Pro Dan Kontra Rekening Tabungan Hasil Tinggi Dan Perbandingannya Dengan Berinvestasi

Takeaway kunci

• Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan suku bunga tinggi dan merupakan tempat yang aman untuk menyimpan uang tunai Anda
• Memutuskan apakah akan memasukkan uang ke pasar saham atau rekening tabungan akan menjadi keputusan pribadi, di mana toleransi risiko harus menjadi faktor penentu.
• Anda mungkin harus memprioritaskan menabung daripada berinvestasi jika Anda membutuhkan uang tunai segera

Tidak semua rekening tabungan sama, dan beberapa menawarkan minimum pembukaan, aturan penarikan, biaya, dan suku bunga yang berbeda. Orang-orang paling fokus pada suku bunga saat membandingkan rekening tabungan karena jika uang Anda akan disimpan di suatu tempat, mengapa tidak mendapatkan hasil maksimal untuk investasi Anda?

Memarkir uang di rekening tabungan hasil tinggi mungkin tampak optimal sekarang dengan kenaikan suku bunga Fed. Anda mungkin baru saja menerima email dari bank Anda yang mengumumkan tingkat tabungan yang sedikit lebih tinggi pada beberapa produk.

Menabung dan berinvestasi sangat penting untuk membangun kekayaan, tetapi keduanya tidak sama. Rekening tabungan dianggap dapat diandalkan, tetapi individu yang ambisius mungkin bertanya-tanya apakah mereka dapat membuat uang mereka bekerja lebih keras dengan berinvestasi di pasar saham. Berikut adalah perbedaan signifikan antara keduanya.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.s

Rekening tabungan hasil tinggi dijelaskan

Rekening tabungan hasil tinggi mirip dengan rekening tabungan biasa di bank bata-dan-mortir, tetapi mereka cenderung memberi Anda tingkat yang jauh di atas APY rata-rata nasional.PY
. Bukan hal yang aneh melihat rekening tabungan hasil tinggi mengiklankan tarif 10 hingga 20 kali lipat dari bank tradisional. Perhatikan bahwa FDIC juga mengasuransikan akun ini untuk memberikan keamanan kepada konsumen.

Keuntungan dari rekening tabungan hasil tinggi

Berikut adalah beberapa manfaat menempatkan uang ke dalam rekening tabungan hasil tinggi.

APY tinggi

Biasanya, orang memilih akun dengan hasil tinggi karena tingkat APY yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank tradisional. Survei terbaru telah menempatkan hasil rata-rata nasional untuk rekening tabungan sebesar 0.23% APY. Sebagai perbandingan, akun dengan hasil tinggi dapat mencapai dan di atas 4% APY. Uang itu ada di kedua akun, tetapi satu kemungkinan besar akan membayar lebih banyak kepada pemegang akun.

Likuiditas tunai

Dalam keadaan darurat, rekening yang uang tunainya cair dan dapat ditransfer dengan mudah sangat bermanfaat. Dana Anda mudah dijangkau di rekening tabungan hasil tinggi, meskipun jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan tanpa penalti terbatas.

FDIC diasuransikan

Rekening tabungan hasil tinggi yang sah diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation. Hingga $250,000 dilindungi jika bank gulung tikar dan tidak dapat membayar Anda kembali. Untuk keamanan umum, di mana pun Anda menaruh uang, itu harus diasuransikan dengan FDIC atau SIPC.

Hambatan masuk yang rendah

Banyak rekening tabungan hasil tinggi tidak memerlukan setoran minimum yang tinggi untuk membuka rekening. Banyak juga yang tidak memiliki persyaratan saldo minimum untuk mendapatkan bunga atas uang Anda. Ini menjadikannya opsi yang dapat diakses oleh orang-orang yang tidak memiliki ribuan deposit. Namun, perhatikan bahwa beberapa rekening tabungan dengan hasil tinggi menawarkan bonus jika Anda menyetor sejumlah tertentu setelah pembukaan atau menerima setoran langsung ke rekening Anda.

Kerugian dari rekening tabungan hasil tinggi

Meskipun akun ini memiliki banyak keuntungan, ada beberapa kerugian yang perlu diingat.

Penarikan terbatas

Undang-undang federal digunakan untuk melindungi pemegang rekening tabungan dari penalti hingga enam penarikan atau transfer yang nyaman per bulan. Undang-undang tersebut, Peraturan D, sudah tidak berlaku lagi, tetapi beberapa bank telah mempertahankan kebijakan tersebut. Tinjau ketentuan rekening tabungan Anda untuk biaya apa pun yang terkait dengan penarikan atau transfer agar aman.

Tingkat perubahan dari waktu ke waktu

Tarif rekening tabungan dapat berubah dari waktu ke waktu tergantung pada ekonomi, dan memprediksi bagaimana ekonomi akan bergerak di masa depan tidaklah mudah. Saat ini, suku bunga telah naik karena Fed menaikkan suku bunga, tetapi tidak banyak yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya.

Pengembalian investasi

Pengembalian investasi di akun bisa sederhana dan kadang-kadang bisa jatuh di bawah tingkat inflasi di negara tersebut. Bergantung pada tujuan Anda, rekening tabungan mungkin bukan untuk kepentingan terbaik Anda.

Haruskah Anda menabung di akun hasil tinggi atau berinvestasi?

Semua orang ingin menumbuhkan uang mereka lebih cepat dengan risiko lebih kecil, tetapi ini bertentangan dengan dasar-dasar investasi. Umumnya, semakin tinggi tingkat pengembalian, semakin besar risiko yang akan diambil investor, dan sebaliknya. Sebelum Anda membuat keputusan, Anda harus mempertimbangkan hal-hal berikut.

Tujuan uang

Uang yang Anda simpan untuk keadaan darurat harus tersedia. Uang tidak dimaksudkan untuk membuat Anda kaya, tetapi untuk membuat Anda merasa aman ketika hidup menekan Anda. Anggap saja seperti ban serep. Ban itu akan membawa Anda dari tempat Anda mogok ke mekanik terdekat. Itu ada untuk keamanan, untuk diandalkan hanya untuk sementara. Filosofi yang sama berlaku untuk tabungan Anda. Pastikan Anda memiliki uang yang siap untuk Anda dalam keadaan darurat, dan uang apa pun yang Anda miliki di luar itu dapat bekerja lebih keras untuk Anda investasikan di pasar saham.

Individu yang menyimpan uang tunai di rekening tabungan hasil tinggi harus mempertimbangkan tujuan mereka. Jika Anda menabung untuk acara yang akan datang, tidak masuk akal untuk berinvestasi di pasar saham dan mengambil risiko tambahan, terutama di pasar yang bergejolak saat ini.

Menambahkan risiko

Lebih banyak risiko sama dengan potensi imbalan yang lebih tinggi. Ada banyak risiko yang diterima investor apakah mereka berinvestasi di obligasi pemerintah atau saham individu. Bayangkan menginvestasikan ribuan dolar dalam saham Tesla pada tanggal 2 Februari 2022, hanya untuk menyaksikan investasi Anda turun nilainya sebesar 39% selama tahun depan. Pastikan bahwa risiko tambahan adalah sesuatu yang bersedia Anda terima.

Pertanyaan kritis sebelum berinvestasi adalah, “apakah saya siap kehilangan uang ini?” Pilihan yang kurang berisiko daripada berinvestasi di beberapa saham adalah berinvestasi di dana indeks atau ETF. SPDR S&P 500 ETF Trust berupaya memberikan hasil investasi yang kira-kira sesuai dengan hasil S&P 500. Dalam tiga tahun terakhir, pengembaliannya adalah:

• -18.14% pada tahun 2022
• 28.59% di 2021
• 18.40% di 2020

Risiko signifikan dari menginvestasikan uang di pasar adalah tidak mengetahui kapan Anda membutuhkannya dan berapa banyak yang akan tersedia. Diversifikasi portofolio akan membantu membatasi risiko. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi di pasar tetapi tidak ingin terus-menerus mengikuti berita utama, pertimbangkan untuk memeriksa Q.ai's Kit Investasi, yang dapat menangani pekerjaan untuk investor baru dan berpengalaman.

Intinya

Menabung versus berinvestasi akan menjadi keputusan pribadi yang sebagian besar bergantung pada seberapa besar risiko yang siap Anda terima. Rekening tabungan hasil tinggi memberikan pengembalian yang lebih kecil dengan risiko minimal, sementara berinvestasi di pasar saham memiliki potensi imbalan yang lebih tinggi dengan lebih banyak risiko yang terlibat.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.s