Artikel ini awalnya diterbitkan pada Bankrate.com.
Berinvestasi sebagai orang dewasa muda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan masa depan Anda. Anda mungkin berpikir bahwa Anda membutuhkan banyak uang untuk mulai berinvestasi, tetapi lebih mudah dari sebelumnya untuk memulai dengan jumlah kecil. Setelah Anda menyiapkan akun investasi, Anda akan siap menabung untuk tujuan seperti pensiun, membeli rumah, atau bahkan rencana perjalanan di masa depan.
Tetapi sebelum Anda terjun lebih dulu ke pasar, penting untuk memprioritaskan melunasi hutang berbunga tinggi yang mungkin membebani keuangan Anda dan kemudian membangun dana darurat dengan tabungan yang bisa memenuhi setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran.
Setelah itu ditangani, Anda bisa langsung berinvestasi, bahkan jika Anda memulai dari yang kecil. Mengembangkan pendekatan yang konsisten untuk menabung dan berinvestasi akan membantu Anda tetap berpegang pada rencana Anda dari waktu ke waktu.
Cara mulai berinvestasi di usia 20-an
Uang yang diinvestasikan di usia 20-an Anda dapat bertambah selama beberapa dekade, menjadikannya waktu yang tepat untuk melakukannya berinvestasi untuk tujuan jangka panjang. Berikut beberapa tip untuk memulai.
1. Tentukan tujuan investasi Anda
Sebelum terjun, ada baiknya Anda memikirkan tujuan yang ingin Anda capai dengan berinvestasi.
“Ini pada akhirnya melihat semua pengalaman yang ingin Anda miliki sepanjang hidup Anda dan kemudian memprioritaskan hal-hal itu,” kata Claire Gallant, seorang perencana keuangan di Commas di Cincinnati. “Bagi sebagian orang, mungkin mereka ingin bepergian setiap tahun atau mereka ingin membeli mobil dalam dua tahun dan mereka juga ingin pensiun pada [usia] 65 tahun. Ini menyusun rencana investasi untuk memastikan bahwa hal-hal itu mungkin terjadi.”
Rekening yang Anda gunakan untuk tujuan jangka pendek, seperti perjalanan, akan berbeda dari yang Anda buka untuk tujuan pensiun jangka panjang.
Anda juga ingin memahami toleransi Anda sendiri terhadap risiko, yang melibatkan pemikiran tentang bagaimana Anda akan bereaksi jika kinerja investasi buruk. Usia 20-an Anda bisa menjadi waktu yang tepat untuk mengambil risiko investasi karena Anda memiliki waktu yang lama untuk menebus kerugian. Berfokus pada aset yang lebih berisiko, seperti saham, untuk tujuan jangka panjang kemungkinan akan sangat masuk akal saat Anda berada dalam posisi untuk memulai lebih awal.
Setelah Anda menguraikan serangkaian tujuan dan membuat rencana, Anda siap untuk melihat ke akun tertentu.
2. Berkontribusi pada program pensiun yang disponsori pemberi kerja
20-sesuatu yang mulai berinvestasi melalui program pensiun yang diuntungkan pajak yang disponsori perusahaan dapat memperoleh manfaat dari dekade penggabungan. Paling sering, rencana itu datang dalam bentuk 401(k).
A 401(k) memungkinkan Anda menginvestasikan uang sebelum pajak (hingga $22,500 pada tahun 2023 bagi mereka yang berusia di bawah 50 tahun) yang menjadi penangguhan pajak sampai ditarik saat pensiun. Banyak pemberi kerja juga menawarkan opsi Roth 401(k), yang memungkinkan karyawan memberikan kontribusi setelah pajak yang tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak akan membayar pajak saat melakukan penarikan selama masa pensiun.
Banyak perusahaan juga sesuai dengan kontribusi karyawan sampai persentase tertentu.
“Anda selalu ingin memberikan kontribusi yang cukup untuk setidaknya mendapatkan kecocokan itu, karena jika tidak, Anda hanya akan mendapatkan lebih banyak atau lebih sedikit uang gratis,” kata Gallant.
Tetapi pertandingan mungkin datang dengan jadwal vesting, yang berarti Anda harus tetap bekerja untuk jangka waktu tertentu sebelum Anda menerima jumlah penuh. Beberapa pemberi kerja mengizinkan Anda menyimpan 20 persen dari pertandingan setelah satu tahun bekerja, dengan jumlah yang terus meningkat hingga Anda menerima 100 persen setelah lima tahun.
Bahkan jika kamu tidak bisa maksimalkan 401(k) Anda segera, memulai dari yang kecil dapat membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu. Kembangkan rencana untuk meningkatkan kontribusi seiring kemajuan karier Anda dan pendapatan yang naik lebih tinggi.
Bankrate 401(k) kalkulator dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak untuk berkontribusi pada 401 (k) Anda untuk mengumpulkan cukup uang untuk masa pensiun.
3. Buka akun pensiun individu (IRA)
Cara lain untuk melanjutkan strategi investasi jangka panjang Anda adalah dengan rekening pensiun individu, atau IRA.
Ada dua opsi IRA utama: tradisional dan Roth. Kontribusi ke IRA tradisional mirip dengan 401 (k) karena masuk berdasarkan pra-pajak dan tidak dikenai pajak sampai penarikan. Sebaliknya, kontribusi Roth IRA masuk ke akun setelah pajak, dan distribusi yang memenuhi syarat dapat ditarik bebas pajak.
Investor yang lebih muda dari usia 50 diizinkan untuk berkontribusi hingga $6,000 ke IRA pada tahun 2022, tetapi jumlah itu akan melonjak menjadi $ 6,500 dalam 2023.
Para ahli umumnya merekomendasikan Roth IRA daripada IRA tradisional untuk usia 20-an karena mereka lebih cenderung berada di kelompok pajak yang lebih rendah daripada di usia pensiun.
“Kami selalu menyukai opsi Roth,” kata Gallant. “Saat orang muda menghasilkan lebih banyak uang, golongan pajak mereka akan meningkat. Mereka membayar dana tersebut dengan tarif pajak terendah hari ini, sehingga ketika mereka pensiun mereka dapat mengambil uang itu tanpa pajak.”
Ross Menke, perencana keuangan bersertifikat di Mariner Wealth Advisors di Sioux Falls, South Dakota, menyarankan investor dari segala usia untuk mempertimbangkan situasi pribadi mereka sebelum membuat keputusan. “Itu semua tergantung kapan Anda ingin membayar pajak dan kapan itu paling tepat untuk Anda berdasarkan keadaan pribadi Anda,” katanya.
4. Temukan broker atau robo-advisor yang memenuhi kebutuhan Anda
Untuk tujuan jangka panjang yang belum tentu terkait pensiun, seperti uang muka rumah masa depan atau biaya pendidikan anak Anda, akun broker adalah pilihan yang bagus.
Dan dengan munculnya broker online seperti Kesetiaan dan schwab, sebaik robo-advisor 'like' Perbaikan dan Wealthfront, mereka lebih mudah diakses dari sebelumnya untuk kaum muda yang mungkin memulai dengan sedikit uang.
Perusahaan-perusahaan ini menawarkan biaya rendah, minimum yang masuk akal dan sumber daya pendidikan untuk investor baru, dan investasi Anda seringkali dapat dilakukan dengan mudah melalui aplikasi di ponsel Anda. Perbaikan, misalnya, membebankan biaya hanya 0.25 persen dari aset Anda setiap tahun tanpa saldo minimum atau 0.4 persen untuk paket Premium mereka, yang membutuhkan setidaknya $100,000 di akun Anda.
Banyak robo-advisor menyederhanakan prosesnya sebanyak mungkin. Berikan sedikit informasi tentang tujuan dan cakrawala waktu Anda dan robo-advisor akan memilih portofolio yang cocok dan secara berkala menyeimbangkannya kembali untuk Anda.
“Ada banyak pilihan bagus di luar sana dan masing-masing memiliki keistimewaan sendiri,” kata Menke. Telusuri untuk menemukan yang paling sesuai dengan cakrawala waktu dan tingkat kontribusi Anda.
5. Pertimbangkan untuk memanfaatkan penasihat keuangan
Jika Anda tidak ingin menggunakan rute robo-advisor, a penasihat keuangan manusia juga bisa menjadi sumber yang bagus untuk investor pemula.
Sementara itu adalah pilihan yang lebih mahal, mereka akan bekerja dengan Anda untuk menetapkan sasaran, menilai toleransi risiko, dan menemukan akun perantara yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Mereka dapat membantu Anda memilih ke mana mengarahkan dana di rekening pensiun Anda juga.
Penasihat keuangan juga akan menggunakan keahliannya untuk mengarahkan Anda ke arah investasi yang tepat. Meskipun mudah bagi beberapa investor muda untuk terjebak dalam kegembiraan pasar harian tertinggi dan terendah, penasihat keuangan memahami cara kerja long game.
“Saya tidak percaya bahwa berinvestasi harus menyenangkan, saya pikir itu harus membosankan,” kata Menke. “Itu tidak boleh dilihat sebagai bentuk hiburan karena itu adalah tabungan hidup Anda. Membosankan terkadang tidak apa-apa. Itu kembali ke kerangka waktu Anda dan apa tujuan Anda.
6. Simpan tabungan jangka pendek di tempat yang mudah dijangkau
Seperti dana darurat Anda, yang mungkin perlu Anda akses pada saat itu juga, simpan investasi jangka pendek Anda di tempat yang mudah diakses dan tidak tunduk pada fluktuasi pasar.
Meskipun mereka tidak akan menghasilkan uang sebanyak yang Anda masukkan ke dalam ekuitas, menyimpan akun, CD dan akun pasar uang adalah pilihan bagus.
“Jika Anda membutuhkan uang yang tersedia dalam beberapa tahun, maka sebaiknya jangan diinvestasikan di pasar saham,” kata Menke. “Itu harus diinvestasikan dalam kendaraan yang lebih aman seperti CD atau pasar uang di mana, ya, Anda mungkin melepaskan beberapa potensi pertumbuhan, tetapi lebih penting untuk mendapatkan pengembalian uang Anda daripada pengembalian uang Anda.”
7. Tingkatkan tabungan Anda dari waktu ke waktu
Menetapkan jumlah tabungan yang dapat Anda pertahankan dan memiliki rencana untuk meningkatkannya dari waktu ke waktu adalah salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan di usia 20-an.
“Berkomitmen pada tingkat tabungan tertentu dan terus meningkat dari tahun ke tahun adalah hal yang akan memberikan dampak terbesar di awal karir tabungan Anda untuk memulai,” menurut Menke.
Dengan memulai kebiasaan ini di usia 20-an, Anda akan membuat diri Anda lebih mudah seiring bertambahnya usia dan tidak perlu khawatir untuk mengambil langkah-langkah penghematan yang ekstrem nanti untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang Anda.
Pilihan investasi untuk pemula
ETF dan reksa dana. Dana ini memungkinkan investor untuk membeli sekeranjang sekuritas dengan biaya yang cukup rendah. Dana yang melacak indeks seperti S&P 500 populer di kalangan investor karena mereka dengan mudah memberikan diversifikasi luas dengan biaya yang mendekati nol. ETF diperdagangkan sepanjang hari seperti halnya saham reksa dana hanya bisa dibeli di hari tutup nilai aset bersih (NAB).
Saham. Untuk tujuan jangka panjang Anda, saham dianggap sebagai salah satu pilihan investasi terbaik. Anda dapat membeli saham melalui ETF atau reksa dana, tetapi Anda juga dapat memilih perusahaan individual untuk diinvestasikan. penelitian secara menyeluruh saham apa pun sebelum berinvestasi dan pastikan untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda. Yang terbaik adalah memulai dari yang kecil jika Anda tidak memiliki banyak pengalaman.
Pendapatan tetap. Jika Anda adalah investor yang lebih menghindari risiko, investasi pendapatan tetap seperti obligasi, dana pasar uang, atau rekening tabungan hasil tinggi dapat memudahkan Anda memasuki lanskap investasi. Sekuritas pendapatan tetap umumnya kurang berisiko dibandingkan saham, meskipun Anda juga akan mendapatkan pengembalian yang lebih rendah. Investasi ini masih bisa berakhir kehilangan nilai, bagaimanapun, berkat kenaikan suku bunga atau inflasi yang tinggi.
Diversifikasi adalah kuncinya
Salah satu cara untuk membatasi risiko Anda dalam berinvestasi adalah memastikan portofolio Anda cukup terdiversifikasi. Ini melibatkan memastikan Anda tidak memiliki terlalu banyak telur dalam satu atau keranjang serupa. Dengan mempertahankan diversifikasi, Anda akan dapat memuluskan perjalanan investasi Anda dan mudah-mudahan membuatnya lebih mungkin untuk tetap berpegang pada rencana Anda.
Ingatlah bahwa investasi saham harus selalu dilakukan dengan uang jangka panjang, yang memungkinkan Anda memiliki jangka waktu setidaknya tiga hingga lima tahun. Uang yang dapat digunakan dalam jangka pendek lebih baik diinvestasikan rekening tabungan hasil tinggi atau lainnya akun manajemen kas.
Siap untuk mulai?
Mulailah perjalanan investasi Anda dengan memikirkan apa tujuan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang Anda, lalu temukan akun yang paling sesuai dengan kebutuhan tersebut.
Rencana Anda kemungkinan besar akan berubah seiring waktu, tetapi memulai dengan setidaknya rekening pensiun adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri di usia 20-an.
Anda tidak hanya akan memastikan uang Anda mengikuti inflasi, tetapi Anda juga akan menuai keuntungan dari bunga majemuk selama puluhan tahun atas kontribusi Anda.
Catatan: Kendall Little menulis versi asli cerita ini
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Orang yang melewatkan vaksin COVID berisiko lebih tinggi mengalami insiden lalu lintas
Elon Musk mengatakan dicemooh oleh penggemar Dave Chapelle 'adalah yang pertama bagi saya dalam kehidupan nyata' menunjukkan dia sadar akan membangun reaksi
Gen Z dan generasi muda milenial telah menemukan cara baru untuk membeli tas tangan dan jam tangan mewah—tinggal bersama ayah dan ibu
Dosa nyata Meghan Markle yang tidak bisa dimaafkan oleh publik Inggris – dan orang Amerika tidak bisa mengerti
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html