Penabung bisa menjadi pemenang besar setelah SVB runtuh

Beberapa lembaga keuangan menaikkan imbal hasil beberapa rekening deposito mereka setelah kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank (SBNY) memicu kekhawatiran potensi bank run.

Dalam langkah yang tidak biasa pada hari Sabtu per satu analis industri, Ally Bank (ALLY) meningkatkan persentase hasil tahunan pada sertifikat deposito, atau CD, tanpa penalti 11 bulan, menjadi 4.75% dari 4%. Pada hari Senin, UFB Direct — divisi online Axos Bank (AX) — menaikkan suku bunga di pasar uang dan rekening tabungannya dari 4.55% menjadi 5.02%.

Dan Synchrony Bank (SYF), Discover (DFS), dan Charles Schwab (SCHW) semuanya keluar dengan tingkat yang lebih tinggi pada penawaran CD perantara pada hari Senin, meskipun imbal hasil Treasury — yang cenderung diikuti oleh tingkat tersebut — turun.

Langkah-langkah ini menghadirkan peluang bagi penabung untuk memanfaatkan kegelisahan bank dengan mendapatkan tarif yang lebih tinggi untuk uang yang mereka simpan untuk keadaan darurat atau alokasi lainnya.

"Ini menarik," kata Ken Tumin, analis industri senior di LendingTree dan pendiri DepositAccounts.com oleh Lending Tree, tentang pergerakan bank baru-baru ini. "Tampaknya ini cara proaktif untuk mengimbangi potensi arus keluar simpanan."

“Kami memberi harga produk kami agar kompetitif dengan yang lain dengan keinginan untuk menarik pelanggan baru,” kata juru bicara Synchrony kepada Yahoo Finance. Discover menolak berkomentar, sementara bank lainnya yang dihubungi Yahoo Finance untuk dimintai komentar tidak segera menanggapi.

Kenaikan tarif pada rekening deposito terjadi setelah regulator mengambil alih Silicon Valley Bank pada hari Jumat dan Signature Bank pada akhir pekan, menandai kegagalan bank terbesar kedua dan ketiga dalam sejarah AS.

SVB menghadapi krisis likuiditas ketika pelanggannya — ketakutan oleh ketidakpastian neraca bank — menarik uang mereka berbondong-bondong. Tetapi bank, yang menjual asetnya dengan kerugian, tidak dapat menutupi simpanannya. Signature Bank, yang melayani pelanggan crypto, segera menyusul.

Runtuhnya memicu aksi jual di saham bank regional minggu ini, yang membuat lembaga-lembaga tersebut waspada tinggi untuk penggerebekan bank berikutnya a la Ini Wonderful Life.

Kisah berlanjut

Menaikkan berapa banyak pendapatan rekening deposito adalah salah satu cara bank dapat memberi insentif kepada pelanggan untuk menyimpan dana mereka di rekening mereka, kata Tumin. Beberapa media melaporkan bahwa bank yang lebih besar melihat arus masuk yang besar dalam beberapa hari terakhir, berpotensi dari pelanggan yang kehilangan kepercayaan pada institusi lain.

Tumin juga berspekulasi bahwa beberapa bank ini menaikkan suku bunga untuk menarik simpanan baru dengan dolar lebih kecil yang tetap di bawah batas asuransi FDIC sebesar $250,000.

“Bank yang memiliki banyak rekening bisnis atau rekening yang tidak diasuransikan mungkin ingin mendiversifikasi simpanan mereka dan mendapatkan lebih banyak simpanan kecil,” katanya.

“Jika neraca mereka mencakup persentase tinggi dari simpanan yang tidak diasuransikan, itu akan diteliti oleh investor dan mungkin juga regulator. Jadi, mereka didorong untuk secara taktis mengejar simpanan yang lebih kecil.”

Apa pun alasannya, penabung dapat menuai hasilnya. Membayar untuk berbelanja dalam beberapa minggu mendatang, kata Tumin, terutama karena semakin banyak bank mempertimbangkan kembali penawaran mereka dan bersaing satu sama lain.

Satu saran terakhir dari Tumin saat membuka akun deposit baru: “Jaga di bawah $250,000.”

Janna adalah editor keuangan pribadi untuk Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @Bayu_joo.

Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda berinvestasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan banyak lagi

Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance