Pekerja merasa muram tentang prospek pensiun mereka, studi menemukan

Orang Amerika memiliki prospek masa pensiun yang suram.

Jajak pendapat Gallup minggu ini menemukan bahwa ekspektasi pekerja untuk masa pensiun yang nyaman adalah yang paling pesimis selama lebih dari satu dekade. Hampir 6 dari 10 (57%) orang yang belum pensiun mengantisipasi kekurangan.

Itu naik secara signifikan dari 52% yang suram tahun lalu, 47% pada 2021, dan 43% sebelum pandemi. Sebaliknya, 77% pensiunan melaporkan bahwa mereka memiliki cukup uang untuk hidup nyaman – setara dengan sentimen tahun lalu.

Perbedaan pandangan antara orang Amerika yang bekerja dan pensiunan juga meluas ke ekspektasi tentang kapan orang akan pensiun, apakah mereka akan bekerja, dan sumber utama pendapatan pensiun, yang terakhir dinaikkan oleh pekerja untuk mengimbangi pandangan buruk mereka.

“Harapan untuk masa pensiun yang nyaman secara finansial berada pada titik terburuk mereka dalam lebih dari satu dekade di antara non-pensiunan di AS,” kata Megan Brenan, editor senior di Gallup, kepada Yahoo Finance. “Dalam dua tahun terakhir, inflasi yang tinggi dan kecemasan resesi telah mengakibatkan kurang dari separuh non pensiunan merasa optimis tentang masa pensiun mereka.”

Saat ini, lebih dari 42% pekerja Amerika sangat khawatir untuk dapat mendanai pensiun mereka dan lebih dari 7 dari 10 yang "setidaknya cukup khawatir untuk dapat mendanai pensiun mereka," menurut jajak pendapat baru.

Hasil jajak pendapat tahun ini didasarkan pada wawancara telepon yang dilakukan pada 3-25 April, dengan 1,013 orang dewasa, sebagai bagian dari survei tahunan Ekonomi dan Keuangan Pribadi.

Temuan Gallup sejalan dengan survei baru-baru ini oleh Employee Benefit Research Institute (EBRI) dan Greenwald Research yang melaporkan kepastian perasaan orang Amerika tentang apakah mereka akan memiliki cukup uang untuk masa pensiun yang nyaman telah mengalami penurunan terbesar dalam 15 tahun.

"Temuan paling signifikan adalah penurunan kepercayaan pensiun yang belum pernah terjadi sejak 2007 hingga 2008 dan 2008 hingga 2009 ketika ekonomi sedang dalam resesi," Craig Copeland, direktur penelitian manfaat kekayaan di EBRI, sebelumnya mengatakan kepada Yahoo Finance.

Kisah berlanjut

“Orang Amerika memiliki reaksi yang sama seperti yang mereka lakukan selama resesi,” tambahnya. "Ekonomi saat ini bukan yang terbaik, tetapi tentu saja tidak dalam resesi."

Pandangan suram orang Amerika untuk masa pensiun mereka juga sangat berbeda berdasarkan demografi, menurut penelitian Gallup.

“Mayoritas di beberapa kelompok demografis — termasuk mereka yang berpenghasilan lebih tinggi, lulusan perguruan tinggi, dan dewasa muda di bawah 30 tahun — memiliki prospek positif untuk masa pensiun mereka,” kata Brennan.

Separuh pria yang disurvei versus sekitar sepertiga (36%) wanita mengatakan bahwa mereka mengira akan memiliki cukup uang untuk pensiun dengan nyaman. Dan untuk orang Amerika berusia antara 18 dan 29 tahun, lebih dari setengahnya yakin bahwa mereka akan baik-baik saja, namun kurang dari 4 dari 10 (39%) pekerja yang mendekati masa pensiun — antara 59 dan 64 — mengatakan mereka mengira akan aman secara finansial.

Orang Amerika dengan pendapatan lebih tinggi dan lulusan perguruan tinggi juga cukup optimis tentang peluang mereka untuk kekurangan tabungan. Lebih dari separuh lulusan perguruan tinggi berpikir bahwa mereka akan memiliki cukup uang untuk hidup nyaman seperti halnya hampir dua pertiga dari mereka yang disurvei yang memiliki pendapatan tertinggi.

Harapan pekerja atas bagian pensiun lainnya juga sangat berbeda dari pengalaman pensiunan saat ini.

Misalnya, jarak antara saat orang berharap untuk pensiun dan saat mereka pensiun adalah besar. Usia rata-rata di mana non-pensiunan berharap untuk pensiun adalah 66 tahun, sedangkan usia rata-rata pensiunan yang dilaporkan pensiun adalah 62 tahun.

Satu dari empat (39%) pekerja berharap untuk pensiun di atas 65 tahun, menurut data Gallup. Sedikit kurang dari 1 dari 3 (32%) mengatakan mereka akan pensiun sebelum usia 65 tahun.

Ada juga harapan palsu dari para pekerja untuk mendapatkan bayaran untuk bekerja di masa pensiun Sementara 20% pekerja berencana untuk mendapatkan gaji di tahun-tahun pensiun mereka, sebagian kecil (3%) dari pensiunan melakukannya, menurut data Gallup.

Ada banyak alasan untuk keinginan yang pupus dari masalah kesehatan yang mencegah orang untuk tetap bekerja hingga tugas pengasuhan hingga sikap usia oleh pemberi kerja yang membuatnya lebih sulit untuk dipekerjakan.

Terakhir, para pekerja memiliki gagasan yang berbeda tentang dari mana penghasilan mereka akan datang di masa pensiun.

Hanya 34% pekerja mengharapkan Jaminan Sosial akan menjadi sumber pendapatan utama di masa pensiun dibandingkan dengan 59% pensiunan yang mengatakan demikian. Kesenjangan itu bisa menjadi cerminan dari kekhawatiran akan masa depan Jamsostek.

Sebuah laporan tahunan baru-baru ini menunjukkan cadangan Jaminan Sosial diproyeksikan akan habis pada tahun 2033, di mana program tersebut hanya dapat membayar 77% dari tunjangan kepada manula. Dampak bagi banyak pekerja yang berencana mengandalkan Jaminan Sosial untuk sebagian besar pendapatan pensiun mereka akan menjadi serius.

Sementara itu, 48% dari mereka yang masih bekerja berharap untuk mengandalkan rekening tabungan pensiun seperti 401(k) atau IRA di tahun-tahun emas mereka dibandingkan dengan 27% pensiunan yang menemukan bahwa itu benar.

Itulah mengapa tampaknya orang Amerika yang bekerja meningkatkan tingkat tabungan mereka.

Minggu ini, Kesetiaan menerbitkan analisis Tren Pensiun 2023 dan menemukan bahwa total tingkat tabungan 401(k) naik.

Tingkat tabungan total untuk kuartal pertama, yang mencerminkan kombinasi kontribusi pemberi kerja dan karyawan 401(k), meningkat menjadi 14% (dibandingkan dengan 13.7% pada kuartal keempat tahun lalu, kembali ke tabungan yang terlihat di awal pasar volatilitas di awal tahun 2022.

Boomer yang masih bekerja menghabiskan tabungan di tingkat tertinggi dari semua kelompok usia (16.7% versus 16.5% kuartal terakhir) dan tingkat tabungan Gen Z juga meningkat tipis (10.5% versus 10.2% kuartal terakhir). Saldo rata-rata 401(k) untuk generasi boomer sekarang adalah $215,000; $145,000 untuk Generasi X; dan $44,900 untuk kaum milenial, menurut uraian Fidelity.

“Data kuartal ini menunjukkan bahwa generasi boomer menabung pada tingkat yang sangat sehat,” kata Michael Shamrell, wakil presiden untuk kepemimpinan pemikiran tempat kerja untuk Fidelity, kepada Yahoo Finance. “Selain itu, para boomer memanfaatkan kontribusi 'catch-up' IRS, yang memungkinkan mereka untuk menghemat uang tambahan di 401(k) mereka di luar batas normal, yang dapat membantu mereka mendekati tujuan tabungan pensiun mereka.”

Salah satu penjelasan untuk kenaikan tingkat tabungan adalah fitur yang sekarang ditawarkan oleh banyak rencana pensiun pemberi kerja yang memungkinkan penabung untuk secara otomatis meningkatkan kontribusi mereka setiap tahun.

Eskalasi otomatis dirancang untuk meningkatkan tingkat kontribusi Anda secara berkala ke paket 401(k) Anda. Misalnya, jika Anda menetapkan tingkat eskalasi otomatis sebesar 1% per tahun, setiap tahun tingkat kontribusi Anda akan naik sebesar 1%.

“Peningkatan dalam kontribusi akun disebabkan oleh bertambahnya jumlah peserta yang memanfaatkan fitur peningkatan otomatis dalam rencana 401(k) mereka,” kata Shamrell. “Pada kuartal pertama tahun 2023, 70% rencana pemberi kerja menawarkan fitur peningkatan otomatis dan 17.4% pekerja meningkatkan tingkat kontribusi mereka — dari persentase tersebut, kira-kira dua pertiga disebabkan oleh peningkatan otomatis — sepertiga lainnya adalah ' proaktif' oleh karyawan.”

Kerry Hannon adalah Reporter Senior dan Kolumnis di Yahoo Finance. Dia adalah seorang futuris di tempat kerja, ahli strategi karier dan pensiun, dan penulis 14 buku, termasuk "Terkendali di Usia 50+: Cara Berhasil dalam Pekerjaan Baru" dan "Tidak Pernah Terlalu Tua Untuk Menjadi Kaya". Ikuti dia di Twitter @kerryhannon.

Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda berinvestasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan banyak lagi

Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance