Inilah Satu Cara Mudah untuk Meningkatkan 401(k) Anda Sebesar 8%

Jika Anda telah melihat opsi investasi di rencana pensiun 401(k) tempat kerja Anda, kemungkinan besar Anda akan melihat reksa dana yang memasukkan uang Anda ke dalam saham, obligasi, atau kas dan setara kas. Itu telah menjadi pilihan yang tersedia sejak rencana 401(k) diperkenalkan pada tahun 1978. Sekarang, sebuah studi baru dari Center for Retirement Initiatives di Universitas Georgetown menemukan bahwa menambahkan investasi alternatif ke dalam campuran akan meningkatkan pengembalian 401(k). sebesar 8% dalam jangka panjang. Inilah yang perlu Anda ketahui.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pensiun Anda.

Grafik belajar dari Center for Retirement Initiatives di Universitas Georgetown mengatakan bahwa peningkatan diversifikasi yang ditawarkan dengan menyertakan aset alternatif dalam portofolio 401(k) dan program pensiun iuran pasti yang serupa dapat memberikan pengembalian yang lebih besar dan pendapatan pensiun yang lebih baik bagi jutaan pekerja AS.

Investasi alternatif mencakup berbagai pilihan mulai dari dana lindung nilai dan komoditas hingga barang koleksi dan produk keuangan terstruktur, seperti credit default swaps dan kewajiban hutang yang dijaminkan.

Dalam hal ini, studi Georgetown berfokus pada tiga alternatif: real estat, dana ekuitas swasta, dan kredit swasta. Dan itu memeriksa bagaimana menambahkan aset alternatif ini ke dana tanggal target (TDF) dapat meningkatkan tabungan pensiun Anda secara signifikan.

“TDF yang Diperluas, yang mencakup alokasi ke ekuitas swasta, aset riil, dan kredit swasta, semakin meningkatkan ekspektasi pendapatan pensiun jangka panjang dan hasil terburuk masing-masing sebesar 8% dan 6%,” studi tersebut menyimpulkan.

Mengapa Lebih Banyak 401(k) Berinvestasi di TDF

Dana target tanggal adalah jenis reksa dana yang menyesuaikan campuran aset dan profil risiko dana seiring berjalannya waktu dari campuran berat saham yang lebih mudah menguap di tahun-tahun awal menjadi lebih stabil. portofolio saat tanggal target dana semakin dekat.

Investasi ini biasanya berfokus pada tahun tertentu ketika seorang investor diharapkan untuk mulai menarik uang di masa pensiun, seperti Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

Kisah berlanjut

Sejak Undang-Undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 ditandatangani, pemberi kerja telah diizinkan untuk mendaftarkan pekerja secara otomatis ke rekening pensiun 401(k) tempat kerja, dengan uang itu masuk ke Alternatif Investasi Default yang Memenuhi Syarat, yang biasanya menggunakan dana tanggal target. Hasilnya adalah lonjakan penggunaan dana tersebut.

Menurut laporan tersebut, pada akhir tahun 2021, “64% peserta paket Vanguard hanya diinvestasikan dalam program investasi default dibandingkan dengan 7% pada akhir tahun 2004. Dari paket dengan pendaftaran otomatis… 98% memilih dana tanggal target sebagai default.”

Dana tanggal target akan melihat lebih banyak aktivitas sekarang yang baru saja ditandatangani Amankan UU 2.0 telah ditandatangani. Mulai tahun 2025, perusahaan yang menambahkan rencana 401(k) dan 403(b) baru akan diminta untuk mendaftarkan pekerjanya secara otomatis, dengan tingkat kontribusi minimal 3% hingga 10%. Jumlah kontribusi minimum akan meningkat 1% setiap tahun hingga 15%.

Manfaat Menambahkan Investasi Alternatif ke TDF Anda

Studi tersebut menunjukkan bahwa investasi alternatif dapat memiliki banyak manfaat, mulai dari pengembalian yang lebih tinggi hingga perlindungan inflasi dan mengurangi risiko portofolio.

Real estate, misalnya, dapat memberikan pendapatan yang sensitif terhadap inflasi dan apresiasi modal yang tinggi. Ekuitas swasta, secara komparatif, dapat menawarkan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi karena investasi tersebut berada di perusahaan swasta kecil dan menengah yang tumbuh cepat. Dan kredit swasta, seperti obligasi dan pinjaman sekuritisasi, dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi kepada investor dengan risiko keseluruhan yang lebih rendah.

Dan sementara TDF semakin populer, penelitian ini juga mengakui bahwa desain investasi rencana DC perlu terus berkembang untuk mendukung pertumbuhan, kelancaran risiko, dan meningkatkan hasil pendapatan pensiun bagi pekerja.

"rencana DC masih belum memanfaatkan potensi penuh mereka karena investasi kontribusi dialokasikan hampir secara eksklusif ke saham publik, obligasi tingkat investasi, dan uang tunai,” kata studi tersebut. “Karena peserta rencana sepenuhnya menyerap keuntungan dan kerugian dari akun mereka, peristiwa pasar dapat secara drastis memengaruhi kemampuan mereka untuk pensiun.”

Intinya

Sebuah studi baru dari Center for Retirement Initiatives di Georgetown University menemukan bahwa menambahkan aset alternatif ke portofolio 401(k) dan program pensiun iuran pasti lainnya dapat memberikan hasil yang lebih besar dan pendapatan pensiun yang lebih baik bagi jutaan pekerja AS. Namun masih ada ruang tambahan untuk mendukung pertumbuhan dan meminimalkan risiko bagi investor yang pensiun.

Tips Perencanaan Pensiun

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang komprehensif untuk membantu Anda membayar masa pensiun. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jika Anda sedang mencari berbagai cara untuk berinvestasi untuk masa pensiun, berikut ini 13 investasi keuangan dan contohnya dipertimbangkan pada tahun 2023.

Kredit foto: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/Visi Asia

Pos Inilah Satu Cara Mudah untuk Meningkatkan 401(k) Anda Sebesar 8% muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.