Obligasi I 6.89% Baru Akan Mengalahkan Obligasi Lama 9.62% Hanya dalam 4 Tahun

Dengan hasil 9.62%, baru-baru ini kedaluwarsa obligasi seri I adalah dimengerti populer. Dengan kenaikan suku bunga, dana obligasi turun tahun ini dan bank terus menawarkan suku bunga rendah pada rekening deposito. Jadi tidak heran jika banyak investor yang melonjak menghancurkan situs Treasury.gov pada akhir bulan lalu, mencoba untuk mengalahkan waktu dan mengunci tingkat tertinggi yang telah dibayarkan obligasi sejak diperkenalkan pada tahun 1998.

Pada hari Jumat, batas waktu 28 Oktober untuk mengunci kurs lama, Departemen Keuangan menjual obligasi I senilai $979 juta. Di pasar beruang, investasi yang menawarkan hasil yang kuat dan risiko rendah ini membuat investor gusar.

Namun kini ternyata investor seharusnya menunggu. Mereka yang mengambil obligasi I baru yang menghasilkan 6.89% dalam lelang terbaru akan menemukan diri mereka menghasilkan lebih banyak uang dalam beberapa tahun daripada mereka yang terburu-buru untuk meraih tingkat lama yang lebih tinggi. Bagaimana mungkin? Selami lebih dalam seluk-beluk Obligasi I di bawah ini dan pertimbangkan untuk mencocokkan dengan a penasihat keuangan gratis untuk melihat apakah I Bond masuk akal dalam portofolio Anda.

Bagaimana Suku Bunga Obligasi I 6.89% Bisa Mengalahkan Suku Bunga 9.62%?

Alasannya adalah bahwa suku bunga obligasi I terdiri dari dua komponen: suku bunga dasar yang dijamin dan tingkat inflasi yang dapat disesuaikan yang berubah dengan setiap lelang setengah tahunan yang baru. Itu tingkat 9.62% yang menakjubkan dijamin hanya untuk enam bulan pertama investor memegang obligasi mereka. Setelah itu, kurs akan turun sementara kurs obligasi November 2022 akan terus naik.

Itu karena obligasi yang dibeli antara 1 Mei 2020 dan 31 Oktober 2022 datang dengan tarif dasar 0%. Obligasi baru diterbitkan dengan tingkat dasar 0.40%. Tingkat inflasi baru sebesar 6.49% berarti semua investor sebelumnya akan mendapatkan tingkat pengembalian yang sama, sementara pembeli obligasi baru akan mendapatkan tingkat gabungan yang mencakup basis, memberi mereka 6.89%.

Yang lebih baik lagi bagi pembeli obligasi baru adalah bahwa tingkat dasar dijamin seumur hidup obligasi, yang tidak jatuh tempo selama 30 tahun, memberi para pemegang obligasi dorongan tambahan selama mereka bertahan. Bahkan jika inflasi turun menjadi 0%, mereka masih akan mendapatkan pengembalian sebesar 0.40%.

Kisah berlanjut

Di tengah tingkat dasar yang lebih tinggi, pembeli yang mendapat obligasi I pada tingkat 6.89% harus berada di depan pembeli yang mengunci 9.62% setelah sekitar empat tahun. Itu selalu penting untuk tanya seorang penasehat tentang apa yang masuk akal bagi Anda dalam hal pertumbuhan dan arus kas.

Sekilas Sejarah I Bonds

Obligasi I pertama diterbitkan pada September 1998 dengan tingkat bunga dasar 3.40%, yang naik menjadi 3.60% pada Mei 2000, tertinggi yang pernah ada. Sejak itu, jaminan terus menurun, mencapai 0% beberapa kali, termasuk jangka waktu terbaru dan terlama dari Mei 2020 hingga Oktober. Ini berarti bahwa siapa pun yang memegang obligasi I yang dibeli antara 1 Mei 2000 dan 31 Oktober 2000 menikmati tingkat 10.20% hari ini, meskipun itu cukup turun dari enam bulan terakhir ketika mereka mendapatkan 13.39%.

Tetap saja, pembeli obligasi I menit terakhir tidak perlu merasa terlalu buruk – mereka akan mendapatkan tingkat 9.62% hingga akhir April, karena obligasi membayar tingkat komposit pada saat lelang mereka selama enam bulan, dimulai pada hari pertama bulan mereka dibeli. Tingkat inflasi disesuaikan dua kali setahun pada setiap lelang, yang berlangsung pada tanggal 1 Mei dan 1 November.

Bagaimana Suku Bunga Obligasi Saya Dihitung?

Jika Anda bertanya-tanya persis bagaimana suku bunga obligasi I dihitung, itu adalah jumlah dari suku bunga tetap, ditambah dua kali tingkat inflasi setengah tahunan selama enam bulan sebelumnya (dalam lelang terbaru, itulah perubahan Indeks Harga Konsumen dari bulan Maret). hingga September). Hasil itu ditambahkan ke jumlah tingkat tetap dikalikan dengan tingkat inflasi. Keseluruhan perhitungan terlihat seperti ini: [Kurs tetap + (2 x tingkat inflasi setengah tahunan) + (suku bunga tetap x tingkat inflasi setengah tahunan)].

Informasi ekstensif tentang suku bunga obligasi I dan cara menghitungnya dapat ditemukan di sini, sedangkan bagan sejarah dari seluruh sejarah setiap obligasi diterbitkan di sini.

Intinya

Dalam kebenaran yang cukup kontra-intuitif, investor yang membeli Obligasi I dengan tingkat baru 6.89% mungkin, setelah empat tahun, keluar di depan investor yang mengunci tingkat 9.62% yang berakhir bulan lalu. Di tengah semua gembar-gembor untuk mencoba mendapatkan pengembalian hampir 10% itu, investor akan melakukannya dengan baik untuk melatih kesabaran dan memperhitungkan tingkat dasar ke persamaan, yang naik menjadi 0.40% dalam penawaran terakhir ini.

Tips Sekuritas Pendapatan Tetap

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda memilih sekuritas pendapatan tetap yang melengkapi tujuan investasi, garis waktu, dan profil risiko Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Gunakan kami tanpa biaya kalkulator investasi untuk mendapatkan perkiraan cepat tentang bagaimana investasi Anda dapat diharapkan tumbuh dari waktu ke waktu.

• Dimungkinkan untuk membeli lebih dari batas individu $10,000 pada Obligasi I. Begini caranya. Senator juga sedang berjuang untuk mengizinkan Anda beli lebih banyak lagi di I Bonds.

Kredit foto: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

Pos Penundaan Bermanfaat: Obligasi I 6.89% Baru Akan Mengalahkan Obligasi Lama 9.62% Hanya dalam 4 Tahun muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.