Layanan pembayaran instan diluncurkan pada tahun 2017 sebagai kolaborasi antara Bank of America (BACXL , J.P. Morgan Chase (JPM Dapatkan Laporan Gratis , dan Wells Fargo (WFC Dapatkan Laporan Gratis . Seiring dengan lebih cepat dari transfer tradisional, Zelle disajikan sebagai cara untuk pergi secara langsung antara dua bank orang daripada melalui perusahaan fintech eksternal seperti PayPal (PYPL Dapatkan Laporan Gratis atau Venmo.
Bank-bank lain kemudian bergabung dan perusahaan induk Zelle sekarang dimiliki bersama oleh tujuh bank terbesar di AS — bersama dengan tiga di atas, itu berarti Truist, Capital One (CPLP , Bank PNC, dan Bank AS.
Tetapi apa pun yang dilakukan dengan cepat juga dapat membawa masalah tersendiri. Dalam lima tahun sudah ada, Zelle telah dikaitkan dengan tingkat penipuan dan aktor jahat yang jauh lebih tinggi.
Penipuan Zelle umum memasukkan berpura-pura menjadi orang yang putus asa yang menelepon untuk mengatakan bahwa mereka "secara tidak sengaja" melakukan transfer ke rekening yang salah dan peniru agen bank meminta pelanggan bank untuk membatalkan "pembelian yang mencurigakan."
Elizabeth Warren Membawa Wells Fargo dan Zelle ke Tugas Bulan lalu, Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) menerbitkan laporan menggambarkan "penipuan dan pencurian yang merajalela" melalui aplikasi pembayaran. Menurut data yang diberikan oleh empat bank yang menggunakan Zelle, $90 juta uang pelanggan diambil oleh penipuan dan klaim penipuan pada tahun 2020, dan dengan kecepatan mencapai lebih dari $255 juta pada tahun 2022.
Laporan Warren memilih Wells Fargo sebagai bank tempat penipuan Zelle sangat lazim — jumlah transfer penipuan meningkat 2.5 kali lipat antara 2019 dan 2022. Lebih lanjut sang senator mengatakan bahwa bank tersebut “berusaha menyesatkan” dengan membatasi data yang diberikannya pada tahun 2021.
Laporan tersebut memicu perdebatan sengit antara Warren dan Wells Fargo – juru bicara bank menyebut analisis tersebut “menyesatkan dan tidak akurat” sementara Warren menerbitkan surat lain yang menyebut tanggapan tersebut meremehkan mengingat “contoh penipuan dan penipuan yang sangat tinggi dan meningkat pesat. penipuan yang memengaruhi pelanggan Wells Fargo.”
"Pelanggan Anda - yang dalam beberapa tahun terakhir mengalami lusinan contoh pelanggaran hukum dan perlakuan buruk oleh bank Anda - layak mendapatkan yang lebih baik," tulis Warren dalam sebuah surat. dikirim ke CEO Wells Fargo Charles Scharf pada hari Senin.
Ini Bukan Rodeo Skandal Pertama Wells Fargo Saat ini bank terbesar ketiga di AS, Wells Fargo telah terlibat dalam sejumlah skandal dalam dekade terakhir. Kembali pada tahun 2013, perusahaan membayar $ 175 juta untuk menyelesaikannya tuduhan bahwa ia menawarkan tarif dan biaya hipotek yang lebih tinggi kepada kandidat Kulit Hitam dan Hispanik.
Pada tahun 2020, Departemen Tenaga Kerja menuduh perusahaan mendiskriminasi pelamar pekerjaan kulit hitam dan bank setuju untuk membayar sekitar $8 juta di belakang upah sementara Scharf sendiri menjadi pusat kontroversi setelah mengirim memo yang mengatakan Wells Fargo ingin meningkatkan upaya keragaman tetapi berjuang untuk menemukan kandidat kulit hitam yang memenuhi syarat .
Tetapi ketika menyangkut Zelle, masalahnya terletak pada kedekatannya — sementara menarik bagi mereka yang ingin membayar dengan cepat dan tanpa biaya tambahan, melewati proses kliring bank yang lebih lama menjadikannya wilayah utama bagi penipu.
Sebagai aplikasi peer-to-peer, uang yang hilang karena penipuan melalui Zelle juga tidak dijamin perlindungan yang sama. Laporan Warren mengklaim bahwa mereka yang melaporkan pembayaran tidak sah melalui Zelle pada tahun 2021 dan paruh pertama tahun 2022 hanya menerima 47% dari jumlah dolar kembali.
“Batasi siapa yang Anda kirimi uang melalui aplikasi pembayaran kepada orang dan bisnis yang Anda percayai, dan amankan akun Anda dengan meningkatkan kekuatan kata sandi Anda,” Sean Pyles dari NerdWallet kata pada podcast Uang Pintar.