Cara Menghindari Membayar Pajak pada Penarikan IRA

Ada banyak cara untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda dan itu terutama benar ketika Anda telah bekerja keras untuk menyisihkan uang pensiun. Penasihat pajak terus mencari cara baru untuk menghindari pembayaran pajak atas penarikan IRA. Ada strategi hukum yang dapat Anda gunakan untuk setidaknya meminimalkan pajak yang Anda bayarkan untuk rekening pensiun individu (IRA) kontribusi, tetapi mungkin ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat keuangan sebelum masuk semua pada salah satu strategi. Coba gunakan SmartAsset alat pencocokan penasihat gratis untuk menemukan penasihat yang melayani wilayah Anda.

Roth IRA dan IRA Tradisional

Jika Anda merencanakan masa pensiun Anda dan Anda mendapati diri Anda bertanya, "Bagaimana saya bisa menghindari membayar pajak atas penarikan IRA saya saat saya pensiun?" rencanakan ke depan dan buka Roth IRA bukannya a IRA tradisional. IRA tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak Anda, dan Anda membayar pajak saat Anda menarik dana tersebut. Namun, Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak. Karena Anda telah membayar pajak atas uang Roth IRA Anda, Anda tidak memiliki kewajiban pajak apa pun ketika suatu saat Anda menarik dana tersebut.

Bagaimana jika terjadi keadaan darurat dan Anda perlu membuat penarikan awal dari IRA Anda? Anda tetap tidak akan membayar pajak apa pun atas Roth IRA jika Anda hanya menarik kontribusi Anda. Jika Anda mulai menarik penghasilan Anda dari uang Anda, maka penarikan awal akan memicu pajak. Anda harus membayar penalti 10% pada kedua jenis akun jika Anda menarik sebelum Anda berusia 59 1/2.

Ada beberapa pengecualian kesulitan mengenai denda penarikan awal dan pajak. Anda tidak perlu membayar penalti penarikan dalam situasi ini, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak, tergantung pada situasinya:

Rumah pertama Anda - Anda dapat menarik lebih awal hingga $10,000 dari IRA tanpa penalti jika Anda menggunakan uang tersebut untuk membeli rumah pertama Anda.
Asuransi kesehatan - Jika Anda menjadi pengangguran dan Anda perlu membeli asuransi kesehatan, Anda dapat melakukan penarikan awal tanpa penalti.
Dinas militer – Jika Anda dipanggil untuk dinas militer, atau bergabung dengan militer, dan melayani setidaknya 180 hari tugas aktif, Anda dapat melakukan penarikan saat Anda sedang bertugas aktif tetapi tidak setelahnya.
Biaya kuliah – Anda dan anggota keluarga Anda dapat melakukan penarikan awal untuk biaya kuliah seperti biaya kuliah, dan kamar dan makan serta buku dan perlengkapan.
Tagihan medis – Jika Anda memiliki tagihan medis yang melebihi 10% dari pendapatan kotor yang disesuaikan, Anda dapat melakukan penarikan awal untuk membayarnya.
Cacat – Jika Anda menjadi cacat, Anda memenuhi syarat untuk melakukan penarikan awal.
Hak gadai pajak – Jika Internal Revenue Service (IRS) menempatkan hak gadai pajak pada properti Anda karena Anda berutang kembali pajak, Anda dapat menarik diri dari IRA Anda untuk membayar kembali pajak Anda.

Jika Anda mengambil salah satu dari pengecualian ini, pastikan dan gunakan uang dari IRA untuk persis seperti yang disediakan oleh pengecualian tersebut, jika tidak, Anda mungkin bermasalah dengan IRS.

Implikasi Pajak Memiliki Beberapa IRA

Memiliki beberapa IRA dapat dibenarkan oleh beberapa strategi investasi. Jika Anda memiliki IRA tradisional, didanai oleh dolar sebelum pajak, dan Roth IRA, didanai oleh dolar setelah pajak, Anda mungkin memiliki strategi pajak yang menang. Anda dapat menggunakan kontribusi tahunan Anda ke IRA tradisional Anda untuk mengurangi pajak Anda saat ini karena dapat langsung dikurangkan dari penghasilan Anda. Kemudian, Anda dapat menggunakan apa yang Anda setorkan ke Roth IRA Anda sebagai akses untuk mendapatkan penghasilan bebas pajak di masa pensiun.

Anda juga dapat menggunakan beberapa IRA untuk investasi di kelas aset yang berbeda. Misalnya, beberapa investor menempatkan saham mereka di satu IRA, obligasi di aset lain dan alternatif seperti cryptocurrency ke dalam a IRA mandiri. Hal ini memungkinkan investor untuk melakukan beberapa analisis mengenai jenis aset yang paling bermanfaat bagi mereka.

Alih-alih memiliki banyak IRA, Anda mungkin memiliki Roth IRA dan akun pialang. Jika itu situasi Anda, danai Roth IRA Anda dengan saham dan obligasi yang membayar dividen yang membayar bunga. Karena dividen dan bunga dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa, Anda akan meminimalkan kewajiban pajak Anda lebih banyak daripada jika Anda memiliki aset tersebut di rekening perantara. Masukkan aset keuangan pertumbuhan Anda ke dalam akun pialang di mana Anda akan membayar tarif pajak capital gain yang lebih rendah saat Anda menariknya.

Konversi Roth IRA

A Konversi Roth IRA adalah proses mengonversi akun IRA tradisional Anda ke akun Roth IRA. Roth IRA tidak akan meminta pembayaran pajak atas distribusi apa pun setelah usia 59 1/2 tahun. Namun, proses mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA menciptakan peristiwa kena pajak. Jika Anda mengharapkan braket pajak Anda lebih tinggi di masa pensiun daripada sekarang, mungkin masuk akal untuk mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA. Strategi lain adalah mengubah sebagian IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA di tahun-tahun ketika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah.

Strategi tambahan

Ada strategi lain yang dapat membantu Anda menghindari pembayaran pajak atas penarikan IRA, beberapa di antaranya mungkin tidak terdeteksi. Misalnya, Anda dapat membuat sumbangan sekuritas dari IRA Anda ke badan amal publik yang disetujui dan mengambil potongan pajak hingga 30%. Jika kontribusi Anda melebihi batas $100,000 per tahun, Anda dapat meneruskannya hingga lima tahun.

Anda juga dapat memanfaatkan pengurangan standar. Jika penghasilan kena pajak Anda adalah $0, maka Anda dapat menarik jumlah perkiraan Anda pengurangan pajak penghasilan standar sebelum Anda dikenakan pajak. Jumlah ini sekitar $20,300 jika Anda menikah tanpa tanggungan.

A kontrak anuitas umur panjang yang memenuhi syarat (QLAC) adalah pilihan lain. QLAC pada dasarnya adalah anuitas dalam IRA Anda yang Anda atur untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda. Saat Anda menyiapkan QLAC, Anda membebaskan 25% dari persyaratan distribusi minimum yang diperlukan hingga maksimum $130,000. Anuitas ini akan berlangsung hingga Anda berusia 85 tahun, jadi mungkin sepadan dengan premi yang harus Anda bayarkan untuk mengaturnya.

Intinya

Ini adalah beberapa strategi yang dapat Anda gunakan untuk meminimalkan pajak yang akan Anda bayarkan saat Anda menarik uang dari IRA Anda. Kemungkinan melibatkan konversi IRA tradisional ke Roth IRA, memiliki beberapa IRA, menyumbangkan sekuritas dari IRA ke badan amal atau menyiapkan QLAC. Karena banyak dari mereka melibatkan beberapa kerumitan, Anda mungkin ingin menemui penasihat keuangan sehingga Anda tidak mengambil risiko terjebak dengan tagihan pajak yang besar di akhir tahun.

Tips Pensiun

Seorang penasihat keuangan dapat sangat membantu dalam hal perencanaan pensiun. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Beli Kalkulator pensiun SmartAsset jika Anda ingin merencanakan pensiun sendiri. Anda dapat menggunakannya untuk menentukan berapa banyak uang yang mungkin Anda butuhkan di masa pensiun.

Pos Bagaimana Saya Dapat Menghindari Membayar Pajak atas Penarikan IRA? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.

Sumber: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html