Tempat menyimpan uang tunai Anda di tengah inflasi tinggi dan kenaikan suku bunga

Investor memiliki banyak pilihan saat menabung untuk tujuan jangka pendek, dan pilihan tersebut menjadi lebih rumit di tengah inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga.

Meskipun ada tanda-tanda perlambatan inflasi, federal Reserve mengharapkan suku bunga yang lebih tinggi untuk melanjutkan.

“Tampaknya tahun ini akan sedikit rumit,” kata Ken Tumin, pendiri dan editor DepositAccounts.com, situs web yang melacak pilihan paling kompetitif untuk tabungan.  

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Strategi yang dapat membantu Anda keluar dari utang liburan
Mengapa bunga rekening tabungan Anda mungkin berada di belakang The Fed
Para ahli mengatakan sudah waktunya untuk meningkatkan kontribusi 401(k) untuk tahun 2023

Meskipun tingkat dana federal Fed telah mencapai level tertinggi dalam 15 tahun, suku bunga rekening tabungan belum cocok dengan kenaikan ini, Tumin menjelaskan. 

Pada 4 Januari, rekening tabungan hasil tinggi online membayar rata-rata 3.48%, menurut DepositAkun, dengan beberapa bank kecil mencapai 4%. 

Namun, jika Anda menyimpan uang di rekening tabungan, Tumin mengatakan lebih baik tetap menggunakan bank yang sudah mapan.

Dia memperingatkan penabung untuk "sangat berhati-hati" dengan perusahaan teknologi keuangan yang bermitra dengan bank untuk memeriksa dan menabung serta produk tunai lainnya. “Anda harus langsung ke bank yang diasuransikan FDIC, bukan melalui fintech,” kata Tumin. 

Pilihan lain untuk tabungan, sertifikat deposito, atau CD, dapat memberikan peluang bagi penabung jangka pendek, kata Tumin. 

“Ini semacam lingkungan yang aneh di mana kami sebenarnya bisa mendapatkan tingkat yang lebih tinggi untuk CD jangka pendek daripada CD jangka panjang,” katanya.

Sementara Tumin mengharapkan bunga rekening tabungan naik, tarif ini mungkin tidak cocok dengan CD satu tahun, yang lebih dekat mengikuti Fed, dan menawarkan rata-rata 4.81% pada 4 Januari, menurut DepositAccounts.

“Dari sudut pandang itu, Anda mungkin lebih baik dengan CD satu tahun daripada rekening tabungan online untuk tahun depan,” katanya.

Seiring dengan melonjaknya inflasi, obligasi seri I, aset yang dilindungi inflasi dan hampir bebas risiko, juga telah menjadi pilihan populer untuk tabungan jangka pendek.

Obligasi I saat ini membayar 6.89% bunga tahunan untuk pembelian baru hingga April, turun dari Tingkat tahunan 9.62%. ditawarkan dari Mei hingga Oktober 2022.

“Ini menjadi sangat populer di kalangan klien kami karena tarifnya meroket,” kata perencana keuangan bersertifikat Eric Roberge, pendiri Beyond Your Hammock di Boston. “Ini membuat mereka menjadi pertimbangan besar bagi investor jangka pendek.”

Obligasi I mendapatkan bunga bulanan dengan dua bagian: suku bunga tetap, yang dapat berubah setiap enam bulan untuk pembelian baru tetapi tetap sama setelah pembelian, dan suku bunga variabel, yang berubah setiap enam bulan berdasarkan inflasi.

Sementara tingkat tahunan 6.89% saat ini mungkin menarik, hasil dapat berubah pada bulan Mei, berdasarkan data inflasi enam bulan. Karena Anda tidak dapat mengakses uang selama satu tahun, ada potensi untuk mengunci tarif yang lebih rendah setelah enam bulan pertama. 

Namun, jika Anda membutuhkan uang Anda dalam satu hingga lima tahun, ini bisa menjadi pilihan untuk dipertimbangkan, kata Roberge.