Anti-pencucian uang dan penipuan adalah area yang berubah dengan cepat, dan sementara pandemi dan tantangan lain memengaruhi sektor AML pada tahun 2021, tahun ini akan melihat perubahan besar saat kami terus belajar cara beroperasi di dunia kami yang telah didefinisikan ulang.
Beberapa tren utama dari tahun lalu, kepatuhan cryptocurrency, peningkatan adopsi teknologi canggih, pergeseran dari kuantitas ke kualitas di seluruh operasi kepatuhan kejahatan keuangan, semuanya telah menciptakan cetak biru untuk tren AML teratas tahun ini.
Berpindah dari Deteksi Berbasis Peristiwa ke Deteksi Entitas
Tim operasi sering fokus pada peristiwa yang diperingatkan dan bukan entitas yang bertanggung jawab menyebabkan peristiwa yang diperingatkan, sementara penyelidik penegakan hukum fokus pada individu yang mereka selidiki. Pada akhirnya, individulah yang akan diadili, asetnya disita, dan/atau dijebloskan ke penjara. Jadi, mengapa sektor ini begitu fokus pada peristiwa individu untuk mengidentifikasi kecurigaan?
Pada tahun 2022, kita akan melihat pergeseran seismik dalam fokus sektor yang diatur dari peristiwa ke entitas. Pergeseran ini tidak akan mudah karena proses dan sistem yang lama dan kebutuhan untuk memastikan kepatuhan yang berkelanjutan. Namun, kemajuan teknologi telah membuka jalan untuk perubahan ini.
Beralih ke AML yang berpusat pada entitas akan memungkinkan industri untuk menilai dan memantau entitas secara kontekstual. Jika kita dapat menilai dan memantau entitas secara kontekstual, hal itu akan menghasilkan deteksi, investigasi, dan hasil yang lebih baik. Pemahaman kontekstual semuanya bermuara pada memiliki data dan kecerdasan yang tepat.
Peningkatan Pengawasan terhadap Entitas Perusahaan
Transparansi daftar perusahaan adalah masalah besar. Bahkan setelah UE memperkenalkan Petunjuk Pencucian Uang ke-5, sejumlah negara UE belum sepenuhnya menerapkan persyaratan untuk memperkenalkan daftar kepemilikan manfaat publik dari badan hukum. Hingga akhir tahun 2021, empat negara anggota UE masih memiliki daftar kepemilikan perusahaan swasta (Finlandia, Rumania, Yunani, dan Spanyol), dan sejumlah negara anggota UE masih mengenakan biaya untuk mengakses semua atau sebagian informasi perusahaan. tiga negara masih tidak memiliki register yang dapat diakses (Lithuania, Hungry dan Italy).
Pengelolaan entitas perusahaan dari perspektif kepatuhan untuk sektor yang diatur sangat besar. Salah menilai risiko perusahaan dapat mengakibatkan kegagalan yang signifikan atau pelanggaran kepatuhan dari salah mengelola dan mengurangi eksposur risiko.
Pada tahun 2022, akan ada penekanan yang lebih besar pada pemahaman entitas perusahaan dan risikonya, termasuk memastikan data yang tersedia tentang mereka akurat, risikonya dipantau secara akurat dan penilaian risiko dilakukan terus menerus. Penekanan yang lebih besar ini hanya dapat dimungkinkan dengan teknologi yang menyediakan kemampuan untuk memantau perubahan waktu nyata dalam data internal dan eksternal (termasuk struktur perusahaan, alamat, dan informasi kontak), media yang merugikan, aktivitas transaksi, dan informasi lain yang memengaruhi risiko.
Transisi ke AML Proaktif dari AML Reaktif
Pendekatan KYC saat ini untuk meninjau risiko pelanggan setahun sekali atau sekali setiap beberapa tahun selama tinjauan berkala sudah ketinggalan zaman dan menghadapkan organisasi pada risiko yang tidak perlu. Berpotensi menunggu bertahun-tahun untuk mengetahui bahwa pelanggan sekarang dianggap berisiko tinggi tampaknya bukan pendekatan yang efektif.
Peningkatan regulasi, kemajuan teknologi, pengawasan regulasi dan denda yang berkelanjutan, dan keinginan para profesional industri untuk mengubah arus dalam memerangi kejahatan keuangan telah menciptakan lingkungan yang sempurna untuk perubahan menuju pendekatan kepatuhan yang lebih proaktif. Ini sejalan dengan prediksi pertama saya karena kita harus mengadopsi pendekatan AML proaktif untuk mengambil pendekatan yang berpusat pada entitas ke AML.
Pada tahun 2022, kita akan melihat pergeseran yang lebih besar menuju AML proaktif. Organisasi akan semakin menerapkan teknologi yang menyediakan penilaian data real-time atau mendekati real-time untuk memastikan penyaringan dan deteksi aktivitas mencurigakan selalu dioptimalkan dan sejalan dengan risiko terkini yang ditimbulkan oleh entitas yang dipantau. Pergeseran ini juga termasuk perpindahan ke KYC berkelanjutan. Pemantauan terus-menerus untuk perubahan data yang akan berdampak pada perubahan risiko entitas akan memastikan bahwa organisasi memiliki pemahaman penuh tentang risiko entitas dan dapat menerapkan tindakan, sehingga risiko selalu dikelola sepenuhnya.
AML proaktif akan memastikan organisasi selalu memiliki pemahaman yang akurat tentang entitas mereka dan eksposur organisasi terhadap risiko. Informasi ini dapat menginformasikan sistem pemantauan dan deteksi untuk memastikan bahwa entitas selalu tersegmentasi dengan tepat, dipantau untuk risiko yang tepat, dan deteksi yang mengidentifikasi hanya kecurigaan yang benar atau perubahan material dalam risiko.
Pendekatan ini akan membuat tim kepatuhan lebih efisien, operasi AML lebih hemat biaya, dan penegakan hukum lebih terinformasi dengan informasi yang tepat tentang penjahat sebenarnya. Ini juga akan membantu mengurangi gesekan bagi pelanggan yang tidak bersalah, yang tidak akan lagi ditanyai pertanyaan yang tidak perlu atau berpotensi memblokir transaksi karena positif palsu, sehingga meningkatkan potensi pendapatan bagi organisasi.
Looking Forward
Tahun ini kita dapat memprioritaskan membuat perbedaan besar dengan mengidentifikasi dan melaporkan perilaku kriminal, menghilangkan satu penjahat lagi dari jalanan dan mengambil aset mereka, melindungi satu korban lagi. Bekerja sama, kita bisa melawan para penjahat. Jika prediksi saya untuk tahun 2022 benar, maka pada akhir tahun ini, perjuangan kita akan sedikit lebih mudah saat kita memasuki tahun 2023 dan seterusnya.
Oleh Adam McLaughlin, Kepala Global Strategi & Pemasaran Kejahatan Keuangan, AKTIFKAN BAGUS
Anti-pencucian uang dan penipuan adalah area yang berubah dengan cepat, dan sementara pandemi dan tantangan lain memengaruhi sektor AML pada tahun 2021, tahun ini akan melihat perubahan besar saat kami terus belajar cara beroperasi di dunia kami yang telah didefinisikan ulang.
Beberapa tren utama dari tahun lalu, kepatuhan cryptocurrency, peningkatan adopsi teknologi canggih, pergeseran dari kuantitas ke kualitas di seluruh operasi kepatuhan kejahatan keuangan, semuanya telah menciptakan cetak biru untuk tren AML teratas tahun ini.
Berpindah dari Deteksi Berbasis Peristiwa ke Deteksi Entitas
Tim operasi sering fokus pada peristiwa yang diperingatkan dan bukan entitas yang bertanggung jawab menyebabkan peristiwa yang diperingatkan, sementara penyelidik penegakan hukum fokus pada individu yang mereka selidiki. Pada akhirnya, individulah yang akan diadili, asetnya disita, dan/atau dijebloskan ke penjara. Jadi, mengapa sektor ini begitu fokus pada peristiwa individu untuk mengidentifikasi kecurigaan?
Pada tahun 2022, kita akan melihat pergeseran seismik dalam fokus sektor yang diatur dari peristiwa ke entitas. Pergeseran ini tidak akan mudah karena proses dan sistem yang lama dan kebutuhan untuk memastikan kepatuhan yang berkelanjutan. Namun, kemajuan teknologi telah membuka jalan untuk perubahan ini.
Beralih ke AML yang berpusat pada entitas akan memungkinkan industri untuk menilai dan memantau entitas secara kontekstual. Jika kita dapat menilai dan memantau entitas secara kontekstual, hal itu akan menghasilkan deteksi, investigasi, dan hasil yang lebih baik. Pemahaman kontekstual semuanya bermuara pada memiliki data dan kecerdasan yang tepat.
Peningkatan Pengawasan terhadap Entitas Perusahaan
Transparansi daftar perusahaan adalah masalah besar. Bahkan setelah UE memperkenalkan Petunjuk Pencucian Uang ke-5, sejumlah negara UE belum sepenuhnya menerapkan persyaratan untuk memperkenalkan daftar kepemilikan manfaat publik dari badan hukum. Hingga akhir tahun 2021, empat negara anggota UE masih memiliki daftar kepemilikan perusahaan swasta (Finlandia, Rumania, Yunani, dan Spanyol), dan sejumlah negara anggota UE masih mengenakan biaya untuk mengakses semua atau sebagian informasi perusahaan. tiga negara masih tidak memiliki register yang dapat diakses (Lithuania, Hungry dan Italy).
Pengelolaan entitas perusahaan dari perspektif kepatuhan untuk sektor yang diatur sangat besar. Salah menilai risiko perusahaan dapat mengakibatkan kegagalan yang signifikan atau pelanggaran kepatuhan dari salah mengelola dan mengurangi eksposur risiko.
Pada tahun 2022, akan ada penekanan yang lebih besar pada pemahaman entitas perusahaan dan risikonya, termasuk memastikan data yang tersedia tentang mereka akurat, risikonya dipantau secara akurat dan penilaian risiko dilakukan terus menerus. Penekanan yang lebih besar ini hanya dapat dimungkinkan dengan teknologi yang menyediakan kemampuan untuk memantau perubahan waktu nyata dalam data internal dan eksternal (termasuk struktur perusahaan, alamat, dan informasi kontak), media yang merugikan, aktivitas transaksi, dan informasi lain yang memengaruhi risiko.
Transisi ke AML Proaktif dari AML Reaktif
Pendekatan KYC saat ini untuk meninjau risiko pelanggan setahun sekali atau sekali setiap beberapa tahun selama tinjauan berkala sudah ketinggalan zaman dan menghadapkan organisasi pada risiko yang tidak perlu. Berpotensi menunggu bertahun-tahun untuk mengetahui bahwa pelanggan sekarang dianggap berisiko tinggi tampaknya bukan pendekatan yang efektif.
Peningkatan regulasi, kemajuan teknologi, pengawasan regulasi dan denda yang berkelanjutan, dan keinginan para profesional industri untuk mengubah arus dalam memerangi kejahatan keuangan telah menciptakan lingkungan yang sempurna untuk perubahan menuju pendekatan kepatuhan yang lebih proaktif. Ini sejalan dengan prediksi pertama saya karena kita harus mengadopsi pendekatan AML proaktif untuk mengambil pendekatan yang berpusat pada entitas ke AML.
Pada tahun 2022, kita akan melihat pergeseran yang lebih besar menuju AML proaktif. Organisasi akan semakin menerapkan teknologi yang menyediakan penilaian data real-time atau mendekati real-time untuk memastikan penyaringan dan deteksi aktivitas mencurigakan selalu dioptimalkan dan sejalan dengan risiko terkini yang ditimbulkan oleh entitas yang dipantau. Pergeseran ini juga termasuk perpindahan ke KYC berkelanjutan. Pemantauan terus-menerus untuk perubahan data yang akan berdampak pada perubahan risiko entitas akan memastikan bahwa organisasi memiliki pemahaman penuh tentang risiko entitas dan dapat menerapkan tindakan, sehingga risiko selalu dikelola sepenuhnya.
AML proaktif akan memastikan organisasi selalu memiliki pemahaman yang akurat tentang entitas mereka dan eksposur organisasi terhadap risiko. Informasi ini dapat menginformasikan sistem pemantauan dan deteksi untuk memastikan bahwa entitas selalu tersegmentasi dengan tepat, dipantau untuk risiko yang tepat, dan deteksi yang mengidentifikasi hanya kecurigaan yang benar atau perubahan material dalam risiko.
Pendekatan ini akan membuat tim kepatuhan lebih efisien, operasi AML lebih hemat biaya, dan penegakan hukum lebih terinformasi dengan informasi yang tepat tentang penjahat sebenarnya. Ini juga akan membantu mengurangi gesekan bagi pelanggan yang tidak bersalah, yang tidak akan lagi ditanyai pertanyaan yang tidak perlu atau berpotensi memblokir transaksi karena positif palsu, sehingga meningkatkan potensi pendapatan bagi organisasi.
Looking Forward
Tahun ini kita dapat memprioritaskan membuat perbedaan besar dengan mengidentifikasi dan melaporkan perilaku kriminal, menghilangkan satu penjahat lagi dari jalanan dan mengambil aset mereka, melindungi satu korban lagi. Bekerja sama, kita bisa melawan para penjahat. Jika prediksi saya untuk tahun 2022 benar, maka pada akhir tahun ini, perjuangan kita akan sedikit lebih mudah saat kita memasuki tahun 2023 dan seterusnya.
Oleh Adam McLaughlin, Kepala Global Strategi & Pemasaran Kejahatan Keuangan, AKTIFKAN BAGUS
Sumber: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/