8 pilihan terbaik untuk mendapatkan pendanaan usaha kecil

Bagi banyak usaha kecil, akses ke pendanaan bisa menjadi masalah hidup dan mati. 

Taruhannya sangat tinggi mengingat bahwa 18.4% bisnis AS gagal dalam tahun pertama, 49.7% setelah lima tahun dan 65.5% setelah 10 tahun, menurut analisis data LendingTree dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Salah satu alasan utama bisnis jatuh adalah kurangnya dana, jadi sangat penting untuk mengetahui ke mana harus berpaling jika Anda membutuhkan penyelamat. 

Sementara pilihan dapat bergantung pada faktor-faktor seperti ukuran, industri, jumlah yang dibutuhkan, kerangka waktu dan tujuan, berikut adalah delapan kemungkinan untuk dipertimbangkan:

1. Keluarga dan teman

Ini bisa menjadi tempat yang bagus untuk berpaling karena biasanya tidak disertai dengan banyak persyaratan latar belakang keuangan atau prasyarat lainnya. “Paman Charlie akan lebih bersedia mempercayai Anda tanpa memerlukan dokumentasi keuangan yang ekstensif,” kata Joshua Oberndorf, seorang manajer di grup layanan bisnis swasta di EisnerAmper.

Pro: Akses lebih mudah ke dana yang dibutuhkan tanpa suku bunga tinggi.

Cons: Kegagalan untuk membayar kembali dana secara tepat waktu, atau mengingkari sepenuhnya, dapat merusak hubungan keluarga. “Uang sama pentingnya dengan akuntansi dan psikologis,” kata Oberndorf.

Apa lagi yang perlu diketahui: Menurut IRS, anggota keluarga seharusnya mengenakan tingkat bunga minimum untuk menghindari konsekuensi pajak hadiah yang merugikan. Itu IRS menerbitkan Tarif Federal yang Berlaku (AFR) ini setiap bulan.

2. Bank

Pro: Sumber pendanaan yang terpercaya dan mapan. Mungkin biayanya lebih rendah daripada opsi lain dan menawarkan kemampuan untuk menumbuhkan hubungan pinjaman dan perbankan dari waktu ke waktu.

Cons: Bank dapat memiliki persyaratan pinjaman yang kaku, termasuk skor kredit pribadi yang baik dan arus kas dan pendapatan yang cukup, yang mungkin tidak terjangkau oleh beberapa peminjam kredit, dan prosesnya bisa lambat, terkadang beberapa minggu untuk mendapatkan pinjaman.

Apa lagi yang perlu diketahui: Tarif dapat berkisar dari sekitar 3% hingga sekitar 7%, menurut LendingTree. Pertimbangkan bank yang lebih kecil, yang mungkin lebih bersedia memberikan kredit dan memandu Anda melalui beberapa pilihan Anda, kata Matt Barbieri, akuntan publik bersertifikat di Wiss & Co., yang menyediakan layanan konsultasi bisnis.

3. Pemberi pinjaman atau pemberi dana online

Pro: Menawarkan akses cepat ke modal, umumnya melalui proses online yang sederhana.

Cons: Mungkin sulit untuk membedakan biaya modal yang sebenarnya, terutama dengan uang muka pedagang, yang merupakan jumlah di muka yang harus dibayar oleh bisnis untuk dilunasi menggunakan persentase penjualan kartu debit dan kredit, ditambah biaya. Beberapa pemberi pinjaman dan pemberi dana online mungkin tidak memiliki rekam jejak yang lama, dan opsinya mungkin lebih mahal daripada yang lain. Pinjaman online, misalnya, memiliki APR antara 7% dan 99%, sedangkan perkiraan APR dari uang muka pedagang berjalan antara 40% dan 350%, menurut NerdWallet.

Apa lagi yang perlu diketahui: Lakukan uji tuntas Anda pada pemberi pinjaman atau penyandang dana online mana pun yang Anda rencanakan untuk digunakan, kata Craig Palubiak, presiden Optim Consulting Group. Pastikan perusahaan memiliki reputasi yang baik dan banyak ulasan bagus, dan pastikan untuk membandingkan beberapa opsi. Penting juga untuk menelusuri total biaya modal, dengan mempertimbangkan tingkat bunga, jika berlaku, biaya, dan denda pembayaran lebih awal, jika ada.

Untuk membantu memahami biaya sebenarnya dari uang muka pedagang, gunakan an kalkulator online.  

4. Pinjaman SBA

Pro: Dukungan federal menyediakan akses ke pembiayaan bank tingkat rendah untuk pinjaman kecil dan besar. Ada berbagai jenis pinjaman dan pemberi pinjaman dan program memiliki persyaratan kelayakan yang unik. Pusat sumber daya tersedia untuk membantu pemilik bisnis, termasuk mereka yang berada di komunitas yang kurang terlayani.

Cons: Proses persetujuan bisa lambat. Jangka waktu tergantung pada pinjaman, tetapi umumnya dapat memakan waktu beberapa bulan. Uang muka atau jaminan mungkin diperlukan. Pemohon kredit rendah mungkin tidak disetujui.

Apa lagi yang perlu diketahui: Ada berbagai jenis pinjaman SBA, dan maksimum bervariasi. Jenis pinjaman SBA yang paling umum disebut 7(a), dan Anda mungkin mengharapkan untuk membayar di suatu tempat dalam kisaran 7% hingga 9.5%. "Bersiaplah untuk melakukan pembiayaan kembali segera setelah perjanjian memungkinkan," kata Barbieri. Ini akan memungkinkan Anda untuk menghapus jaminan pribadi dan perjanjian pembatasan yang dapat menghambat pertumbuhan, katanya. Pinjaman SBA dapat menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama — di bawah program 7(a), hingga 10 tahun untuk peralatan dan modal kerja; 25 tahun untuk real estate — dan mungkin menawarkan suku bunga yang kompetitif dibandingkan dengan pinjaman bank konvensional.

5. Kartu kredit

Pro: Akses cepat ke modal dengan kemungkinan imbalan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk kebutuhan pendanaan jangka pendek, jika Anda yakin dapat melunasi hutang sebelum bunga mulai bertambah. Kartu nama cenderung membawa batas kredit yang lebih tinggi daripada kartu pribadi.

Cons: Suku bunga bisa tinggi. Kartu yang diberi peringkat baik oleh Creditcards.com menawarkan APR dalam kisaran hampir 10% hingga hampir 35%, dan beberapa kartu membebankan biaya tahunan. Umumnya bukan pilihan yang baik untuk kebutuhan dana besar.

Apa lagi yang perlu diketahui: “Jangan mengandalkan ini sebagai satu-satunya sumber untuk pertumbuhan pendanaan; jika Anda terlalu berisiko untuk kategori lain, pertimbangkan dengan serius sebelum mengambil kredit konsumen sebagai bisnis, ”kata Barbieri.

6. Ekuitas investor

Hibah swasta, ekuitas swasta dan individu dengan uang untuk diinvestasikan dapat berfungsi sebagai sumber pendanaan. 

Pro: Arus kas positif, serta keahlian untuk membantu mendorong bisnis ke depan. 

Cons: Pengenceran modal, susah cari jodoh yang pas. 

Apa lagi yang perlu diketahui: Palubiak merekomendasikan pemilik untuk memanfaatkan jaringan dan afiliasi mereka dengan komunitas start-up dan organisasi lokal untuk membuat koneksi investor.

“Habiskan selama Anda bisa berkencan sebelum memilih jodoh Anda,” kata Barbieri. "Pastikan tujuan mereka selaras dengan tujuan Anda atau itu akan berakhir buruk."

7. Hibah pembangunan federal, negara bagian dan ekonomi

Pro: Biasanya non-dilutif, bisa kecil atau besar.

Cons: Mungkin ada kerepotan administratif dan persyaratan kelayakan yang membatasi. 

Apa lagi yang perlu diketahui: Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda adalah perusahaan yang dapat dianggap "penting" untuk infrastruktur wilayah Anda, kata Barbieri. Mulailah penelitian Anda dengan meneliti sumber daya di situs web Administrasi Pembangunan Ekonomi AS untuk menemukan kontak kantor regional EDA, kontak pemerintah negara bagian dan informasi lainnya. 

8 Crowdfunding

Pro: Memungkinkan Anda mengakses modal tanpa menumpuk utang, dan kemampuan untuk mengumpulkan uang dan meningkatkan kesadaran merek Anda di antara calon investor dan pelanggan sambil menguji-pemasaran sebuah ide.

Cons: Mungkin memiliki tingkat keberhasilan yang rendah. Bisa jadi biaya yang terkait dengan platform tertentu. Juga, meluncurkan kampanye yang sukses membutuhkan sumber daya dan waktu pemasaran.

Apa lagi yang perlu diketahui: Ada semakin banyak situs web crowdfunding ekuitas yang tersedia. Sebelum memilih penyedia, pastikan Anda memahami cara kerja platform, biaya, siapa yang dapat berinvestasi, dan bagaimana platform tersebut dapat memenuhi kebutuhan pendanaan spesifik Anda.

DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran 8 minggu untuk kebebasan finansial, dikirimkan setiap minggu ke kotak masuk Anda. Untuk versi Spanyol Dinero 101, klik di sini.

Pengungkapan: NBCUniversal dan Comcast Ventures adalah investor di Biji.