Apakah Saya Harus Membayar Pajak atas Warisan Tunai Besar?

Jika seseorang yang dekat dengan Anda meninggal, hal terakhir yang mungkin ingin Anda bicarakan adalah uang. Namun, untuk menghormati keinginan terakhir mereka, Anda harus mengikuti keinginan mereka (jika mereka meninggalkannya) atau mungkin pergi ke pengadilan wasiat. Anda mungkin akan mendapatkan warisan uang tunai yang besar ketika semua sudah dikatakan dan dilakukan. Tapi, bagaimana cara menyetor warisan tunai yang besar, dan adakah yang harus Anda ketahui sebelum melakukannya?

A penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun rencana perumahan untuk melindungi aset Anda untuk keluarga Anda.

Cara Setor Warisan Tunai Besar

Tempat terbaik untuk menyetor warisan tunai yang besar adalah di a bank yang diasuransikan federal atau rekening serikat kredit. Menempatkan warisan di rekening tabungan adalah pilihan yang baik untuk jangka pendek. Saat waktunya tepat, Anda harus memutuskan apakah ada tempat yang lebih baik untuk itu, terutama karena sebagian besar rekening tabungan tidak menawarkan bunga majemuk.

Seberapa Besar Warisan Tunai yang Harus Anda Harapkan?

Warisan tunai yang paling umum biasanya $10,000 – $50,000. Karena itu, ada banyak elemen ketika mempertimbangkan warisan tunai seperti apa yang diharapkan. Hal pertama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah apakah Anda akan menerimanya. Banyak orang Amerika tidak. Dari mereka yang melakukannya, jumlahnya bisa sangat bervariasi.

Federal Reserve melakukan survei tentang warisan dari 2016-2019. Ditemukan bahwa ras, pendidikan dan usia orang tua pada saat kematian sangat mempengaruhi warisan yang mereka tinggalkan. Dan sementara banyak orang mungkin meninggalkan aset seperti saham atau rumah, tidak selalu mudah untuk mengubahnya menjadi uang tunai.

Apakah Anda Harus Membayar Pajak atas Warisan Tunai?

Biasanya Anda tidak perlu membayar pajak atas warisan tunai di tingkat negara bagian atau federal. Ada dua pengecualian untuk ini:

• Enam negara bagian membebankan pajak warisan: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey, dan Pennsylvania semuanya memungut pajak warisan.

• Pajak properti federal dan negara bagian: Secara federal, jika Anda mewarisi aset lebih dari $12.92 juta pada tahun 2023, Anda harus membayar pajak properti. Beberapa negara bagian juga memungut pajak properti, masing-masing dengan ambangnya sendiri.

Kisah berlanjut

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Warisan Anda

Apa yang Anda putuskan untuk lakukan dengan warisan Anda terserah Anda dan apa kebutuhan keuangan Anda saat itu. Yang terbaik adalah menggunakan uang itu untuk bekerja dengan cara yang akan menguntungkan Anda dan keluarga Anda. Bergantung pada ukuran warisan, Anda mungkin ingin melakukan beberapa perencanaan. Berikut adalah empat saran untuk dipertimbangkan:

Mengambil napas

Jika Anda mewarisi uang tunai, Anda baru saja meninggal karena anggota keluarga atau seseorang yang dekat dengan Anda. Mudah-mudahan ada surat wasiat, tetapi jika tidak, Anda mungkin perlu pergi ke pengadilan. Anda juga mungkin bukan satu-satunya pewaris. Lakukan apa yang Anda bisa untuk menghormati warisan dan memuluskan proses untuk diri sendiri dan orang lain. Banyak warisan telah diperebutkan, jadi yang terbaik adalah membahasnya dengan pikiran jernih.

Bayar Hutang

Membayar hutang dengan warisan Anda hampir selalu merupakan ide yang bagus. Hutang kartu kredit, siswa pinjaman dan pinjaman mobil semuanya dapat memiliki tingkat bunga yang tinggi. Membayar ini, atau sepenuhnya, bisa menjadi beban di pundak Anda.

Satu-satunya peringatan di sini adalah jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga rendah. Meskipun Anda bisa melakukan lebih buruk daripada berinvestasi di rumah Anda, Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan menempatkan uang itu di pasar saham. Misalnya, Anda membayar bunga 5%. Itu pasar saham memiliki pengembalian rata-rata 10%. Itu berarti bahwa investasi yang ditempatkan dengan baik akan melebihi bunga yang harus dibayar sebesar 5%.

Sewa Penasihat Keuangan

Jika Anda ingin memanfaatkan warisan tunai sebaik-baiknya, ada baiknya menyewa penasihat keuangan. Penasihat keuangan akan mempertimbangkan tujuan Anda. Misalnya, mereka dapat membantu Anda mengatur a 529 rencana tabungan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda. Atau, mereka dapat mengarahkan Anda pada dana untuk diinvestasikan untuk merencanakan masa pensiun Anda.

Lakukan Investasi Lainnya

Kecuali untuk tabungan darurat, Anda tidak ingin meninggalkan jumlah itu di rekening tabungan. Mungkin lebih baik digunakan dalam investasi lain. Misalnya, Anda dapat menggunakan warisan tunai untuk membayar uang muka rumah atau merenovasi rumah yang Anda miliki.

Intinya

Anda dapat menyetor warisan tunai dalam jumlah besar di rekening tabungan, baik melalui cek atau transfer langsung ke bank Anda. Pertanyaan yang lebih besar adalah apa yang harus Anda lakukan setelah disimpan. Meskipun itu pada akhirnya adalah keputusan Anda, ada baiknya memiliki rencana. Semakin siap Anda sebelum Anda mendapatkan warisan. Ini terutama benar jika Anda juga mengalami ini dengan saudara kandung. Jika memungkinkan, bicarakan dengan orang tua Anda tentang perencanaan harta warisan sehingga ketika saatnya tiba, keputusan besar sudah diambil.

Tips Mengelola Warisan Tunai

• Manfaatkan beberapa saran ahli dengan menyewa a penasihat keuangan. Itu dapat memperjelas apa yang harus Anda lakukan dengan warisan Anda untuk memenuhi tujuan Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jadilah realistis tentang di mana Anda berada dalam perencanaan pensiun. Warisan bisa menjadi jumlah yang bagus untuk mendukung akun pensiun Anda jika Anda membutuhkannya. Menggunakan kalkulator pensiun kami untuk melihat berapa banyak yang Anda perlukan.

Kredit foto: ©iStock/Studio Moyo, ©iStock/AlexanderFord, ©iStock/Produksi Tampilan Terbang

Pos Cara Setor Warisan Tunai Besar muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.