'Haruskah saya menunggu sampai pasar tenang atau menarik pelatuknya sekarang?' Saya bosan dengan broker saya yang mengenakan biaya 1%, dan saya ingin memindahkan uang saya sekarang, tetapi tidak ingin mengunci kerugian. Apa langkahku?

Pertanyaan: Akun pialang saya saat ini mengenakan biaya 1% dan juga memiliki dana mahal, jadi saya berpikir untuk memindahkan uang saya. Pertanyaan saya adalah apakah saya harus menunggu sampai pasar tenang atau menarik pelatuknya sekarang? Saya berasumsi bahwa saya harus melikuidasi dana saya sebelum memindahkan uang, dan saya diberitahu oleh pialang di mana saya ingin memindahkan uang saya bahwa itu akan memakan waktu sekitar tujuh hari sebelum uang itu kembali ke pasar. Saya tidak ingin mengunci kerugian tetapi apakah saya akan melakukannya jika saya keluar dari pasar hanya selama tujuh hari? Saya akan menghargai pemikiran apa pun yang mungkin Anda miliki.

Jawaban: Pertama, naluri Anda untuk memindahkan uang Anda kemungkinan besar. Pertama, dana mahal mungkin tidak diperlukan, dan hanya mahal bagi Anda. Terlebih lagi, meskipun 1% adalah biaya yang cukup standar untuk penasihat keuangan, ada banyak penasihat yang baik di perusahaan keuangan yang baik yang akan mengelola uang Anda dan mengenakan biaya lebih sedikit. Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Terlebih lagi, Anda mungkin tidak harus keluar dari pasar sama sekali, kata para profesional. Memang, tergantung pada investasi Anda, Anda mungkin dapat mentransfer seluruh akun tanpa harus menjual investasi Anda, kata perencana keuangan bersertifikat Danielle Miura dari Spark Financials. Menambahkan perencana keuangan bersertifikat Cody Garrett dari Measure Twice Financial: “Banyak posisi dapat dengan mudah ditransfer dalam bentuk barang tanpa pajak atau konsekuensi pasar.”

Jika itu situasi Anda, “ini berarti Anda tidak perlu menjual saham Anda dan Anda dapat tetap berinvestasi selama proses transfer. Setelah saham ditransfer ke perusahaan investasi baru Anda, Anda akan dapat melakukan perubahan dalam beberapa hari kerja,” kata John Piershale, perencana keuangan bersertifikat di John Piershale Wealth Management.

Mencari penasihat keuangan juga?
Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Untuk mengetahui apakah uang Anda dapat ditransfer, berikan daftar dana Anda sekarang ke pialang tempat Anda ingin memindahkan uang Anda "untuk menentukan apakah mereka dapat menerima transfer dalam bentuk barang dari sekuritas tersebut," kata Garrett. Dengan kata lain, jangan berasumsi bahwa dana Anda tidak dapat langsung ditransfer, tetapi tanyakan kepada broker apa yang dapat dan tidak dapat ditransfer. Sebagian besar reksa dana, uang tunai, saham, dan obligasi dapat dipindahtangankan tanpa denda pajak atau biaya terkait. “Sementara itu, investasi seperti cryptocurrency dan opsi biasanya tidak dapat dipindahtangankan,” kata Miura.

Jika Anda memang harus melikuidasi dana, Garrett mengatakan jangan membuat keputusan apa pun tanpa mempertimbangkan konsekuensi pajak yang diantisipasi, terutama jika Anda berencana untuk melikuidasi dana dalam rekening perantara kena pajak daripada rekening pensiun yang ditangguhkan pajak. Saham yang telah dimiliki selama satu tahun atau kurang dikenakan pajak keuntungan modal jangka pendek, dan dana yang dikeluarkan dari 401 (k) sebelum usia 59.5 dikenakan pajak penalti 10% di samping pajak yang terutang ke IRS. Dan, dia menambahkan, bahwa Anda ingin “memastikan transfer selesai dan dengan cepat diinvestasikan kembali sejalan dengan tujuan investasi unik [Anda],” kata Garrett.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru?
Email [email dilindungi].

Miura mencatat bahwa: “Ada beberapa risiko untuk tidak memiliki aset Anda di pasar selama tujuh hari, namun, dalam jangka panjang, tujuh hari tidak akan membuat perbedaan besar. Sayangnya, apakah Anda menjual aset sekarang atau nanti sulit untuk ditentukan.” 

Jika pertanyaan seperti itu membuat Anda stres, para profesional mengatakan Anda mungkin ingin menyewa penasihat keuangan. Tapi jangan hanya pergi dengan yang disediakan untuk Anda secara gratis oleh perusahaan pialang tempat Anda memindahkan uang Anda — karena terkadang penasihat itu bukan fidusia dan mereka mungkin mendapat komisi. Anda mungkin ingin memilih perencana keuangan bersertifikat yang memiliki kewajiban hukum dan etika untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Lmencari penasihat keuangan juga?
Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.