Dia menyebut dirinya Mother Teresa dari pinjaman usaha kecil Florida, tetapi penyelidik mengatakan dia benar-benar menjalankan skema Ponzi $ 194 juta.

Pekan lalu, Ruiz Hernandez, 29, dari Broward County, dikenai tuduhan penipuan kawat federal di Miami. Garcia, yang pernah menjadi presiden dan kepala eksekutif MJ Capital, sebelumnya telah disebutkan dalam gugatan perdata yang diajukan oleh Securities and Exchange Commission, yang menuduh operasi itu sebagai penipuan terang-terangan. 

Pesan yang ditinggalkan oleh pengacara untuk Ruiz Hernandez dan Garcia tidak segera dibalas.

Penyelidik mengatakan pasangan itu meluncurkan MJ Capital Funding dan entitas terkait lainnya pada tahun 2020 dengan janji bahwa mereka mengumpulkan uang dari investor untuk dipinjamkan ke usaha kecil yang membutuhkan pinjaman jangka pendek. Mereka menjanjikan investor pengembalian 10% sebulan atau 120% dalam setahun.

Campuran altruisme — situs web perusahaan mengklaim Garcia, dalam usahanya membantu orang-orang pekerja keras menghasilkan uang, telah disamakan di komunitasnya dengan biarawati Albania, Bunda Teresa, yang melayani orang miskin di Kolkata, India, selama beberapa dekade dan memenangkan Hadiah Nobel Perdamaian sebelum dikanonisasi oleh Paus Fransiskus — dan pengembalian yang tinggi terbukti sukses. Dalam setahun, usaha itu mengumpulkan hampir $200 juta dari ribuan investor, kata SEC.

Tapi jaksa federal dan SEC mengatakan sangat sedikit pinjaman yang pernah terjadi. Sebagian besar uang itu digunakan untuk membayar tenaga penjual yang mendatangkan investor dan membayar investor sebelumnya dalam skema tersebut, menurut dokumen pengadilan. Jutaan lagi masuk ke kantong pendiri perusahaan, menurut dugaan penyelidik. 

Jaksa mengatakan Ruiz Hernandez menyalurkan sekitar $7.7 juta ke rekeningnya sendiri yang ia gunakan untuk membeli mobil mewah dan berinvestasi dalam mata uang kripto.

Akhirnya, beberapa investor menjadi gelisah, dan satu secara anonim membuat situs web yang menuduh MJ Capital sebagai skema Ponzi. Perusahaan tersebut mengajukan gugatan untuk memindahkan situs tersebut, mengklaim bahwa bisnisnya sepenuhnya sah - sesuatu yang menurut penyelidik adalah kebohongan.

Pada akhir 2021, seorang agen FBI yang menyamar mendekati MJ Capital menyamar sebagai investor untuk mengumpulkan bukti, menurut dokumen pengadilan.

Garcia, yang awalnya digugat oleh SEC tahun lalu, telah menyelesaikan sebagian kasus tersebut, setuju untuk menyerahkan aset untuk dilelang. Dia belum didakwa secara pidana.

Ruiz Hernandez menghadapi hukuman 20 tahun penjara jika terbukti bersalah atas tuduhan penipuan kawat. Dia dibebaskan minggu lalu dengan jaminan $250,000.