Pensiunan dan manula yang merasakan sejumput harga yang lebih tinggi bisa berada dalam perjuangan panjang karena inflasi menunjukkan sedikit tanda-tanda memuncak. Tetapi para ahli keuangan mengatakan ada beberapa strategi cerdas yang dapat mengurangi rasa sakit, jika tidak menghilangkannya sama sekali, karena Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk menurunkan inflasi.
Pertama pertimbangkan dinamikanya: Inflasi naik ke level tertinggi 41 tahun sebesar 8.6% pada Mei dari bulan yang sama tahun lalu, namun penerima Jaminan Sosial hanya mendapat dorongan 5.9% untuk manfaat mereka untuk 2022. Meskipun biaya hidup Jaminan Sosial penyesuaian berdiri untuk mendaki tahun depan, mungkin sudah terlambat untuk membantu orang-orang yang harus menggerebek tabungan untuk mengatasi harga yang lebih tinggi. Sekitar 1 dari 5 Penerima Jaminan Sosial menguras rekening pensiun atau tabungan selama 12 bulan terakhir, menurut jajak pendapat baru-baru ini oleh Liga Warga Senior.
Sementara itu, ada beberapa tempat untuk bersembunyi di pasar. Saham dan obligasi sama-sama membukukan kerugian yang tajam, dan Portofolio saham dan obligasi 60/40 yang telah lama menjadi strategi alokasi umum turun menjadi 8.75% tahunan yang disesuaikan dengan inflasi pada akhir Mei, menurut Morningstar. Terlebih lagi, ini terjadi karena investor khawatir bank sentral dapat mengarahkan ekonomi ke dalam resesi karena menaikkan suku bunga, termasuk kenaikan 0.75 poin persentase pada hari Rabu.
Di masa-masa yang tidak pasti ini, para ahli keuangan mengatakan bahwa penting untuk mengontrol apa yang Anda bisa.
Hasil Deposito
Tempat yang baik untuk memulai adalah memastikan Anda menggunakan uang Anda. Rekening tabungan khusus online menawarkan hasil sekitar 0.90%, dan suku bunga tersebut diperkirakan akan terus meningkat sepanjang tahun karena The Fed memperketat kebijakan moneter.
Mengalihkan tabungan Anda dari bank warisan yang menawarkan 0.01% dapat memberi Anda lebih banyak keuntungan. Jika pilihan untuk mengunjungi cabang penting bagi Anda, bank komunitas yang lebih kecil dan serikat kredit umumnya menawarkan harga yang lebih kompetitif daripada bank-bank besar, kata Greg McBride, kepala analis keuangan untuk Bankrate.com.
Imbalan Kredit
Kartu kredit hadiah yang memberikan persentase dari jumlah yang dibelanjakan dapat meringankan beban membayar lebih untuk kebutuhan seperti makanan dan gas. “Jika Anda hanya menggunakan kartu tanpa tulang, Anda meninggalkan uang di atas meja,” kata Sara Rathner, pakar kartu kredit di
NerdWallet
,
situs web yang meninjau produk keuangan dan menerima kompensasi ketika seseorang mendaftar untuk produk tersebut. Perusahaan kartu kredit melihat penghasilan Anda saat Anda melamar, tetapi Jaminan Sosial diperhitungkan, seperti halnya dividen dan sumber pendapatan pensiun lainnya.
Salah satu pilihan NerdWallet, kartu Hadiah Uang Tunai yang Disesuaikan dari Bank of America, memungkinkan Anda mendapatkan 3% uang kembali untuk pilihan salah satu dari enam kategori pengeluaran: bensin, belanja online, makan, perjalanan, perbaikan/perabotan rumah, atau toko obat.
Kelola Perawatan
Tidak seperti, katakanlah, premi Medicare Bagian B, yang tetap, Anda mungkin memiliki kendali atas apa yang Anda bayar untuk obat-obatan Anda. Dan itu hal yang baik mengingat harga obat resep telah meningkat 35% sejak 2014, sementara biaya semua barang dan jasa telah meningkat 21%, menurut sebuah laporan dari GoodRx Research.
Pertama, jika rencana obat Anda memiliki apotek pilihan, pastikan Anda menggunakannya, karena itu dapat menghemat uang Anda untuk biaya sendiri.
Juga, tanyakan apoteker Anda cara termurah untuk mengisi resep Anda, kata Rathner dari NerdWallet. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menghemat uang dengan melewati asuransi Anda dan membayar tunai sebagai gantinya.
BagusRx
menawarkan kupon diskon (tidak untuk dipasangkan dengan asuransi) yang dapat turunkan harga di bawah pembayaran bersama Medicare Bagian D untuk obat-obatan tertentu.
Costco
memiliki program resep diskon untuk anggotanya. Beberapa apotek, termasuk Walmart, menawarkan obat generik tertentu hanya dengan $4 sebulan, jadi tanyakan apakah apotek Anda melakukan hal yang sama.
Potong Kembali
Untuk mengatasi kenaikan harga, klien pensiunan penasihat Jaime Quiros memperketat ikat pinggang alih-alih menarik lebih banyak dari rekening pensiun mereka. Beberapa melewatkan penarikan dan hidup dari rekening bank yang lebih bersih setelah pandemi menekan pengeluaran.
“Mereka khawatir,” kata Quiros, manajer portofolio senior FBB Capital Partners di Bethesda, Md. Portofolio pensiunannya yang khas adalah 50/50 saham dan obligasi, atau 60/40 saham dan obligasi, dan kedua kelas aset telah merosot tahun ini. , dengan
S&P
500 turun sekitar 21%,
iShares 5-10 Tahun Investment Grade Corporate Bond
ETF (ticker: IGIB) turun sekitar 14%, dan
iShares Obligasi Negara AS
ETF (GOVT) turun sekitar 11%.
Sementara penurunan menyeluruh seperti itu tidak biasa dalam portofolio yang terdiversifikasi, investor harus menahan keinginan untuk bail out. Bahkan di pasar turun, beberapa investasi akan berkinerja lebih buruk daripada yang lain, kata Marta Norton, kepala investasi untuk Amerika di Morningstar Investment Management. “Saya pikir tidak ada gunanya membuang bayi dengan air mandi,” katanya.
Berinvestasi Secara Strategis
Mitigasi kerusakan adalah kuncinya karena pasar beruang bersifat sementara, dan portofolio Anda akan membutuhkan pertumbuhan saham untuk mengimbangi inflasi dalam jangka panjang. Di sisi pendapatan tetap, satu pertimbangan mungkin adalah Treasury Inflation-Protected Securities, atau TIPS, yang merupakan obligasi pemerintah yang pokoknya meningkat seiring dengan inflasi yang diukur dengan indeks harga konsumen. Rata-rata historis TIPS 10 tahun sejak 1997 adalah 1.44% versus 0.72% saat ini.
Norton mengatakan dia tidak menganggap imbal hasil di TIPS menarik relatif terhadap tingkat historis, namun karena obligasi ini dapat menguntungkan jika inflasi datang lebih tinggi dari yang diharapkan, dia melihat nilai dalam memegang alokasi sederhana dalam lingkungan yang tidak pasti saat ini. Klien Quiros memiliki antara 2% hingga 8% dari portofolio obligasi mereka di TIPS.
Kejar Perspektif
Ketika klien khawatir apakah uang mereka akan bertahan lama, ini dapat membantu untuk menunjukkan kepada mereka bagaimana kinerja portofolio mereka di bawah berbagai skenario pasar, kata Quiros.
Penasihat memiliki perangkat lunak perencanaan keuangan yang dapat menjalankan ribuan skenario dan menunjukkan kemungkinan klien mereka kehabisan uang di setiap skenario. Mengetahui mereka memiliki kemungkinan yang baik untuk pelapukan bahkan skenario terburuk dapat memberikan investor ketenangan pikiran, katanya.
Menulis untuk elizabeth.obrien@ barron.com
Sumber: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo