Mendapatkan KPR Saat Menjadi Mahasiswa

Sebuah rumah mungkin adalah pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan dalam hidup Anda. Ini membutuhkan banyak waktu dan disiplin. Tapi itu keputusan yang tidak boleh dianggap enteng. Lagi pula, itu menghabiskan banyak uang bagi siapa pun—bahkan mereka yang bekerja penuh waktu.

Membeli rumah bisa menjadi lebih menantang bagi seseorang yang mungkin juga membayar biaya kuliah. Tetapi hanya karena Anda seorang pelajar bukan berarti tidak mungkin untuk mewujudkan mimpi itu. Jika Anda masih pelajar dan ingin menjadi pemilik rumah, baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang perlu Anda ketahui tentang menjadi mahasiswa orang hutangan dan tips yang mungkin bisa Anda gunakan untuk menyeimbangkan keduanya.

Biaya Kepemilikan Rumah

Menurut departemen penelitian St. Louis Federal Reserve Bank, harga jual rata-rata untuk sebuah rumah di Amerika Serikat adalah $357,300 per Februari 2022. Tapi ingat, ini hanya median. Harga rumah cenderung bervariasi secara dramatis dari satu daerah ke daerah lain. Misalnya, jika Anda kuliah di Universitas Cincinnati, Anda akan dapat menemukan rumah yang lebih terjangkau daripada jika Anda kuliah di Universitas New York dan mencari apartemen di Kota New York.

Di beberapa daerah, bahkan dimungkinkan untuk membeli rumah dengan kamar yang Anda bisa menyewakan untuk siswa lain untuk beberapa penghasilan tambahan. Ini mungkin berakhir lebih murah daripada membayar empat tahun atau lebih tinggal di asrama, dan dapat membantu Anda mendanai pembayaran hipotek Anda. Jika Anda meninggalkan daerah tersebut setelah lulus, Anda dapat menjual rumah atau menyimpannya sebagai sumber pendapatan sewa.

Apakah Anda Memenuhi Syarat Untuk Hipotek?

Seperti orang lain, Anda masih harus memenuhi syarat untuk hipotek. Kecuali, tentu saja, Anda memiliki warisan yang berguna atau orang tua yang kaya. Tapi mari kita hadapi itu, kebanyakan dari kita tidak cocok dengan kategori itu. Tetapi hanya karena Anda seorang pelajar, bukan berarti Anda tidak memenuhi syarat. Anda masih memerlukan kriteria yang sama seperti orang lain untuk mendapatkan hipotek: Nilai kredit yang bagus dan ekuitas yang cukup untuk dipertimbangkan. Namun, perlu diingat bahwa banyak pemberi pinjaman telah memperketat persyaratan mereka untuk klien hipotek.

Bergantung pada jenis rumah yang Anda beli dan jenis pinjaman hipotek yang Anda dapatkan, Anda harus memastikan bahwa Anda mendapatkan pekerjaan—atau setidaknya memiliki penghasilan tetap—dan memiliki penghasilan yang cukup rendah. hutang-ke-pendapatan perbandingan. Dan jangan lupa uang muka Anda. Jika Anda mencoba untuk mendapatkan hipotek konvensional, Anda harus menyisihkan sebanyak 20% dari total harga pembelian untuk meletakkan.

Kami telah mencoba membuat segalanya menjadi sederhana sehingga Anda dapat memvisualisasikan apa yang Anda perlukan untuk membayar hipotek. Jadi, inilah contoh beberapa biaya untuk rumah senilai $300,000, menurut makelar.com:

• Harga beli: $ 300,000
• 20% uang muka: $ 60,000
• Pembayaran bulanan selama 30 tahun hipotek suku bunga tetap pada tingkat bunga 3.551%: Pokok + Bunga + Pajak Properti + Asuransi = $1,449

Jika skenario ini di luar kisaran harga Anda, ada pilihan lain jika Anda seorang pelajar yang mencari hipotek rumah. Ketahuilah sejak awal bahwa Anda harus berusia minimal 18 tahun untuk melamar a pinjaman dan membeli rumah (atau lebih tua di beberapa negara bagian).

Program Membeli Rumah

HUD

Grafik Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS—juga disebut HUD—ditugaskan untuk menciptakan komunitas yang kuat dengan perumahan yang terjangkau bagi semua orang. Dibuat pada tahun 1965, lembaga pemerintah meningkatkan peluang kepemilikan rumah pada tingkat yang lebih terjangkau. HUD memiliki banyak sumber daya serta program khusus untuk pembeli rumah pertama kali. Ini juga menyediakan pembeli rumah dengan program khusus negara bagian bagi siapa saja yang ingin membeli rumah.

Pinjaman FHA

Grafik Administrasi Perumahan Federal (FHA) menyediakan asuransi hipotek atas pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman khusus yang disetujui FHA di bawah payung HUD. Pemberi pinjaman ini bersedia membuat pinjaman rumah FHA dengan uang muka yang lebih rendah karena jaminan pemerintah. Tidak seperti hipotek konvensional, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman sebagai pelajar hanya dengan 3.5% dari harga pembelian sebagai uang muka. Ini, tentu saja, tergantung pada negara bagian mana yang Anda cari untuk melakukan pembelian.

Pinjaman FHA juga dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah. Sebagian besar hipotek ini datang dengan tingkat bunga tetap, yang memungkinkan orang—termasuk siswa yang memenuhi syarat—untuk membiayai sebanyak 96.5% dari harga pembelian rumah. Ini membantu mengurangi biaya tambahan seperti biaya penutupan. Ini juga dapat membantu menjaga pembayaran hipotek Anda tetap rendah. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk pinjaman rumah 203(b), yang memungkinkan Anda mendanai 100% biaya penutupan dari hadiah dari kerabat, lembaga pemerintah, atau lembaga nonprofit.

Anda dapat mencari parameter hipotek FHA di situs web HUD.

Dampak Pinjaman Mahasiswa

Jika Anda memiliki siswa pinjaman, Anda dapat menunda pembayaran utang saat Anda masih di sekolah, yang berarti Anda dapat mengurangi beban utang secara keseluruhan sebagai siswa. Jadi, mungkin saja ketika pemberi pinjaman Anda menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda mampu membayar hipotek, pembayaran pinjaman mahasiswa di masa depan mungkin tidak diperhitungkan dalam persamaan.

Di sisi lain, jika Anda membayar pinjaman mahasiswa Anda tepat waktu, ini dapat membantu menciptakan profil kredit yang positif. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu rencana pembayaran berbasis pendapatan yang ditawarkan oleh kantor Bantuan Mahasiswa Federal, yang mengurangi pembayaran pinjaman bulanan Anda. Sebagian besar pinjaman mahasiswa federal memenuhi syarat untuk salah satu dari rencana ini.

Pertimbangkan Penandatangan Bersama

Jika Anda seorang mahasiswa paruh waktu dan memiliki pekerjaan atau pasangan yang bekerja, Anda mungkin memiliki penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sederhana. Tetapi jika Anda tidak memiliki penghasilan yang cukup, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk hipotek dengan a penandatangan bersama. Orang tua, wali, atau orang penting lainnya biasanya dapat menandatangani pinjaman hipotek jika orang tersebut memiliki sumber daya, pendapatan, dan profil kredit yang memadai. Penandatangan bersama pinjaman tidak menerima hasil pinjaman tetapi bertanggung jawab untuk pembayaran kembali jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman. Jadi, penting bagi Anda untuk tetap up to date dengan pembayaran Anda, atau berisiko kehilangan hubungan. 

The Bottom Line

Bahkan jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, itu tidak berarti membeli rumah adalah keputusan yang tepat. Untuk satu hal, memerlukan sejumlah biaya transaksi, seperti komisi makelar, pajak, biaya, dan banyak lagi. Jika Anda berencana untuk memiliki rumah untuk waktu yang lama, kemungkinan Anda akan menutup biaya awal tersebut, karena nilai rumah Anda meningkat. Tetapi jika Anda berencana untuk tinggal di daerah itu selama kurang dari lima tahun, Anda mungkin lebih baik secara finansial menyewa atau bahkan tinggal di asrama.

Yang mengatakan jika Anda memiliki kredit yang baik, sumber pendapatan tetap, dan Anda berharap untuk tinggal di daerah itu untuk sementara waktu, membeli rumah saat di sekolah mungkin merupakan keputusan yang bijaksana. Asalkan Anda bersedia dan mampu melayani sebagai tuan tanah, menyewakan kamar di rumah bisa menjadi cara yang baik untuk membantu menutupi hipotek Anda. Namun, seperti halnya keputusan besar dalam hidup, Anda harus mengevaluasi opsi pinjaman dan situasi pribadi Anda terlebih dahulu.