Di tengah kekhawatiran inflasi dan resesi, 10 pergerakan uang yang harus Anda lakukan di tahun 2023

Sementara inflasi mereda, proyeksi masih mengarah pada kenaikan harga konsumen tahun depan. Terlebih lagi, ancaman resesi tetap tinggi, pengangguran mungkin meningkat dan investor masih belum pulih dari indeks saham dan obligasi yang turun dua digit untuk tahun ini. Jadi para ahli mengatakan pendekatan strategis dengan uang hasil jerih payah Anda sangat penting. Berikut adalah 10 hal yang menurut ahli keuangan perlu Anda lakukan di tahun 2023.

1. Pastikan Anda mendapatkan setidaknya 3% dari rekening tabungan Anda

Salah satu manfaat dari lingkungan suku bunga tinggi saat ini yang kita alami saat ini adalah hasil persentase tahunan yang relatif tinggi, atau APY, yang tersedia di rekening giro dan tabungan. “Pastikan rekening tabungan Anda kembali di atas 3%. Jika tidak, cari alternatifnya,” kata Noah Schwab, seorang perencana keuangan bersertifikat di Stewardship Concepts di Spokane, Washington, yang menambahkan bahwa memastikan uang Anda bekerja sekeras Anda bekerja untuk menabung harus menjadi prioritas utama. Jika Anda tidak dapat memutuskan di mana menemukan tarif tinggi, berikut ini lima rekening bank yang menawarkan APY lebih dari 4%. Lihat tarif rekening tabungan tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di sini.

2. Bangun dana darurat 

“Dana darurat dapat melindungi Anda dari pengeluaran tak terduga dan mengurangi stres,” jelas Tommy Gallagher, pendiri Top Mobile Banks — sesuatu yang terutama Anda inginkan jika kita memasuki resesi tahun depan.

Mempertimbangkan gaya hidup Anda, biaya bulanan, pendapatan, dan tanggungan, perusahaan seperti Vanguard, Chase, dan Wells Fargo memperkirakan biaya tiga hingga enam bulan diperlukan dalam dana darurat cair.

David Edmisten, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Next Phase Financial Planning di Prescott, Arizona, menambahkan bahwa dana tersebut juga harus menghasilkan bunga. “Konsumen yang meninjau opsi untuk tabungan tunai, dana darurat, dan investasi konservatif jangka pendek mungkin dapat memperoleh peningkatan signifikan dalam jumlah bunga yang mereka peroleh dengan beralih ke salah satu opsi ini dibandingkan dengan menggunakan cek atau tabungan bank reguler mereka. rekening,” kata Edmistena. Lihat tarif rekening tabungan tertinggi yang mungkin Anda dapatkan di sini.

3. Batas kontribusi pensiun naik, jadi maksimalkan kontribusi

Batas kontribusi pensiun memang naik pada tahun 2023. Untuk karyawan yang berpartisipasi dalam 401(k), 403(b), sebagian besar rencana 457, dan Rencana Tabungan Hemat pemerintah federal, batas tersebut akan meningkat menjadi $22,500 dari $20,500 pada tahun 2022, dengan tangkapan -up batas kontribusi meningkat menjadi $7,500, menurut IRS. Juga tahun depan, batas kontribusi IRA dan Roth IRA akan meningkat menjadi $6,500 dengan penyesuaian biaya hidup tahunan tetap sebesar $1,000. 

Dennis DeKok, perencana keuangan bersertifikat di FCM Financial di Grand Rapids, Michigan mengatakan “memaksimalkan kecocokan 401(k) apa pun dari atasan Anda seperti uang gratis, jadi itu harus menjadi prioritas nomor satu.” Dia menambahkan bahwa “Kontribusi Roth IRA dan HSA harus menjadi yang berikutnya karena manfaat pajak,” dan untuk “fokus pada memaksimalkan kontribusi ini sebelum memberikan 401(k) lagi atau kontribusi investasi lainnya.”   

Vanessa N. Martinez, pendiri dan CEO Em-Powered Network, mengatakan siapa pun yang memenuhi syarat harus mempertimbangkan “memaksimalkan kontribusi pensiun Anda dan mencari cara lain untuk berinvestasi” pada tahun 2023. “Ini berarti Anda harus menyesuaikan kontribusi bulanan Anda untuk memastikan bahwa Anda berkontribusi penuh.”

4. Nilai kembali tujuan investasi Anda, dan seimbangkan kembali jika perlu 

Terlalu banyak saham? Mungkin tidak cukup dalam pendapatan tetap atau real estat? Penasihat Kekayaan Senior Halbert Hargrove Taylor Sutherland, mengatakan awal tahun biasanya merupakan waktu yang tepat untuk menilai kembali tujuan investasi Anda dan mempertimbangkan untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda. “Mengingat penurunan material baik di saham maupun obligasi, Anda mungkin tidak akan terpukul,” kata Sutherland. "Sebaiknya Anda melakukan ini setiap tahun, yang berarti memangkas portofolio saham yang mungkin kelebihan berat badan pada awal tahun 2022." 

Jika Anda merasa bahwa melakukan ini sendirian sedikit rumit, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan untuk menyusun portofolio investasi Anda secara lebih strategis. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.) Penasihat Robo juga menerapkan strategi alokasi aset agar sesuai dengan tingkat toleransi risiko Anda. Jika Anda berencana untuk melakukannya sendiri, dana tanggal target, yang sering ditawarkan dalam rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja, dapat melakukan pekerjaan alokasi untuk Anda dan menyesuaikan dari waktu ke waktu tergantung pada usia dan tahun target Anda. 

5. Tetap berpegang pada tujuan jangka panjang Anda

S&P 500 tahun ini sejauh ini membukukan kerugian year-to-date pada 14 Desember lebih dari 14%, sebagaimana diukur oleh SPDR S&P 500 ETF Trust, juga dikenal sebagai SPY, menurut data Morningstar. Namun, selama dekade terakhir, SPY telah menghasilkan pengembalian lebih dari 13%. Dan meskipun beberapa investor mengalami "rasa sakit yang luar biasa" dari yang diperkirakan dalam waktu dekat, seperti yang dijelaskan oleh Asumsi Pasar Modal Jangka Panjang 2023 JP Morgan melaporkan, "pola yang mendasari pertumbuhan ekonomi terlihat stabil."

Pro mengatakan itu adalah kunci untuk berpikir jangka panjang. Caleb Pepperday, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan JFS Wealth Advisors di Pittsburgh setuju bahwa tidak peduli seberapa besar tekanan yang mungkin dirasakan investor untuk menutup kerugian pada tahun 2022 — dan ada cukup banyak keuntungan — tetap fokus pada masa depan dan jangka panjang. -strategi investasi jangka sangat penting. “Salah satu manfaat terbesar dari berinvestasi adalah bunga majemuk, tetapi Anda membutuhkan waktu di sisi Anda,” kata Pepperday. “Kita hidup dalam masyarakat dengan kepuasan instan, dan berinvestasi di 401(k) atau IRA Anda pada awalnya tentu saja tidak demikian karena dampak bunga majemuk tumbuh secara eksponensial dari waktu ke waktu.”

6. Carilah peluang pembelian saham dan obligasi berbiaya rendah

Mempertimbangkan potensi penurunan pasar yang berkepanjangan pada tahun 2023, Zachary Bachner, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Summit Financial di Sterling Heights, Michigan, mengatakan investasi yang kurang berisiko adalah salah satu area untuk menemukan perlindungan jangka pendek.

“Volatilitas pasar sering menciptakan diskon dan peluang pembelian yang lebih murah untuk saham dan investasi lainnya,” kata Bachner, menambahkan bahwa “kenaikan suku bunga telah memungkinkan investasi suku bunga tetap yang dijamin menjadi lebih menarik dan mungkin cocok untuk investor yang tidak nyaman dengan volatilitas pasar baru-baru ini.”  

Dengan batas kontribusi maksimal $10,000 tahun ini, I-bond adalah salah satu yang menarik Option untuk investor hari ini dengan tingkat tahunan gabungan 6.89% untuk yang diterbitkan dari 1 November hingga 30 April 2023.

7. Perhatikan pengeluaran Anda

Meskipun inflasi telah mulai turun dalam beberapa bulan terakhir, harga secara keseluruhan masih jauh lebih tinggi memasuki tahun 2023 dibandingkan tahun lalu. Harga makanan, menurut data BLS, adalah 10.6% di atas harga 12 bulan sebelumnya, sementara bensin naik 10.1% dan biaya bahan bakar minyak lebih dari 65% lebih tinggi dibandingkan tahun 2022. 

Andrew Gonzales, salah satu pendiri dan presiden di BusinessLoans.com, mengatakan konsumen harus mengambil langkah aktif untuk "berbelanja lebih sadar" dan "membentuk selimut pengaman" jika ada gaya hidup atau keputusan keuangan. “Ini menempatkan Anda pada pijakan keuangan yang kokoh jika terjadi kejadian yang tidak terduga,” kata Gonzales. “Meskipun tidak ada yang ingin menunda hidup mereka, lindung nilai terhadap risiko sangat penting selama ketidakpastian seperti itu. Menghasilkan uang yang masuk akal, dan berinvestasi jika memungkinkan, adalah cara yang bagus untuk maju, sehingga Anda bisa proaktif saat waktu yang lebih baik tiba.”

8. Perhatikan langganan bulanan Anda

Apakah Anda pernah merasa seperti langganan bulanan Anda keluar dari tangan? Nah, Anda tidak sendirian. Mengenai biaya bulanan untuk ponsel, internet, aplikasi streaming film, dan lainnya, orang Amerika menghabiskan $213 dolar setiap bulan pada tahun 2022, menurut a melaporkan dari Penelitian C+R. Itu $133 dolar lebih tinggi dari perkiraan rata-rata konsumen yang akan mereka belanjakan per bulan tahun ini.

Tak perlu dikatakan lagi, Andrew Gold, penasihat keuangan di Prestige Wealth Management di Southlake, Texas, mengatakan solusinya di sini sederhana: "Kami begitu terjebak dalam bulan-ke-bulan, kami lupa berapa banyak pembayaran otomatis di luar sana," katanya, menambahkan bahwa meninjau pernyataan harus menjadi "praktik standar" untuk semua orang. Setelah meninjau biaya bulanan dengan satu klien, Gold mengatakan bahwa mereka dapat mengurangi "lebih dari 25 yang dia lupakan tentang keluar secara otomatis dan menghemat hampir $500 per bulan."

9. Pertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat keuangan jika Anda merasa membutuhkan bantuan keuangan tambahan

Dengan banyaknya strategi yang membutuhkan bantuan profesional, Bachner mengatakan bekerja dengan penasihat keuangan harus menjadi prioritas utama. “Bertemu dengan penasihat pribadi Anda seringkali dapat memberikan ketenangan pikiran selama periode stres dan mereka dapat meyakinkan apakah pergerakan pasar baru-baru ini memiliki konsekuensi negatif pada rencana keuangan Anda secara keseluruhan atau tidak.” Tentu saja, tidak semua orang membutuhkan dan penasihat, dan jika Anda merasa yakin dengan kemampuan uang Anda, melakukannya sendiri dapat menghemat uang Anda. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

10. Perbarui resume Anda

Setelah satu tahun pengetatan fiskal dari The Fed, salah satu area utama yang diperhatikan oleh para ekonom adalah tingkat pengangguran — sejumlah Ketua Fed Jerome Powell mengatakan perlu setidaknya sedikit meningkat agar inflasi mencapai target 2%. Dan dengan ekonom Bloomberg memprediksi pengangguran mencapai 4.6% pada akhir tahun depan dan John Williams dari Fed New York baru-baru ini memperkirakannya kenaikan menjadi lebih dari 5% darinya arus tingkat 3.7%, mungkin bukan ide terburuk untuk memiliki rencana cadangan. 

“Kontraksi pasar kerja baru saja dimulai dan PHK telah diumumkan untuk tahun 2023 tetapi belum ditindaklanjuti,” saran Gold. “Tidak pernah merupakan ide yang buruk untuk memperbarui resume Anda dan mempertimbangkan beberapa perubahan prospektif di pasar kerja yang sedang berkembang.”