Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) Anda Secara Resmi Diundur

SECURE 2.0 Act, yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada Desember 2022, mencakup lusinan perubahan ketentuan terkait rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Di antara perubahan yang paling penting adalah ketentuan, yang mulai berlaku 1 Januari tahun ini, yang menunda hingga usia 73 tahun ketika pemegang akun harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari 401(k) atau IRA mereka. Tindakan tersebut juga menjadwalkan lebih banyak penundaan RMD selama 10 tahun ke depan.

Pertimbangkan pencocokan dengan diperiksa penasihat keuangan gratis saat Anda membuat atau mengubah rencana pensiun.

Apa itu RMD?

Anda tidak membayar pajak atas uang itu di IRA Anda atau 401(k) saat Anda memasukkannya, itulah sebabnya akun ini dianggap sebagai akun pensiun yang diuntungkan pajak. Sebaliknya, Anda membayar pajak saat Anda menarik dana pensiun. Uang itu akan dikenakan pajak sesuai dengan braket pajak Anda saat ini di masa pensiun. Ini bermanfaat jika Anda berada dalam golongan pajak yang lebih rendah saat pensiun daripada saat pertama kali mendapatkan uang.

Jika Anda meninggalkan semua uang Anda di IRA Anda, pada akhirnya akan memenuhi syarat untuk diteruskan sebagai warisan dan mungkin berakhir tanpa pajak, sesuatu yang dipastikan oleh Internal Revenue Service (IRS) tidak terjadi. RMD memaksa Anda untuk mengambil sejumlah uang selagi masih bisa dikenakan pajak.

Sebelum UU SECURE 2.0, atau Mengamankan Undang-Undang Pensiun yang Kuat, ditandatangani menjadi undang-undang, Anda harus mengambil RMD setelah tahun Anda berusia 72 tahun atau 70.5 tahun jika Anda lahir sebelum 1 Juli 1949.

Apa yang Diubah Washington pada RMD

Mulai 1 Januari 2023, usia yang diwajibkan mulai mengambil RMD telah meningkat. Undang-undang yang baru diberlakukan menetapkan bahwa jika Anda berusia 72 tahun pada tahun 2023, Anda sekarang memiliki waktu hingga April 2025 untuk melakukan penarikan pertama Anda. Jika Anda berusia 73 tahun pada tahun 2023, Anda memiliki waktu April 2024 untuk mulai menarik dana dari akun Anda. Undang-undang tersebut juga menetapkan bahwa usia meningkat menjadi 74 tahun pada tahun 2029 dan naik menjadi 75 tahun mulai tahun 2033.

Perubahan ini berlaku untuk berbagai akun:

Kisah berlanjut

Hati-hati dalam rangka

Memanfaatkan ketentuan SECURE 2.0 Act untuk menunda RMD dapat berarti harus menarik jumlah yang lebih besar di kemudian hari dan mungkin harus membayar lebih banyak pajak saat Anda memulai RMD. Itu karena jika saldo akun Anda terus bertambah, kemungkinan Anda akan memiliki waktu lebih sedikit untuk menyelesaikan penarikan Anda, dan itu, pada gilirannya, berarti penarikan nanti akan lebih tinggi. Selain itu, penarikan yang lebih besar dapat meningkat premi Medicare Anda.

Ketentuan baru juga dapat mempengaruhi penerima manfaat non-pasangan berusia 18 tahun atau lebih. Dengan menunda RMD selama mungkin sehingga jumlah yang akan ditransfer lebih besar dari aturan sebelumnya, penerima memiliki waktu 10 tahun untuk mengambil uangnya setelah pemilik rekening asli meninggal dunia, asalkan kematian terjadi setelah 2019. Dengan kata lain, non -penerima pasangan dapat menghadapi penarikan wajib yang lebih besar, terutama jika mereka termasuk golongan pajak yang tinggi.

Intinya

SECURE 2.0 Act memberi akun Anda yang diuntungkan pajak lebih banyak waktu untuk tumbuh bebas pajak sebelum Anda harus menarik uang dan, oleh karena itu, membayar pajak atas uang itu. Selanjutnya, undang-undang mengatur panggung untuk lebih banyak penundaan RMD pada tahun 2029 dan 2033. Sebelum Anda memutuskan untuk memanfaatkan sepenuhnya ketentuan baru, pastikan Anda telah memikirkan konsekuensi pajak dari melakukannya. Itu terutama terjadi jika Anda anak-anak yang akan mewarisi akun tersebut dapat dipaksa, karena jadwal 10 tahun, untuk mengambil distribusi yang begitu besar sehingga membuat mereka dikenai pajak yang memberatkan.

Tips Pensiun

• A penasihat keuangan dapat menawarkan wawasan dan bimbingan saat Anda membuat keputusan keuangan selama masa pensiun atau saat Anda mempersiapkan masa pensiun. Jika Anda tidak memiliki penasihat keuangan namun, menemukan seseorang tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diperiksa yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Gunakan gratis kami kalkulator pensiun untuk mendapatkan perkiraan cepat tentang apa yang Anda perlukan untuk menutup pengeluaran setelah Anda meninggalkan dunia kerja.

Kredit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Pos Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) Anda Secara Resmi Diundur muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.