Apple, Walmart Masuk Besar ke Layanan Keuangan; Tunggakan, Tagihan Naik

Tunggakan Kartu Kredit, Charge-Off Meningkat di Jalan Menuju Normalisasi

Tunggakan kartu kredit dan tagihan naik untuk semua enam penerbit kartu utama AS pada bulan Oktober. Eksekutif bank mengatakan tren seperti itu diharapkan karena kredit menjadi normal setelah bantuan stimulus berkurang dan orang-orang keluar dari penguncian pandemi. Tingkat tunggakan dan pembebanan masih jauh di bawah tingkat pra-pandemi karena konsumen terus menunjukkan ketahanan meskipun terjadi inflasi, suku bunga tinggi, dan resesi ekonomi yang membayangi. Keenam penerbit kartu utama yang dilacak oleh S&P Global Market Intelligence membukukan tarif charge-off yang lebih tinggi di bulan Oktober, baik secara berurutan maupun dari tahun ke tahun. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover, dan JPMorgan Chase membukukan rata-rata tingkat kerugian bersih tahunan kartu kredit sebesar 1.15% pada Oktober, naik dari 1.04% pada September dan 0.90% pada Oktober 2021. Namun, angka Oktober adalah sekitar setengah dari 2.32% yang tercatat pada Februari 2020, tepat sebelum pandemi diumumkan pada 12 Maret 2020. Capital One membukukan kenaikan tahunan terbesar, sebesar 48 basis poin, dalam tarif charge-off pada Oktober, diikuti oleh Citigroup dengan 32 basis poin. American Express memiliki peningkatan tahun-ke-tahun paling kecil sebesar 11 basis poin. [S&P Global]

Pengecekan Walmart dan Tabungan Apple: Motivasi Berbeda, Hasil yang Mirip?

Walmart dan Apple telah mengumumkan rencana untuk menawarkan akun keuangan tradisional. Rekening giro konsumen Walmart dapat memajukan inklusi keuangan dengan meningkatkan akses akun ke konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank. Rekening tabungan konsumen Apple dapat mengubah cara penerbit kartu kredit menawarkan hadiah kepada pelanggan mereka. Kedua penawaran tersebut cenderung meningkatkan persaingan di industri jasa keuangan, meskipun pada akhirnya menguntungkan konsumen masih harus dilihat. [Bank Federal Reserve Kansas City]

Hutang Kartu Kredit dari Belanja Hadiah Liburan Mungkin Tidak Meledak Tahun Ini

Sekelompok orang Amerika yang lebih besar dari biasanya yang berusaha menghindari masuk hutang kartu kredit dari melakukan terlalu banyak pembelian kartu kredit di musim liburan ini. Sebuah survei oleh National Retail Federation terhadap lebih dari 7,000 pembeli menemukan bahwa 43% pembeli berencana menggunakan kartu debit terutama untuk melakukan pembelian liburan, persentase terbesar sejak 2013. Sementara itu, 38% responden mengatakan mereka terutama akan menggunakan kartu kredit, bagian terkecil sejak 2015. Pembeli yang tersisa berencana melakukan pembelian menggunakan uang tunai atau dengan menulis cek. Sebuah survei TD Bank terhadap lebih dari 1,000 kebiasaan belanja liburan orang Amerika menunjukkan bahwa kesenjangan antara orang-orang yang terutama melakukan pembelian dengan kartu debit daripada kartu kredit bisa lebih lebar: 42% responden mengatakan mereka berencana menggunakan kartu debit dan 33% kartu kredit. [USA Today]

Pengajuan Kartu Kredit Tetap Kuat Meski Suku Bunga Naik

Aplikasi kartu kredit naik tahun ini karena orang Amerika menghadapi pengeluaran sehari-hari yang lebih tinggi untuk kebutuhan seperti makanan, bensin, dan sewa, menurut survei New York Federal Reserve Bank. Tingkat aplikasi untuk kartu kredit mencapai 27.1% pada bulan Oktober, di atas level tahun lalu sebesar 26.5% dan angka pra-pandemi sebesar 26.3%. Pada tahun 2022, tingkat aplikasi umum untuk kartu kredit adalah 26.7%, sekitar 3.6 poin persentase lebih tinggi dari tahun lalu. Tingkat aplikasi naik untuk orang Amerika dengan skor kredit di atas 760 dan turun untuk mereka yang memiliki skor di bawah 680. Kenaikan aplikasi kartu kredit agak memprihatinkan, karena suku bunga saat ini sangat tinggi. [Fox Business]

Pakar Mendesak Pembeli Liburan untuk Menggunakan Kartu Kredit Daripada Kartu Debit Saat Membeli Online

FBI, FTC, dan pakar yang tak terhitung jumlahnya semuanya menawarkan saran yang sama dalam hal belanja liburan online: pilih kredit daripada debit. Jika penjahat mencuri informasi kartu kredit Anda, mereka tidak dapat menghapus rekening giro Anda, yang dapat terjadi jika kartu debit Anda disusupi. Kartu kredit juga biasanya menawarkan perlindungan tambahan yang tidak dimiliki kartu debit. Kartu kredit dilindungi oleh Undang-Undang Penagihan Kredit Adil, tetapi kartu debit tidak. Hanya beberapa penerbit kartu debit yang dapat secara sukarela menawarkan perlindungan karena mereka tidak diharuskan melakukannya. Jika Anda tidak menerima apa yang Anda bayar, FCBA mengizinkan Anda untuk membantah tagihan pada kartu kredit Anda sebagai kesalahan penagihan. [NBC 15]

Grup Bisnis Republik Luncurkan Ad Blitz Menentang RUU Reformasi Kartu Kredit

Grup bisnis baru yang dipimpin oleh kelas berat Republik akan meluncurkan kampanye iklan minggu ini untuk mempertahankan sumber pendapatan utama Visa dan Mastercard. Kamar Dagang Perusahaan Bebas Amerika, yang telah mencap dirinya sebagai alternatif dari Kamar Dagang AS, berharap untuk menentang Undang-Undang Persaingan Kartu Kredit, undang-undang bipartisan yang menargetkan $77 miliar bank dan perusahaan pembayaran mengumpulkan dari masing-masing pedagang tahun setiap kali konsumen menggesek kartu kredit mereka saat checkout. [Bloomberg]

Tren Hadiah Kartu Kredit Mengungkapkan bahwa Milenial Menabung Sementara Gen Z Berdonasi untuk Amal

Imprint, penerbit kartu kredit, menganalisis data yang dikumpulkan dari kartu merek bersama untuk menyesuaikan program hadiahnya dengan merek yang dipercaya pelanggan. Dengan demikian, Imprint melihat perbedaan yang mencolok dalam cara generasi milenial dan Gen Z menggunakan reward mereka. Data Imprint menunjukkan bahwa meskipun kaum milenial menyimpan hadiah kartu kredit mereka untuk jangka waktu yang lebih lama, Gen Z menggunakan hadiah mereka dengan sedikit demi sedikit dan bahkan sering menyumbangkannya untuk amal. Secara umum, Gen Z menunjukkan perilaku kartu kredit yang lebih pintar dibandingkan dengan cara pengeluaran generasi milenial pada usia tersebut. [Bisnis Insider]

Pembayaran Digital dan Dompet Seluler Mencerahkan Black Friday yang Suram

Pertumbuhan paling signifikan yang terlihat selama Black Friday ini adalah penggunaan dompet digital, baik online maupun di toko. Peningkatan penggunaan bata-dan-mortir dapat dikaitkan dengan peningkatan lalu lintas fisik dibandingkan tahun lalu, ketika penguncian terkait pandemi masih mereda. Lonjakan orang Amerika yang menggunakan metode pembayaran alternatif untuk pembelian Black Friday bertepatan dengan kenaikan 9% penggunaan dompet digital untuk pembelian di dalam toko secara global. [PYMNTS]

Beli Sekarang Bayar Nanti Penggunaan Melonjak. Apakah Ini Alat yang Berguna atau Predator?

Penggunaan Beli sekarang, bayar nanti melonjak 85% selama Cyber ​​Week, menurut data dari Adobe Analytics. Layanan menghadapi pengawasan yang semakin ketat karena tidak diatur dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk persetujuan. Seorang penasihat keuangan menyebutnya "pinjaman predator", tetapi yang lain memiliki tip yang mereka katakan membantu pembeli memanfaatkan BNPL sebaik-baiknya. [Bisnis Insider]

Di Era Digital, Kartu Hadiah Lebih Penting dari Sebelumnya untuk Restoran

Hampir setengah dari semua penjualan kartu hadiah terjadi dalam dua bulan terakhir tahun ini dan sebagian besar penukaran terjadi di Q1, waktu yang lambat secara historis untuk restoran. Dorongan promosi menjadi sedikit lebih agresif dalam tiga tahun terakhir karena restoran mendiversifikasi aliran pendapatan mereka di tengah krisis. Selanjutnya, dorongan promosi tersebut sebagian besar datang melalui saluran e-niaga karena konsumen menjadi lebih bergantung secara digital. Data Paytronix menemukan bahwa penjualan kartu hadiah pada Cyber ​​Monday melonjak hampir 14% dan 18% dalam keseluruhan penjualan dolar. Kartu digital mengalami peningkatan sebesar 31% selama tahun 2021. Menurut Givex, 51% orang Amerika berencana membelanjakan setidaknya $100 untuk kartu hadiah musim liburan ini, dan 44% konsumen mengatakan bahwa mereka lebih memilih kartu hadiah restoran. [Berita Restoran Bangsa]

Dick Durbin Datang untuk Hadiah Kartu Kredit Anda

Pengecer kotak besar di negara ini mengumpulkan lusinan raksasa kotak besar, rantai makanan cepat saji global, dan raksasa toko serba ada untuk menerobos mandat pemerintah baru untuk kartu kredit. Raksasa ritel ini membentuk aliansi dengan beberapa anggota parlemen untuk mengubah sistem pembayaran seperti yang kita ketahui, dengan konsekuensi bencana bagi lembaga keuangan dan konsumen Main Street. Bagian terburuknya adalah, kita pernah melihat cerita ini sebelumnya. Menyusul berlakunya apa yang disebut Amandemen Durbin pada tahun 2010, undang-undang disahkan sebagai bagian dari Undang-Undang Dodd-Frank yang menciptakan kontrol harga pemerintah baru dan peraturan tentang transaksi kartu debit, pengecer kotak besar mengantongi transfer kekayaan bernilai miliaran dolar di punggung konsumen, usaha kecil dan masyarakat dan bank daerah. Sementara itu, biaya layanan perbankan naik untuk jutaan konsumen rata-rata: ketersediaan rekening giro gratis menurun sebesar 40%, program hadiah kartu debit menguap dan satu juta orang Amerika kehilangan akses ke sistem perbankan arus utama sama sekali. [Fox Business]

Sejarah Wanita dan Kartu Kredit: Tahun 1970-an Sampai Sekarang

Meskipun kita mungkin tidak menganggap kartu kredit sebagai masalah kesetaraan gender saat ini, baru pada tahun 1974 wanita diizinkan untuk mengajukan dan memiliki kartu kredit atas nama mereka. Dalam artikel ini, kita akan mendalami sejarah perempuan dan kredit dan bagaimana kemajuan legislatif dan pergeseran persepsi masyarakat telah menghasilkan kemajuan signifikan dalam kesetaraan perempuan dan pada gilirannya, akses yang lebih besar ke kemandirian finansial bagi perempuan. [Forbes]

Tim Mastercard Dengan Marqeta pada Pembayaran Vendor Instan

Marqeta telah terintegrasi dengan Mastercard Track Instant Pay untuk memungkinkan pembayaran instan dari tagihan pemasok. Dengan integrasi solusi kartu virtual yang menggunakan pembelajaran mesin dan pemrosesan langsung, platform penerbitan kartu akan memungkinkan pelanggannya untuk merampingkan otorisasi pembayaran pemasok dan pengelolaan arus kas. [PYMNTS]