Anda mungkin dapat pensiun dengan nyaman secara finansial pada usia 45 tahun jika Anda memiliki tabungan sebesar $3 juta. Meskipun jauh lebih muda daripada kebanyakan orang pensiun, uang sebanyak itu kemungkinan besar dapat menghasilkan pendapatan yang memadai selama Anda hidup. Namun, sangat sedikit dalam keuangan yang pasti, dan kemampuan seorang berusia 45 tahun untuk berhasil pensiun dengan $3 juta tergantung pada sejumlah faktor yang tidak dapat diprediksi dengan pasti, termasuk kesehatan dan inflasi jangka panjang. Jika Anda ingin membantu merencanakan masa pensiun Anda, pertimbangkan untuk membicarakannya dengan a penasihat keuangan.
Apakah Pensiun pada usia 45 dengan $3 Juta Mungkin?
Grafik umur pensiun di Amerika Serikat adalah sekitar 64, jadi pensiun pada usia 45 akan membuat Anda menjadi outlier. Namun, itu tidak pernah terdengar.
An analisis data yang dikumpulkan oleh Federal Reserve untuk edisi 2017-nya “Survei Ekonomi Rumah Tangga Dan Pengambilan Keputusan” menemukan bahwa sekitar 3.37% orang yang saat ini menganggap diri mereka pensiun telah berhenti bekerja antara usia 45 dan 49 tahun. Ini terjadi pada lebih dari 2.25 juta orang yang mengatakan bahwa mereka akan pensiun dalam beberapa tahun setelah menginjak usia 45 tahun.
Pensiun pada usia 45 adalah proposisi yang menarik. Ini mungkin berarti Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk menikmati hubungan, liburan, dan perjalanan. Bagi mereka yang memiliki minat lain seperti menjadi sukarelawan dan mengerjakan inisiatif dampak sosial, berhenti bekerja lebih awal dapat memungkinkan Anda mencurahkan lebih banyak waktu untuk upaya yang memuaskan ini.
Cara Pensiun di usia 45 dengan $3 Juta
Dengan asumsi Anda berusia 45 tahun dan memiliki $3 juta dolar setelah pajak, rumus sederhana dapat menyarankan berapa banyak pendapatan yang akan Anda miliki saat pensiun. Selama beberapa dekade, angka 4% telah digunakan untuk menghitung a jumlah penarikan yang aman di tahun pertama pensiun Anda. Morningstar sejak itu menyarankan itu 3.8% adalah tingkat penarikan yang lebih aman.
Berapa pun jumlah uang yang Anda pilih untuk ditarik, sisa aset Anda akan tetap diinvestasikan dan menghasilkan pengembalian untuk mendanai penarikan di masa mendatang. Untuk memperhitungkan inflasi, jumlah penarikan Anda harus meningkat dengan tingkat inflasi setiap tahun, sehingga daya beli Anda tidak berkurang,
Dengan asumsi tingkat penarikan 4% dan tabungan $3 juta, ini akan memberi Anda penghasilan tahunan sebesar $120,000 di tahun pertama masa pensiun Anda. Apakah ini akan cukup tergantung pada gaya hidup yang ada dalam pikiran Anda.
Namun, T. Rowe Price merekomendasikan pendapatan pensiun tahunan Anda harus sekitar 75% dari pendapatan Anda sebelum pensiun. Menarik $120,000 dari tabungan pensiun Anda berarti Anda memperoleh sekitar $160,000 per tahun saat Anda bekerja.
Jika Anda melakukan ini, kebijaksanaan konvensional menyatakan bahwa telur sarang Anda memiliki peluang bagus untuk bertahan selama 30 tahun. Tentu saja, jika Anda pensiun pada usia 45 tahun, ini bisa berarti Anda mungkin kehabisan uang pada usia 75 tahun, jauh sebelum usia kebanyakan orang meninggal. Namun, Anda juga mungkin bisa mengandalkan Jaminan sosial manfaat untuk berkontribusi pada keuangan Anda dimulai sejak usia 62 tahun, sehingga Anda dapat mengurangi penarikan modal pada saat itu.
Strategi lain juga dapat menghasilkan pendapatan pensiun yang memadai. Ini termasuk membeli anuitas dan berinvestasi masuk saham yang membayar dividen. Dimungkinkan juga untuk menggunakan campuran teknik, memasukkan sebagian uang Anda ke dalam anuitas dan menginvestasikan sisa aset Anda ke dalam portofolio terdiversifikasi, dari mana Anda akan menerapkan tingkat penarikan yang aman.
Tantangan Pensiun di usia 45 dengan $3 Juta
Mengumpulkan $3 juta pada usia 45 adalah yang pertama - dan paling jelas - tantangan. Tanpa warisan atau rejeki nomplok lainnya, membangun sarang telur senilai $3 juta akan membutuhkan pendapatan yang tinggi, tabungan yang agresif, atau keduanya. Anda mungkin perlu menabung 20%, 30% atau lebih dari gaji Anda untuk berhenti bekerja pada usia 45. Untuk melakukan itu, Anda harus memangkas pengeluaran, menghasilkan pendapatan tambahan jika memungkinkan, dan mungkin mengambil pendekatan investasi yang lebih agresif untuk hemat $3 juta.
Aturan sekitarnya 401 (k) penarikan juga menimbulkan tantangan bagi pensiunan berusia 45 tahun. Penarikan dari akun ini sebelum usia 59 dalam kebanyakan kasus dikenakan denda 10%, serta pembayaran pajak terhutang.
Asuransi kesehatan adalah masalah lain. Mengobati tidak tersedia untuk kebanyakan orang sebelum usia 65 tahun, artinya Anda harus memperhitungkan premi asuransi kesehatan ke dalam anggaran pensiun Anda.
Beberapa variabel lain yang menyajikan potensi masalah termasuk inflasi dan harapan hidup. Inflasi dapat mengurangi pengembalian saham dan investasi serupa ketika tinggi dan juga menurunkan daya beli dari strategi pendapatan lainnya. Sebagian besar anuitas, misalnya, tidak meningkatkan pembayarannya saat inflasi naik, meskipun Jaminan Sosial melakukannya.
Dan, meski harapan hidup bisa diperkirakan, tidak ada yang tahu pasti berapa lama mereka akan hidup. Akibatnya, mereka hanya dapat memperkirakan berapa lama telur sarang mereka akan bertahan.
The Bottom Line
Pensiun di usia 45 dengan $3 juta cukup layak jika Anda sudah memiliki uang dan kebutuhan penghasilan pasca pensiun Anda tidak berlebihan. Mengumpulkan uang sebanyak itu pada waktunya untuk pensiun dini sepertinya akan menantang. Melakukan hal itu mungkin memerlukan penghasilan tinggi, anggaran yang ketat, penghasilan tambahan di samping atau mengambil risiko dengan investasi Anda dengan harapan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Tetap saja, beberapa orang berhasil melakukannya dan imbalannya dapat membuat pengorbanan itu berharga.
Tips Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun bisa rumit sehingga merupakan topik yang bagus untuk didiskusikan dengan penasihat keuangan. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Gunakan SmartAsset Kalkulator Jaminan Sosial untuk memberi tahu Anda apa yang dapat Anda harapkan dari jaring pengaman yang dikelola pemerintah. Usia Anda, pendapatan tahunan, status perkawinan, dan usia pensiun yang diantisipasi adalah semua yang diperlukan untuk mengetahui apa yang dapat Anda harapkan untuk diterima setiap bulan dalam tunjangan Jaminan Sosial saat Anda berhenti bekerja.
Kredit foto: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Pos Bisakah Saya Pensiun di Usia 45 Dengan $3 Juta? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html