung memasukkan nama ke dalam bilah pencarian dan melihat peringkat mereka di “papan peringkat” pecundang terbesar dari bencana Celsius.

KYC dan Web3

Bagi banyak orang, ancaman doxxing, mengungkapkan identitas dan lokasi seseorang, adalah kekhawatiran yang tulus. Beberapa telah mengusulkan versi KYC yang lebih baru dan lebih ramah-Web3 yang dibangun berdasarkan reputasi yang digabungkan dengan proses verifikasi identitas yang terbatas.

Diluncurkan pada tahun 2015, Civic yang berbasis di San Francisco telah menjadikan identitas online sebagai fokus untuk Web3, menawarkan solusi perusahaan dan konsumen.

“Verifikasi keunikan adalah salah satu bagian dari rangkaian produk yang kami miliki untuk perusahaan, yang disebut Tiket Sipil, ” JP Bedoya, chief product officer di Civic, mengatakan Dekripsi.

Bersamaan dengan Civic Pass, perusahaan juga telah merilis Civic.me, sebuah platform yang memungkinkan pengguna mengelola identitas online, NFT, alamat dompet, dan reputasi mereka dari satu tempat di blockchain.

Proyek lain yang ingin menyediakan layanan KYC Web3 termasuk Polygon dengan ID poligon, Protokol Astra, dan Pasar Paralel, yang masing-masing bertujuan untuk memberikan proses identifikasi dan kepatuhan pelanggan yang lancar.

KYC tetap menjadi topik yang sensitif, terutama dalam industri yang dibangun di atas prinsip dasar privasi dan transaksi tanpa izin. Tetapi dengan pemerintah yang semakin tertarik pada aktivitas kripto dan Web3, dan sistem keuangan warisan menjadi semakin terintegrasi dengan ruang kripto; KYC di sini untuk tinggal. Setidaknya pengembang dapat membuatnya semudah mungkin.