Bisakah Saya Kehilangan Pensiun Hak?

Setelah pensiun diberikan, Anda harus berhak menyimpan dana itu, bahkan jika Anda dipecat. Namun, Anda tidak selalu berhak atas semua uang di dana pensiun Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin kehilangan sebagian, atau bahkan semua, uang pensiun Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pensiun Anda. 

Bisakah Anda Kehilangan Pensiun Hak?

Secara umum, vesting berarti Anda telah mendapatkan hak untuk menerima manfaat. Namun, keadaan tertentu dapat memengaruhi program pensiun Anda. Berikut adalah beberapa situasi yang mungkin mempengaruhi pensiun Anda:

• Pemutusan hubungan kerja sebelum pensiun: Jika Anda meninggalkan majikan Anda sebelum usia pensiun, Anda mungkin kehilangan sebagian atau seluruh manfaat pensiun Anda tergantung pada jadwal vesting rencana Anda. Misalnya, anggaplah Anda memiliki sebagian hak dalam program pensiun Anda dan meninggalkan majikan Anda sebelum menjadi hak sepenuhnya. Dalam skenario ini, Anda mungkin hanya menerima sebagian dari manfaat pensiun Anda.

• Kebangkrutan pemberi kerja dan pemutusan rencana: Jika majikan Anda bangkrut atau program pensiun dihentikan, hal itu dapat memengaruhi manfaat pensiun Anda.

• Amandemen dan perubahan rencana: Program pensiun Anda dapat diamandemen atau diubah oleh pemberi kerja atau administrator program Anda. Jika ada perubahan pada rencana Anda, pastikan untuk bertanya kepada atasan Anda bagaimana hal itu dapat memengaruhi tunjangan Anda.

Undang-undang dan peraturan melindungi peserta program pensiun, seperti Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA). Namun, Anda harus secara teratur meninjau dokumen program pensiun Anda dan tetap mengetahui setiap perubahan atau perkembangan yang mungkin berdampak pada manfaat Anda.

Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun Karyawan

Seperti disebutkan di atas, ERISA dapat memberikan perlindungan tertentu bagi penerima pensiun. Ini karena ERISA berlaku untuk sebagian besar program yang disponsori pemberi kerja, termasuk program pensiun dan program tabungan pensiun lainnya.

Sebagai contoh, ERISA mensyaratkan agar karyawan memperoleh manfaat pensiun mereka setelah beberapa tahun bekerja. Ini juga membutuhkan program pensiun untuk memberi peserta pengungkapan informasi rencana secara teratur.

Kisah berlanjut

ERISA juga mewajibkan program pensiun untuk memiliki jaring pengaman bagi peserta program jika dana tersebut bangkrut. Ini menjamin manfaat hingga batas tertentu untuk peserta dalam program manfaat pasti. Perlindungan lain yang diberikan ERISA termasuk kemampuan untuk menggulirkan dana ke IRA atau program pensiun lain yang memenuhi syarat. Ini membantu memastikan peserta mempertahankan tabungan pensiun mereka bahkan jika mereka berganti majikan.

Memahami Manfaat Pensiun Anda

Anda harus terlebih dahulu memahami manfaat pensiun untuk mengetahui apakah Anda akan kehilangan pensiun Anda. Ada dua kategori besar rencana pensiun:

• Program manfaat pasti: Dengan program imbalan pasti, pemberi kerja menjamin pembayaran bulanan tertentu kepada karyawan. Juga dikenal sebagai pensiun, program ini seringkali didasarkan pada formula yang menggunakan kriteria seperti gaji karyawan, masa kerja, dan faktor lainnya.

• Rencana kontribusi yang ditetapkan: Karyawan menyumbangkan sebagian dari gaji mereka dengan program ini. Majikan terkadang menawarkan kontribusi yang sesuai di samping rencana ini. Program iuran pasti yang umum mencakup 401(k), 403(b), dan 457(b).

Beberapa pemberi kerja memiliki persyaratan kelayakan sebelum ada karyawan yang memenuhi syarat untuk menerima tunjangan pensiun. Misalnya, Anda mungkin harus bekerja beberapa tahun sebelum rencana Anda sepenuhnya atau sebagian diberikan. Persyaratan kelayakan dapat bervariasi tergantung pada jenis paket dan pemberi kerja.

Majikan yang berbeda mungkin memiliki periode vesting yang berbeda. Vesting mengacu pada titik di mana seorang karyawan telah mendapatkan hak atas tunjangan pensiun mereka. Beberapa rencana rompi segera, sementara yang lain mengharuskan karyawan untuk bekerja selama beberapa tahun sebelum mereka sepenuhnya diberikan. Begitu seorang karyawan menjadi karyawan, mereka telah mendapatkan hak atas tunjangan pensiun mereka bahkan jika mereka meninggalkan pemberi kerja sebelum usia pensiun.

Melindungi Manfaat Pensiun Anda

Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk memastikan Anda tidak akan kehilangan dana pensiun Anda. Langkah yang paling jelas adalah meninjau dokumentasi program pensiun secara rutin. Ini akan membantu Anda melihat setiap perubahan yang mungkin dilakukan pada rencana tersebut. Namun, cobalah bersikap proaktif untuk mencegah masalah pensiun Anda sebelum terjadi. Hubungi administrator paket Anda untuk memastikan manfaat Anda tetap utuh jika ada perubahan besar yang dilakukan.

Jika Anda memiliki pertanyaan atau kekhawatiran tentang manfaat atau perubahan apa pun dalam paket Anda, hubungi administrator paket Anda untuk mendapatkan klarifikasi. Dan jika Anda menduga bahwa manfaat pensiun Anda telah dihitung atau disesuaikan dengan tidak tepat, jangan ragu untuk mengambil tindakan untuk menyelesaikan masalah tersebut. Meskipun undang-undang seperti ERISA berlaku untuk melindungi Anda dan keuntungan Anda, selalu ada kemungkinan masih ada yang tidak beres.

Intinya

Untuk memastikan bahwa Anda menerima manfaat pensiun yang telah Anda peroleh, penting untuk secara teratur meninjau dokumen program pensiun Anda, tetap mendapat informasi tentang perubahan dan berkomunikasi dengan administrator program Anda. Beri tahu mereka tentang peristiwa penting dalam hidup atau perubahan status pekerjaan Anda. Carilah bantuan hukum jika Anda menduga bahwa tunjangan Anda telah ditolak atau dikurangi secara tidak sah. Melindungi tunjangan pensiun Anda membutuhkan ketekunan dan komunikasi, tetapi mengamankan masa depan keuangan pensiun Anda sangatlah penting.

Tips untuk Perencanaan Pensiun

• Penasihat keuangan dapat memandu Anda melalui keputusan keuangan utama, seperti menentukan strategi investasi Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda. Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.

• Memutuskan cara berinvestasi bisa menjadi suatu tantangan, terutama bila Anda tidak tahu berapa banyak uang Anda akan tumbuh dari waktu ke waktu. Kalkulator investasi SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak uang Anda akan tumbuh untuk membantu Anda memutuskan jenis investasi yang tepat untuk Anda.

Kredit foto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

Pos Bisakah Anda Kehilangan Pensiun Hak? muncul pertama kali di SmartAsset Blog.