'Saya Memberikan 25% dari Pengembalian Saya.' Mengapa Penasihat Keuangan Mendapat Komisi 1%, Bahkan di Pasar Beruang?

Mengapa penasihat keuangan mendapatkan bayaran 1% atau lebih? Tampaknya sangat tinggi. Jika pengembalian saya hanya 4% (misalnya, dalam bentuk dividen), saya memberikan 25% dari pengembalian saya, yang bahkan lebih buruk dengan pasar beruang. Bagaimana dengan membebankan 1% bergantung pada peningkatan nilai pendapatan dividen?

-Drex

Sangat dapat dimengerti untuk melihat pengembalian investasi Anda sebagai ukuran berapa banyak nilai yang diberikan penasihat keuangan Anda. Kebanyakan orang ingin memastikan uang mereka dimanfaatkan dengan baik.

Saya juga tidak akan memberi tahu Anda bahwa penasihat Anda harus mengenakan biaya 1% atau lebih. Ada banyak jenis penasihat keuangan dengan berbagai jenis pengaturan biaya. Kemitraan yang tepat untuk Anda akan bergantung pada tujuan dan keadaan Anda.

Yang mengatakan, saya akan mendorong Anda untuk melihat melampaui membandingkan hasil investasi Anda terhadap Anda Biaya ketika mempertimbangkan apakah penasihat keuangan Anda sepadan dengan biayanya. (Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Persyaratan Investasi Terbaru Bukan Pengukur Nilai yang Baik

Penasihat keuangan yang baik akan bekerja untuk memahami tujuan investasi Anda dan pribadi Anda toleransi resiko. Dia akan membantu Anda membangun portofolio yang memberi Anda peluang bagus untuk mencapai tujuan tersebut, berdasarkan penelitian terbaik yang tersedia.

Tetapi bahkan penasihat keuangan terbaik pun mengikuti keinginan pasar.

Sebagian besar investor profesional yang mencoba mengalahkan pasar sebenarnya berkinerja buruk selama periode waktu tertentu. Dan mereka yang berhasil mengungguli pasar selama satu periode waktu jarang bisa mengungguli lagi selama periode waktu berikutnya. Untuk ilustrasi mendalam tentang ini, lihat S&P Global baru-baru ini “Persistence Scorecard. "

Dengan kata lain, bahkan para profesional pun tidak dapat mengalahkan pasar dengan konsistensi. Itu berarti ekspektasi yang tepat biasanya menargetkan portofolio yang melacak pasar sedekat mungkin dengan keseimbangan antara risiko (saham) dan stabilitas (obligasi) yang sesuai dengan sasaran dan toleransi risiko Anda.

Kisah berlanjut

Dan bahkan ketika portofolio itu memberikan pengembalian jangka panjang Anda butuhkan, akan selalu ada tahun-tahun baik dan tahun-tahun buruk. Terkadang, portofolio Anda akan naik. Terkadang, itu akan turun. Begitulah cara kerja pasar.

Kecuali jika penasihat keuangan Anda menjanjikan untuk mengungguli pasar, yang sebenarnya bisa menjadi alasan yang baik untuk mempertimbangkan kembali hubungan tersebut, pengembalian investasi baru-baru ini seringkali bukan ukuran yang baik dari nilainya.

Nilai Nyata dari Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan yang baik memberikan nilai jauh melebihi persentase pengembalian di akun investasi Anda. Berikut adalah beberapa layanan yang dapat diberikan oleh penasihat yang baik:

• Meluangkan waktu untuk memahami tujuan dan nilai-nilai Anda, dan membantu Anda menyusun rencana yang memungkinkan Anda mencapainya.

• Menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan dan ke akun mana Anda harus berkontribusi untuk mencapai tujuan Anda.

• Membantu Anda memahami dengan tepat apa yang Anda mampu dan membuat strategi penarikan yang memaksimalkan efisiensi pajak, sehingga uang Anda bertahan selama mungkin.

• Pastikan Anda memiliki asuransi yang tepat.

• Berkoordinasi dengan seorang pengacara untuk memastikan bahwa Anda memiliki rencana perumahan yang selaras dengan sisa rencana keuangan Anda.

• Membimbing Anda jika ingin membeli rumah, memberikan sumbangan amal, atau membantu anak atau cucu Anda hingga kuliah.

Dan ya, mereka ada untuk membuat, menerapkan, dan memelihara portofolio investasi yang akan memberikan pengembalian jangka panjang yang Anda butuhkan untuk mendanai tujuan terbesar Anda. Tetapi meskipun demikian, ada jauh lebih banyak daripada pengembalian untuk dipertimbangkan dalam hal apa yang disediakan oleh penasihat keuangan Anda.

Mengukur Nilai Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan yang baik dapat meningkatkan pengembalian bersih hingga, atau bahkan melebihi, 3% per tahun dalam jangka panjang, menurut Penelitian garda depan.

Porsi paling signifikan dari nilai tersebut berasal dari pembinaan perilaku, yang berarti membantu investor tetap disiplin melalui pasang surut pasar. Nilai itu tidak akan mudah terlihat dari tahun ke tahun, apalagi di tahun-tahun ketika pasar sedang down. Tetapi dalam jangka panjang, konsistensi itu akan banyak membantu keuntungan Anda.

Sekarang, ini tidak berarti bahwa Anda harus mengharapkan portofolio Anda melebihi pengembalian pasar sebesar 3% setiap tahun. Sebaliknya, 3% adalah angka jangka panjang. Ini adalah perbandingan dengan kinerja rata-rata investor sendiri, bukan perbandingan dengan pengembalian pasar.

Tapi itu berarti penasihat keuangan yang baik biasanya memberikan nilai yang signifikan, bahkan ketika portofolio Anda tidak berjalan seperti yang Anda inginkan.

Bagaimana Mengevaluasi Penasihat Keuangan Anda

Mengevaluasi penasihat keuangan itu menantang, terutama bila tidak ada angka mudah yang dapat Anda gunakan untuk mengukur kinerja mereka.

Jadi apa yang harus Anda lihat? Berikut adalah beberapa pertanyaan kunci yang akan saya pertimbangkan:

• Apakah mereka mendengarkan dengan baik?

• Apakah rekomendasi mereka selaras dengan tujuan dan nilai pribadi Anda?

• Apakah Anda memahami rencana keuangan Anda dan bagaimana hal itu membantu Anda mencapai tujuan Anda?

• Apakah mereka responsif dan membantu ketika Anda memiliki pertanyaan?

• Apakah mereka membantu Anda dengan seluruh situasi keuangan Anda dan bukan hanya portofolio investasi Anda?

• Apakah pengembalian investasi Anda sejalan dengan pengembalian pasar, mengingat keseimbangan pribadi Anda antara risiko dan pengembalian?

• Apakah mereka proaktif dalam membantu Anda mengantisipasi dan merencanakan kebutuhan masa depan?

• Apakah Anda mempercayai mereka?

• Apakah Anda merasa lebih aman karena bimbingan mereka?

Jika Anda memiliki pertanyaan atau kekhawatiran, saya akan menyampaikannya kepada penasihat keuangan Anda. Hubungan ini bergantung pada kepercayaan dan komunikasi. Ini benar-benar sesuatu yang harus bisa Anda diskusikan.

Yang Harus Dilakukan Selanjutnya

Ingatlah bahwa pengembalian jangka pendek seringkali bukan cara yang baik untuk mengukur nilai penasihat keuangan Anda. Pengembalian itu hampir selalu di luar kendali kami, dan penasihat keuangan yang baik melakukan lebih banyak untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Tip Perencanaan Investasi dan Pensiun

• Jika Anda memiliki pertanyaan khusus tentang situasi investasi dan pensiun Anda, a penasihat keuangan dapat membantu. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Saat Anda merencanakan pensiun, awasi Jaminan Sosial. Menggunakan Kalkulator Jaminan Sosial SmartAsset untuk mendapatkan gambaran tentang seperti apa keuntungan Anda di masa pensiun.

Matt Becker, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi dan pajak. Punya pertanyaan yang ingin Anda jawab? Surel [email dilindungi] dan pertanyaan Anda mungkin akan terjawab di kolom yang akan datang.

Harap diperhatikan bahwa Matt bukan peserta di platform SmartAdvisor Match, dan dia telah mendapatkan kompensasi untuk artikel ini.

Kredit foto: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Pos Tanyakan kepada Penasihat: 'Saya Memberikan 25% dari Pengembalian Saya.' Mengapa Penasihat Keuangan Mendapat Komisi 1%, Bahkan di Pasar Beruang? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.