Anuitas dapat bermanfaat bagi pensiunan, terutama mereka yang merencanakan ke depan dan ingin menghindarinya risiko pasar saham. Namun, jumlah pembayaran Anda mungkin sulit untuk dihitung, dan keadaan setiap orang akan mempengaruhi pembayaran bulanan mereka secara berbeda. Namun, bukan tidak mungkin untuk memperkirakan pembayaran Anda dari anuitas $ 2 juta. Misalnya, membeli anuitas seperti itu pada usia 65 dan menerima pembayaran segera dapat menghasilkan distribusi bulanan $10,000 selama sisa hidup Anda.
Untuk memaksimalkan pembayaran yang berasal dari portofolio Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan.
Apa Itu Anuitas?
An anuitas adalah kesepakatan antara pelanggan dan perusahaan keuangan di mana pelanggan membeli polis dan menerima pembayaran bulanan berikutnya dari perusahaan. Pembayaran anuitas terjadi setidaknya selama satu tahun, tetapi Anda dapat menerima pembayaran selama sisa hidup Anda, tergantung pada kontrak.
Anuitas itu seperti pinjaman, tetapi dalam kasus ini, Anda memberikan uang kepada lembaga keuangan. Akibatnya, perusahaan mendistribusikan pembayaran bulanan ditambah bunga selama satu tahun hingga sisa hidup Anda. anuitas suku bunga dapat berubah dari waktu ke waktu, dan dinamika ekonomi dapat memengaruhi anuitas Anda tingkat pengembalian.
Anuitas bisa datang dengan ketentuan untuk membayar bahkan jika pelanggan meninggal segera setelah memperoleh polis. Misalnya, kontrak mungkin memiliki kondisi bahwa jika salah satu atau kedua pemegang polis meninggal sebelum 10 tahun pembayaran, anuitas akan terus membayar yang ditentukan. penerima manfaat sampai periode 10 tahun terpenuhi.
Memahami Cara Kerja Anuitas
Konsumen biasanya menggunakan anuitas untuk memberi mereka jaminan penghasilan pensiun. Mari kita telusuri bagaimana anuitas bekerja melalui sebuah contoh. Dengan anuitas $2 juta, polis Anda kemungkinan akan berisi perincian berikut:
Anda memperoleh polis sebesar $2 juta.
Anda mulai menerima pembayaran pada usia 65 tahun.
Pembayaran berlangsung selama sisa hidup Anda.
Anuitas dalam contoh ini diatur untuk membayar Anda setelah mencapai usia pensiun standar. Selain itu, anuitas seumur hidup ideal untuk pensiun karena mereka membayar Anda selama sisa hidup Anda, tidak seperti anuitas 10 atau 20 tahun.
Tingkat pengembalian anuitas bervariasi di antara perusahaan dan produk anuitas. Selain itu, jangka waktu pembayaran Anda menentukan seperti apa pembayaran bulanan Anda nantinya. Karena jumlah pembayaran kemungkinan akan berbeda antara anuitas 5 tahun dan anuitas seumur hidup, perusahaan Anda akan menyesuaikan rincian pembayaran yang sesuai. Akibatnya, meninjau persyaratan kontrak Anda sebelum menandatangani perjanjian sangat penting.
Jenis Anuitas Standar
Anuitas datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, berbeda dalam cara Anda mendanai kebijakan Anda saat mulai membayar, dan siapa yang diuntungkan dari kontrak. Berikut adalah beberapa jenis anuitas standar yang akan Anda temukan di pasaran:
Anuitas Jangka Tetap: Juga disebut periode anuitas tertentu, ia membayar jumlah bulanan yang tidak berubah untuk rentang waktu tertentu.
Anuitas Pembayaran Reguler: Alih-alih membayar anuitas sekaligus, Anda membayar anuitas Anda dari waktu ke waktu.
Anuitas Lump-Sum: Anda memperoleh anuitas Anda melalui satu transfer uang tunai.
Anuitas Hidup Tunggal: Kontrak Anda mendistribusikan pembayaran tetap sampai Anda meninggal dunia.
Anuitas Variabel: Pembayaran bulanan Anda berfluktuasi, dan Anda dapat menerimanya untuk jangka waktu atau kehidupan tertentu. Elemen yang tercantum dalam kontrak Anda menentukan jumlah pembayaran, seperti pembayaran yang diindeks atau suku bunga variabel.
Anuitas Bersama/Penyintas: Kebijakan mengirimkan pembayaran seumur hidup. Ketika Anda meninggal, orang yang disebutkan dalam kontrak (biasanya pasangan atau pasangan hidup) menerima pembayaran yang berlangsung selama sisa hidup mereka. Pembayaran kepada penyintas mungkin berbeda dari distribusi sebelumnya.
Anuitas Karyawan Berkualitas: Majikan Anda mungkin membeli anuitas yang memberi Anda pembayaran.
Dilindungi Pajak Anuitas: Jika majikan Anda adalah organisasi bebas pajak, ia dapat membeli anuitas atas nama Anda.
Berapa Anuitas $2 Juta Akan Dibayar?
Menggunakan kalkulator anuitas pendapatan tetap, inilah contoh berapa banyak Anda dapat mengharapkan anuitas $2 juta untuk membayar. Katakanlah Anda berusia 55 tahun dan mencari anuitas yang akan mulai membayar Anda dalam sepuluh tahun, pada usia 65. Anda ingin anuitas membayar Anda selama 20 tahun. Ketentuan ini akan menghasilkan pembayaran bulanan sebesar $20,107. Plus, jika Anda meninggal sebelum 20 tahun berlalu, penerima manfaat yang Anda sebutkan dapat menerima pembayaran hingga periode berakhir.
Ingatlah bahwa banyak faktor akan memengaruhi pembayaran pasti Anda. Misalnya, sementara tingkat pengembalian rata-rata untuk anuitas adalah 3% hingga 4%, kebijakan Anda akan memiliki tingkat tertentu. Selain itu, negara bagian tempat Anda tinggal dan usia saat Anda membeli anuitas memengaruhi jumlah pembayaran. Oleh karena itu, contoh dan perhitungan adalah perkiraan yang terbaik. Keadaan Anda dan penawaran dari perusahaan anuitas akan memberi Anda angka paling akurat untuk pembayaran anuitas.
Menghitung Tingkat Pengembalian pada Anuitas Seumur Hidup
Anuitas seumur hidup sering memberikan pembayaran yang lebih rendah karena periode pembayaran tidak tetap dan dapat berlangsung selama beberapa dekade. Plus, Anda dapat menyusun anuitas Anda untuk mengirimkan pembayaran bunga saja, membiarkan pokok tetap utuh dan semakin mengurangi pembayaran Anda.
Katakanlah Anda dan pasangan Anda berusia 65 tahun dan mencari anuitas seumur hidup untuk mulai membayar segera. Anda menginvestasikan sejumlah $ 2 juta, dan penerima manfaat Anda tidak akan menerima manfaat kematian apa pun jika Anda berdua meninggal dalam waktu 10 atau 20 tahun setelah mendapatkan polis. Kebijakan ini akan membayar $10,383 per bulan.
Waktu pembelian penting untuk anuitas, dan perencanaan ke depan dapat menuai manfaat yang signifikan. Misalnya, jika Anda membeli polis di atas pada usia 45 tahun dan menerima pembayaran pada usia 65 tahun, pendapatan bulanan Anda akan melonjak menjadi $21,088.
Kekurangan Anuitas
Seperti instrumen keuangan lainnya, anuitas memiliki jebakan bersama dengan manfaatnya. Anuitas adalah kendaraan yang tidak likuid, artinya mereka membuat uang Anda tidak dapat diakses. Meskipun mereka memberikan pengembalian yang dijamin (selama perusahaan tempat Anda bekerja tetap dalam bisnis), uang datang kepada Anda dari waktu ke waktu. $2 juta adalah aset yang cukup besar, dan Anda memperdagangkan akses ke jumlah itu untuk pembayaran bulanan yang bisa memakan waktu puluhan tahun untuk ditambahkan ke jumlah itu.
Selain itu, aset lain memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Misalnya, anuitas Anda dapat memberikan tingkat pengembalian 4% selama 20 tahun ke depan, yang sangat baik untuk industri ini. Namun, S&P 500 telah memberikan pengembalian 9.67% selama dua dekade terakhir. Jika pasar saham berkinerja sama selama dua puluh tahun ke depan, Anda bisa mengalami lebih dari dua kali lipat pengembalian dengan berinvestasi di indeks saham, bukan anuitas. Tentu saja, saham menimbulkan lebih banyak risiko, sehingga keadaan dan prioritas keuangan Anda akan menentukan yang mana investasi paling masuk akal.
The Bottom Line
Anuitas adalah cara aman untuk mengubah Anda sarang telur menjadi pembayaran bulanan yang andal yang dapat membantu Anda membayar pensiun. Semakin awal Anda membeli anuitas, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. $ 2 juta dapat membayar sekitar $ 10,000 hingga $ 20,000 setiap bulan, tergantung pada kontrak Anda dan usia berapa Anda membeli polis. Namun, ini adalah angka rata-rata, dan pembayaran pribadi Anda bisa sangat bervariasi.
Tips Membeli Anuitas
Seseorang yang mencari anuitas mungkin menganggapnya diinginkan karena stabilitas yang mereka bawa. Namun, pendekatan Anda terhadap pensiun mungkin membuat investasi lain menjadi ide yang lebih baik. Jika Anda tidak yakin, mungkin membantu untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang dapat bekerja untuk mencapai investasi yang sesuai. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Ingin menghitung tingkat pengembalian anuitas berdasarkan situasi pribadi Anda? Kamu dapat memakai panduan ini untuk melihat apakah anuitas masuk akal bagi Anda.
Apa pun investasi yang Anda sukai, perencanaan ke depan sangat penting. SmartAsset gratis kalkulator pensiun dapat memberi Anda perkiraan tentang seberapa baik Anda mempersiapkan diri untuk pensiun.
©iStock.com/Di dalam Rumah Kreatif, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
Pos Berapa Anuitas $2 Juta Akan Dibayar? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html