Charles Taylor | Gambar Getty
1. Jika penghasilan Anda lebih tinggi di tahun 2022, tunda bonus Anda hingga tahun 2023
“Mendapatkan hasil kerja keras dengan mendapatkan bonus akhir tahun selalu menyenangkan,” kata Lisa Greene-Lewis, CPA dan pakar pajak di TurboTax. “Tapi kadang-kadang itu bisa menabrak Anda ke yang lain golongan pajak. "
Namun, dengan menerima uang pada Januari, Anda dapat mengurangi pendapatan 2022 tanpa menunggu dana terlalu lama, dengan asumsi perusahaan Anda mengizinkannya, katanya.
2. Bayar di muka biaya pengobatan masa depan untuk pengurangan
Biasanya, Anda akan merinci jika pengurangan — termasuk hadiah amal, biaya pengobatan dan lebih banyak lagi — melebihi potongan standar, yaitu $12,950 untuk pelapor lajang atau $25,900 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama untuk tahun 2022.
Meskipun sulit untuk merencanakan biaya pengobatan, Anda lebih cenderung memaksimalkan pengurangan dengan “mengumpulkan” biaya selama dua tahun menjadi satu, jelas perencana keuangan bersertifikat Marguerita Cheng, CEO Blue Ocean Global Wealth di Gaithersburg, Maryland.
Misalnya, dengan banyak anak menggunakan kawat gigi ortodontik, Anda dapat meminta untuk membayar saldo yang tersisa sebelum akhir tahun jika Anda mampu membelinya, sarannya. "Penyedia juga dapat memberikan diskon untuk melunasi semuanya lebih cepat," kata Cheng, yang juga anggota CNBC's. Dewan Penasihat Keuangan.
Tentu saja, Anda harus memproyeksikan pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, total potongan yang dirinci, dan menghitung biaya pengobatan tahun 2022 Anda sebelumnya terlebih dahulu.
3. 'Maksimalkan braket Anda' dengan konversi Roth parsial
Dengan Indeks S&P 500 turun sekitar 15% untuk tahun 2022, Anda mungkin mengincar a Konversi akun pensiun individu Roth, yang mentransfer dana sebelum pajak ke Roth IRA untuk pertumbuhan bebas pajak di masa mendatang. Imbalannya adalah Anda akan berutang pajak di muka atas jumlah yang dikonversi.
Strategi tersebut mungkin terbayar saat pasar turun karena Anda dapat membeli lebih banyak saham dengan jumlah dolar yang sama, dan ada peluang untuk penghematan pajak pada bagian yang dikonversi.
Namun, bergantung pada tingkat pendapatan Anda, Anda juga dapat mempertimbangkan konversi parsial setiap tahun, kata para ahli.
“Intinya adalah jika Anda berada dalam masa pensiun atau hampir pensiun dan penghasilan Anda turun, maka Anda ingin mempertimbangkan mengisi cukup untuk memaksimalkan braket Anda,” kata Thomas Scanlon, CFP dan CPA di Raymond James di Manchester, Connecticut.
Misalnya, jika Anda sudah berada di kelompok 24%, kemungkinan masih ada ruang untuk pendapatan lebih sebelum memicu 32% dari jumlah berlebih, ujarnya.
Scanlon mengatakan konversi Roth parsial bekerja dengan baik untuk pensiunan yang "berpenghasilan ringan dan aset berat", seperti seseorang yang meninggalkan angkatan kerja beberapa tahun sebelum mereka harus mulai mengambil distribusi minimum yang dibutuhkan.
Sumber: https://www.cnbc.com/2022/11/25/lesser-known-ways-to-reduce-your-2022-tax-bill-or-boost-your-refund-.html